Il deterioro en la calidad del préstamo representa el principal riesgo al que están expuestos los bancos. ahí lo escribe Banco de Italia en su último Informe de Estabilidad Financiera, subrayando que este año “la tasa de deterioro de los préstamos, que se mantuvo prácticamente estable durante 2020, está mostrando signos de aumento, en particular para los préstamos a empresas que operan en los sectores más expuestos a los efectos de la crisis salud ".
Además, la situación corre el riesgo de ser peor de lo que parece, porque "las moratorias todavía existentes, cuya incidencia es superior a la media europea", son probablemente "retrasar la aparición de dificultades en el pago de préstamos”, explica Via Nazionale.
Por ello, “los bancos deben evaluar cuidadosamente, caso por caso, la posición de las empresas, tomando medidas para apoyar a aquellos con perspectivas de recuperación y realizando las necesarias reclasificaciones prudenciales y contables – continúa el Informe – La situación de incertidumbre exige una gran prudencia y el fortalecimiento de las decisiones de provisión.
En detalle, explica Bankitalia, “el flujo de nuevos préstamos morosos en relación con los préstamos realizar, permaneció casi estable en 0,9% hasta septiembre de 2020, creció en el cuarto trimestre a1,1%” y “el aumento se produjo tanto en los préstamos a las familias (del 0,9 al 1,0%) como a las empresas (del 1,2 al 1,5%)”.
Por otra parte, el Instituto Central señala que los indicadores de riesgo relacionados con los créditos están (y seguirán estando) bien por debajo de los picos registrados durante y después de la última crisis. En 2012-2013, de hecho, la tasa de deterioro de los préstamos promedió alrededor del 6-8%, mientras que ahora es del orden del 2%. Lo mismo ocurre con el ratio de morosidad neta (que mide el stock de morosidad), que pasó del 9-10% en 2015 al 2% actual. Solo en 2020, los bancos italianos vendieron NPL por alrededor de 30 mil millones de euros.
Según el Banco de Italia, estas mejoras garantizarán que el nuevo aumento de los préstamos de riesgo -que comenzó en el cuarto trimestre del año pasado y está destinado a empeorar en los próximos meses- sea en todo caso manejable, siempre que los bancos continúen con la cautela.
