Ocho de cada diez pequeñas y medianas empresas italianas creen que las medidas tomadas por el Gobierno para salir de la crisis no producirán ningún beneficio en la relación entre empresas y bancos. Sin embargo, la mayoría de los empresarios aún confían en su banco. Estos son los principales resultados de la encuesta “Bancos y pymes: una relación en evolución" presentado hoy en Milán durante la conferencia Financiación de la recuperación. Bancos y empresas entre la extensión y el territorio organizado por BancoFinanzas.
Según los datos de la encuesta, realizada por el Instituto Piepoli, la relación entre bancos y pymes está salpicada de luces y sombras. A pesar del largo túnel de la crisis y la lucha por la supervivencia de muchas empresas, los empresarios siguen teniendo mucha fe en su banco (86%, un ligero descenso respecto al 89% de 2011), menos (53%) en el sistema bancario en general. En promedio, las pymes trabajan con dos bancos y prefieren instituciones locales. En opinión de los pequeños empresarios, los bancos territoriales tienen más en cuenta los aspectos cualitativos de la empresa y así pueden dar valor a la reputación del propietario y de la empresa (63%). Además, en sus valoraciones también consideran aspectos que no son estrictamente económicos (62%) y también analizan la coherencia de la actividad emprendedora en la realidad (58%).
En la sombra, los empresarios observan cómo ha aumentado la dificultad de acceder al crédito para los pequeños empresarios: para el 20% de los entrevistados esta es la mayor criticidad, un incremento decidido frente al 10% en 2001; mientras que el problema ligado a las tasas de interés se confirma en los niveles del año pasado (28%).
Sin embargo, también debe recordarse que la contracción en el desembolso de crédito bancario para las pequeñas y medianas empresas continúa reduciéndose no solo en Italia sino en toda Europa, con la excepción de Alemania. Las perspectivas de crecimiento económico son muy débiles y los bancos se encuentran operando con extrema prudencia en un contexto en el que, por un lado, las tensiones por la deuda soberana afectan fuertemente a la financiación y, por otro, la regulación europea exige reforzar el capital. Estos son factores que inevitablemente afectan la relación de los empresarios italianos con las instituciones de crédito.
En medio de mil dificultades, las pymes sanas resisten en el mercado gracias al apoyo de los bancos, menos indulgentes pero no más alejados que en el pasado, ya la ayuda de otros actores del mercado como consorcios y asociaciones gremiales.
En la conferencia, luego de la presentación por parte del Director de bancofinanzas, Ángela María Scullicadiscutieron estos temas Juan Pirovano (Comité Presidencial ABI), Marcos Oriolo (Vicepresidente de Confindustria Jóvenes Emprendedores de Economía, Finanzas e Internacionalización Empresarial), Ana Gervasoni (Gerente General AIFI) e Giuseppe Attana (Presidente Assiom Forex).
INVESTIGACIÓN DEL INSTITUTO PIEPOLI
“Bancos y pymes: una relación en evolución”
HOJA DE RESUMEN
- Las PYMES tienen relaciones con al menos 2 bancos.
- El 86% de la muestra confía en su banco (ligeramente por debajo del 89% en 2011), pero el 53% de los entrevistados no confía en el sistema bancario en general (47% en 2011).
- En los últimos tres años, el 91% de la muestra no ha cambiado de banco, pero una de cada dos empresas ha cambiado de persona de contacto.
- Entre las áreas críticas de la relación con los bancos, la "dificultad para acceder al crédito" sube significativamente del 10% del año pasado al 20% actual, mientras que las "tasas de interés" se confirman en los niveles de 2011 (28%). La “competencia del personal de mostrador” aumentó del 8% al 13% y la “transparencia” mejoró en un punto porcentual al 9%.
- El 47% de las pymes cree que la relación con los bancos ha empeorado (para el 7% ha mejorado).
- La relación directa con el gerente del banco es la misma que en el pasado para el 67% de la muestra, mientras que el 20% tiene relaciones menos frecuentes y el 13% se encuentra personalmente con el gerente más veces que el año pasado.
- En los últimos años, los bancos han pedido más garantías a las pymes antes de conceder un crédito (91%): el dato del balance de la empresa pesa más.
- Los bancos locales tienen más en cuenta los aspectos cualitativos de la empresa, dando valor a la reputación del emprendedor y de la empresa (63%); valorando también aspectos que no son estrictamente económicos (62%); analizando la coherencia de la actividad con la realidad local (58%).
- Las medidas anticrisis adoptadas por el Gobierno no tendrán efecto en la relación entre pymes y bancos para el 41% de los entrevistados; el 37% cree que los efectos serán negativos; solo el 22% cree que las consecuencias serán positivas.
