Um plano ambicioso que assenta em três pilares e já olha para além de 2022, identificando os 7 pilares do banco que está por vir. O UBI Banca apresentou em Milão o seu plano de negócios para os próximos três anos, que olha em primeiro lugar para a solidez do capital, com um rácio CET1 de 12,5%, um lucro líquido esperado em 2022 de 665 milhões de euros (face a 251 milhões de euros em 2019) e um payout médio de 40% ao longo do período do plano, com dividendo que poderá aumentar em 2022 caso o índice CET1 seja superior aos 12,5% previstos. O então será cortado, também por meio do fechamento de 175 agências, 10% do total, o que significa o saldo de saída de 2.030 recursos ao longo do período do plano (portanto incluindo contratações). Com isso, a relação custo/receita cairá de 62,1% para 58,1%.
A racionalização do negócio de retalho é precisamente um dos três pilares do plano, graças à digitalização e à requalificação. Os outros dois são a criteriosa seleção do crédito para melhorar sua qualidade e o fortalecimento do atendimento aos clientes de alto padrão, especialmente o private banking. Perante isto, o UBI Banca deverá atingir um crescimento moderado dos proveitos operacionais para 3,7 mil milhões de euros (CAGR +0,3%) com uma composição que refaz o que já havia iniciado em 2019, ou seja, uma componente da margem de juros em ligeira diminuição ( CAGR -0,9%) mais que compensado pelo crescimento da componente líquida de comissões (CAGR +1,7%). As despesas operacionais devem chegar a € 2,2 bilhões em 2022, com um CAGR de -1,9% de 2019 a 2022.
Os 7 fundamentos para depois de 2022 são:
• modelo de serviço omnicanal focado no cliente
• integração de análises avançadas e big data em processos
• valorização do capital humano, força de trabalho altamente treinada e equipes "ágeis" disseminadas
• processos de gerenciamento de risco e gerenciamento de crédito altamente eficientes
• Plataforma de TI escalável com migração para a nuvem
• confirmação da solidez estrutural
• a sustentabilidade como elemento transversal à atividade do Grupo.
A maior rentabilidade assenta, por sua vez, em três pilares de desenvolvimento: a) atenção rigorosa na seleção do crédito e na qualidade dos ativos: O Grupo arranca no final de 2019 com um dos créditos malparados brutos mais virtuosos do sistema, graças à atenção pagos ao desembolso do crédito produtivo, a organização consolidada e eficiência da recuperação de crédito e a criteriosa seleção do crédito malparado nas cessões massificadas efetuadas. No final de 2019, o rácio bruto de crédito malparado era de 7,8% e está também em análise uma venda massiva de crédito malparado PME por um valor bruto de 800 milhões de euros, que deverá estar concluída em 2020 e que já se encontra parcialmente refletida nas contas de 2019.
Posteriormente, não são necessárias cessões massivas ao longo do período do plano, tendo em conta que uma vez concluída a cessão massiva, a atividade de cobrança interna, assente numa plataforma de absoluta excelência com elevado desempenho (2 mil milhões de acertos internos em 2019, em comparação com € 930 milhões de novas entradas brutas), poderia trazer o índice de empréstimos imparidades brutos para o nível esperado de 2022% em 5,2 (de 7,8% em 2019) e estoques brutos para € 4,5 bilhões de 6,8 em 2019. Atenção rigorosa para a seleção de crédito e a qualidade dos ativos continuam a ser um dos elementos centrais do Plano de Negócios de 2022. O UBI Banca continuará a apostar nos clientes de baixo risco, em linha com as estratégias atuais.
“O Plano de Negócios 2022 – comentou Victor Massiah, diretor executivo da UBI Banca – parte de bases sólidas, construídas com a participação e comprometimento de todo o UBI People. De fato, os resultados de 2019 foram decididamente positivos. As medidas tomadas ao longo do ano permitiram atingir um rácio de incumprimento bruto de 7,8% (6,9% pró-forma), próximo dos melhores do sistema. No final de 2019, o Banco apresenta uma estrutura de balanço equilibrada, forte liquidez e níveis de capital crescentes. O Plano que traçamos assenta na transformação do Banco do ponto de vista de um Grupo que sabe cavalgar as novas tecnologias digitais graças a uma significativa componente de investimento sem no entanto abdicar do fator humano, mas antes valorizá-lo com uma forte aposta na formação. Os modelos de atendimento ao cliente em ambiente omnicanal irão melhorar e, em alguns casos, serão transformados, permitindo ao cliente uma utilização totalmente flexível de todos os canais físicos e remotos disponíveis. Continuaremos a manter o controlo de custos, apesar dos significativos investimentos previstos, para monitorizar o risco, com a redução adicional do crédito malparado graças à solidez da nossa plataforma interna de recuperação, e para reforçar os controlos”.
“O Banco – prosseguiu Massiah – poderá contar com a manutenção de rácios patrimoniais e estruturais capazes de garantir a sua habitual solidez mas ao mesmo tempo poderá alavancar elementos significativos de flexibilidade. Uma estrutura de primeiro nível será dedicada às questões de sustentabilidade, já amplamente presentes no DNA de mais de 1 anos do banco, que atuará transversalmente, envolvendo organicamente todas as áreas do Grupo. Finalmente, graças ao aumento da rentabilidade global, o Plano prevê um dividendo em constante crescimento, consistente com a manutenção de um CETXNUMX em níveis absolutamente sólidos. O triênio do Plano representa, simbolicamente, a saída de uma década de crise que o Banco enfrentou com resiliência. Assente numa abordagem conservadora de cenários futuros, o Banco está convicto de que tem todas as capacidades para evoluir o seu modelo de negócio ao serviço dos acionistas, clientes, colaboradores e do contexto ambiental em que se insere.”
