O escasso número remediado pelo sistema bancário italiano na frente da migração para a Área Única Europeia de Pagamentos (SEPA) não é uma questão apenas para aqueles empregados nas técnicas de TI dos instrumentos de pagamento mais difundidos, como transferências eletrônicas e débitos diretos ( este último praticamente pagamentos por conta de luz, água, telefone e gás), mas algo que preocupa a todos, pois o não cumprimento dessa meta acarreta custos (diretos e indiretos) mais elevados tanto para os consumidores quanto para aqueles virtuosos bancos e empresas que em vez disso, respeitaram os prazos.
Como talvez nem todos saibam, termina a 2014 de fevereiro de 100 o quinquénio em que as transferências a crédito e os débitos diretos deverão ter o mesmo formato europeu, mais um passo importante para a integração dos serviços entre os países da União, introduzindo uma língua comum em mensagens de pagamento, com benefícios associados em termos de rastreabilidade das transações, ou seja, segurança e transparência, e eficiência, ou seja, preços que podem ser determinados com base nos custos industriais subjacentes, que estão inevitavelmente destinados a cair devido à padronização de XNUMX bilhões transações anuais.
Falhou o compromisso de concretizar atempadamente a migração estabelecida desde 2008, confiada, no âmbito da ação de estímulo dos bancos centrais, aos bancos e às empresas. Ou melhor, foi plenamente implementado por alguns países, menos por outros, menos ainda por um terceiro grupo, ao qual pertence a Itália.
Diante desse desfecho, como é costume no mundo anglo-saxão, é preciso praticar o “nome e vergonha”, ou seja, a nomeação e vergonha e no latino o bem menos praticado “queremos os nomes” dos responsáveis . Mas vamos primeiro ver a extensão do fenômeno, como pode ser visto em uma série de comunicados de imprensa emitidos por autoridades europeias e nacionais.
A 20 de janeiro, o BCE, disponibilizando os dados relativos à migração para a SEPA no mês de dezembro (74% nas transferências bancárias, 41% nos débitos diretos), notou que o passo para o objetivo final se tornou muito mais rápido do que no mês anterior (respetivamente 64% e 26%) e estava razoavelmente convencido de que a maioria dos participantes do empreendimento teria concluído a migração até a "data final" de XNUMXº de fevereiro, com um convite para fazer o máximo de esforços para a corrida final.
Veja o gráfico abaixo, do qual se depreende que para todos os países o trabalho se concentrou nos últimos 15 meses do período determinado.
Transferências a crédito e débito direto SEPA – Evolução da migração para a área do euro (% do total de transações)
Mas veja-se também a situação, mesmo irregular, que pode ser obtida a partir deste segundo gráfico que indica a posição alcançada por cada país, incluindo a Itália, no final de 2013.
Aproximando-se a data fatídica, a verdadeira derrapagem surgiu no caminho rumo às “magníficas e progressivas fortunas” dos pagamentos europeus, ao ponto de a Comissão Europeia, em aberto contraste com o BCE, alargar o prazo por seis meses. E isto, apesar da posição assumida pelo Eurosistema, que reafirmou a validade da data final de XNUMX de fevereiro, sem, ao que tudo indica, sanções para os retardatários. Com os virtuosos (países, bancos, empresas, instituições de pagamento, terceirizados de TI) fazendo assim a figura dos bobos de sempre.
O apelo sentido, mas talvez também um pouco aborrecido, para o esforço final aos jogadores envolvidos pelo Banco da França se aplica a todos, na melhor posição entre os principais países europeus, com seus 84% para transferências eletrônicas e 61% para os débitos conforme dados atualizados até a primeira quinzena de janeiro.
É a Itália? Em dezembro, como se pode ver no gráfico, as transferências efetuadas em formato Sepa foram apenas 39%, os débitos diretos apenas 3%; em termos numéricos não passaram para a Sepa mais de 250/280 milhões de transacções. E então todos que perseguiam um objetivo... falharam. Salvo improváveis desmentidos de última hora, não creio que haja muitos que esperem pelo big bang, o derrame renal, o impossível que se torna possível, em suma, o milagre italiano. E, francamente, também não creio que, nesses casos, se possa recorrer ao spes ultima dea. Tempo perdido, de fato. A essa altura, a dúvida legítima é se conseguiremos cumprir o novo prazo de XNUMXº de agosto.
Certamente, para se consolar, alguns dirão que mesmo a grande Alemanha não está entre os países em melhor posição. É verdade. Mas apenas considere isso. Na Alemanha, as transações de pagamento são de 20 bilhões por ano e 4/5 bilhões migraram para o padrão SEPA. Na Itália, as transações de pagamento como um todo chegam a 4 bilhões por ano.
Destes 1,2 mil milhões, ou seja, mais de um quarto, não são afectados pela transição para a SEPA, como o MAV, os talões de pagamento postal e os recibos bancários, que continuarão a ser estritamente (e provincialmente) nacionais, dado que fora do nosso país são completamente desconhecidos . Os pagamentos com cartão, por outro lado, somam 1,8 bilhão. Foi realmente uma tarefa tão difícil para o nosso sistema obter os restantes 800/900 milhões de transferências bancárias e débitos diretos a tempo? A Grécia tem um total de 300 milhões e, como dizem as estatísticas do BCE, quase todos passaram para o novo regime!
No entanto, não faltaram garantias sobre o bom resultado para o nosso país. E agora o constrangimento não pode deixar de ser grande, como se percebe pela leitura das frenéticas circulares técnicas da ABI que cobriam todas as derrogações concedidas para a manutenção dos padrões nacionais até agosto com a reiterada interjeição de "após consultar o Banco da Itália".
Diante dessa manifestação de ineficiência, vêm à mente os versos da canção Don Rafaè, do grande Fabrizio De André: “Vinte notícias, vinte e uma injustiças e enquanto isso o que faz o Estado? Fica consternado, indignado, comprometido, depois joga a toalha com muita dignidade”.
Última chamada. Quem puder fazer alguma coisa que o faça, passando a denunciar publicamente bancos, empresas, empresas terceirizadas de TI e cantoras que primeiro garantiram que não haveria problemas e depois, no último momento, trouxeram à tona seus déficits, contando com a prorrogação, por mais até agora sem sanções, embora previstas pelos regulamentos europeus. E no final eles venceram. Quanto às nossas autoridades supervisoras, por uma vez saem da certeza de serem as melhores entre as europeias. Infelizmente, os resultados do sistema bancário confiado à sua supervisão não parecem confirmar isso.
Mas, realisticamente, acredito que mesmo esse chamado para assumir responsabilidades está fadado a não ser ouvido.
