O tema da função e dos deuses está se tornando atual na Itália, como tem sido ciclicamente há algum tempo problemas relacionados com a circulação de dinheiro. Um problema que, no entanto, deve ser abordado no contexto mais geral da revolução tecnológica e sem nunca perder de vista, mesmo neste terreno, a centralidade da pessoa e das suas necessidades. Com muita facilidade, na verdade, o uso de dinheiro é criminalizado, pois está associado apenas à evasão fiscal e lavagem de dinheiro, esquecendo o problema das pessoas que não conseguem, por razões geracionais e culturais, utilizar os novos e mais avançados instrumentos de pagamento. Superficialmente, então, a Itália é considerada a retaguarda na Europa em relação ao volume de dinheiro em circulação, considerado alto demais se comparado ao que ocorre em outros países. Mas as coisas não são bem assim: a realidade é, como sempre, mais complexa do que parece.
O progresso tecnológico produziu uma revolução com efeitos disruptivos na economia e no trabalho, realizando ao mesmo tempo uma transformação antropológica de dimensões epocais com custos sociais delicados e arriscados. Uma dessas revoluções diz respeito à difusão de instrumentos de pagamento alternativos ao dinheiro. Hoje, Caixas eletrônicos, cartões de crédito e débito também estão se tornando obsoletos que gradualmente dão lugar a sistemas mais avançados e sofisticados, antes de mais nada o uso de smartphones.
No sistema bancário, portanto, o desafio de interceptar as necessidades e exigências dos clientes está aberto e estamos nos adaptando rapidamente, mas, como acontece nessas situações, devemos ter cuidado para não produzir bolsões de exclusão, tendo em vista que as inovações funcionam se produzem uma melhoria real das condições de vida e que a clientela, não sendo uma categoria homogénea, necessita de uma oferta diversificada.
Um estudo internacional recente indica que mais de um terço dos maiores de 55 anos em todo o mundo não possui as habilidades necessárias para lidar com as inovações tecnológicas em geral. Na Itália – mesmo estudo – os maiores de 55 anos sentem fortemente o "Fear Of Missing Out": o medo, ou seja, de ser "cortado". Pessoas que precisam do apoio de filhos ou parentes mais jovens para administrar e operar suas contas à ordem online são 44% da amostra entrevistada. 17% dos italianos com mais de 55 anos já pagaram seus filhos para receber ajuda em troca. E estamos falando apenas de gerenciamento de contas bancárias online. Que resultados um estudo semelhante poderia fornecer sobre os efeitos da privação de dinheiro nas próprias pessoas com mais de 55 anos? E se estes fossem impedidos de usar notas? O que aconteceria se um aposentado com mais de XNUMX anos fosse solicitado a usar um cartão de crédito para simplesmente comprar um litro de leite?
Outra consideração diz respeito à Itália, que não é de forma alguma, como em alguns setores queremos acreditar, o país da Europa em que mais dinheiro circula do que em qualquer outro lugar. Pelo contrário, está perfeitamente em linha com países como a Alemanha e a Áustria, em que cerca de 80% das compras são feitas à vista e isso não causa escândalo nem são consideradas pátrias da prevaricação ou sonegação fiscal. Realmente, o Bundesbank organiza conferências em defesa do uso do numerário cujas vantagens são destacadas: ausência de custos de gestão, possibilidade de utilização por todos e de forma constante sem problemas de falta de eletricidade ou ligação à internet; protecção da confidencialidade dos hábitos de consumo; capacidade de dar significado e valor ao dinheiro quando você o gasta.
A eliminação total do dinheiro, para sua substituição integral pelas novas ferramentas, certamente será feito e será inútil opor-se a ela. O problema, portanto, não é “dinheiro” versus “dinheiro eletrônico”. O que é importante é que o processo de transformação não é apressado e isso envolve pessoas que devem ser acompanhadas em uma jornada e não excluídas dela. Por isso, o sistema bancário volta a ter um papel de grande importância. É por isso necessário potenciar a capacidade de garantir constantemente um canal de contacto e diálogo entre o banco e o cliente individual que, antes de ser cliente, é uma pessoa. Os bancos mais enraizados nos territórios e que sempre basearam a sua política de crédito no modelo relacional podem, no desafio da inovação permanente, dar respostas adequadas e equilibradas às novas necessidades que o contexto digital impõe acompanhando e não impondo, para que os benefícios são em função do crescimento social e da proteção da pessoa de qualquer idade e classe social.
