Um grupo de 14 bancos italianos iniciou a experimentação operacional de um blockchain. Após uma fase inicial de testes, a experiência será estendida a outros institutos. Aqui está a lista de empresas envolvidas no momento: Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, BNL – BNP Paribas Group, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca! – Grupo Mediobanca, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Banca, Intesa Sanpaolo, Nexi Banca, Ubi.
Os bancos participantes do projeto estão trabalhando em conjunto com o Abi Lab, o laboratório tecnológico promovido pela Associação Italiana de Bancos, para desenvolver uma aplicação do blockchain para processos interbancários. O objetivo é obter as vantagens decorrentes da transparência e visibilidade da informação, da maior rapidez na execução das operações e da possibilidade de efetuar verificações e trocas diretamente na aplicação.
O blockchain é uma tecnologia que permite a criação e gerenciamento de um grande banco de dados distribuído para o gerenciamento de transações que podem ser compartilhadas entre vários nós de uma rede. Em outras palavras, é um banco de dados onde os dados não são armazenados em um computador, mas em várias máquinas conectadas entre si, chamadas de nós. Sem depender de um único assunto central, esse novo paradigma de bancos de dados distribuídos – a Distributed Ledger Technology (Dlt) – muda a forma de pensar e projetar os métodos de relacionamento e troca de valor entre os atores participantes.
O âmbito de aplicação é o cheque interbancário, que verifica a correspondência das atividades que envolvem dois bancos diferentes, por exemplo transações realizadas entre dois clientes de duas instituições. Em particular, o projeto verificou como a aplicação de tecnologias DLT ajuda a melhorar alguns aspectos específicos da operação atual, que podem causar discrepâncias complexas para os bancos gerenciarem. Isso inclui o tempo necessário para identificar transações incompatíveis entre dois bancos; a falta de um processo padronizado e um único protocolo de comunicação; a visibilidade limitada das transações entre as partes. Os Smart Contracts são também mais uma novidade neste panorama: são componentes de software que incorporam regras de execução, que regem a transferência de valor.
O projeto que aplica o paradigma baseado em bases de dados DLT distribuídas a um processo interbancário entra, portanto, em sua fase operacional mais avançada. Os bancos estão abrindo novos caminhos. O grupo de trabalho, formado por bancos membros e liderado pela Abi Lab, selecionou "Corda" como a tecnologia Dlt desenvolvida pela R3 e, com a colaboração da Ntt Data para desenvolvimento de aplicativos e da Sia como fornecedora de infraestrutura de nós, definiu um novo processo de tick. O novo processo prevê a disponibilização de canais bilaterais através dos quais as contrapartes possam trocar informações reciprocamente respeitando a confidencialidade. Através da utilização da plataforma Dlt e da implementação de Smart Contracts, será também possível casar automaticamente as transações bancárias, simplificando e agilizando o processo de conciliação.
A fase piloto, iniciada em Dezembro, pretende servir de base para as subsequentes implementações sinérgicas das tecnologias DLT, estendendo a sua aplicação a novas e diferentes áreas e processos graças ao maior conhecimento destas ferramentas inovadoras, sem dúvida favorecidas por projectos como este com potencial todo o setor bancário. Tudo isto, que é expressão da fintech, está a revolucionar o mundo bancário com experiências que vão desde a identidade digital, à gestão de concursos públicos, às plataformas de donativos e pagamentos internacionais.
