Npl e factoring: nestes dois negócios, que têm sido a sua força nos últimos anos, Banco IFIS também insistirá no plano industrial para 2022, apresentado em Milão pelo diretor-geral Luciano Colombini. O objetivo declarado para o triénio é atingir um resultado líquido de 147 milhões de euros (face a 123 em 2019), com crescimento nos negócios core, investimentos de 60 milhões de euros e 190 novas contratações. OCarteira de Npl será ampliada com a compra de mais 8,5 bilhões (valor nominal) do crédito malparado, e também o negócio da banca comercial será impulsionado por um aumento do crédito a clientes em pelo menos mil milhões.
“Este plano – disse Colombini, que assumiu o cargo há menos de um ano à frente do instituto Veneto – resulta de um esforço conjunto. A Banca IFIS tem a sorte e o mérito de supervisionar segmentos de negócio particularmente rentáveis, nos quais é altamente especializado e nos quais acumulou ao longo dos anos uma grande vantagem competitiva. Esta posição deve ser mantida: com especialização, flexibilidade, rapidez de resposta e inovação. Como é sabido, existem dois negócios impulsionadores: Npl e factoring. Fomos pioneiros em empréstimos imparáveis, os primeiros na Itália a tratá-los com uma lógica industrial desde 2011. Hoje somos o líder indiscutível no setor não garantido derivado do crédito ao consumo, com 51% de participação, 24 bilhões administrados, 450 funcionários que trabalham lá, 1 bilhão de liquidez recuperado. No factoring somos o quarto player com 6% de market share”.
O plano também terá duas grandes ambições, conforme especificado por Colombini durante as obras: “Transparência e sustentabilidade. Alguém me disse que estamos dando muitos dados aos mercados, na minha opinião isso está certo. No que diz respeito aos custos, vamos mantê-los absolutamente sob controlo, a começar pelos custos com pessoal, que vão aumentar devido ao novo contrato bancário que acaba de ser renovado”. Em todo o caso, espera-se que os custos administrativos se mantenham estáveis, ao mesmo tempo que se registarão poupanças significativas na sequência da otimização dos ativos imobiliários: a nova sede em Mestre e a venda do edifício no Corso Venezia em Milão resultarão numa redução antes de impostos ganho de capital de 25 milhões. A relação custo/receita deverá cair dos atuais 55,9% para 52%.
Como crescer no negócio Npl, a Banca IFIS explicou à imprensa e investidores apresentando uma nova estrutura. Enquanto isso, o objetivo também será crescer nos seguros, então a estrutura será composta por duas empresas: IFIS Npl comprará as carteiras, enquanto a subsidiária 100% FBS cuidará da cobrança de dívidas. “O redesenho corporativo nos permitirá uma presença muito mais efetiva no mercado”, disse Colombini. O objetivo é reduzir significativamente o percentual de exposição bruta de inadimplência (rácio bruto de NPE) dos atuais 10% para 6%, e o líquido de 5,7% para 2,4%.
Relativamente aos restantes objetivos financeiros, prevê-se que o rácio CET 1 aumente de 11% em 2019 para 12% em 2022, bem acima do atual patamar de Srep de 8,12%, graças ao crescimento previsto do resultado operacional. Espera-se que a taxa de pagamento seja em torno de 40-45% ao longo do período do plano, ou seja, entre agora e o final de 2022: aos níveis de cotação atuais (acima de 15 euros, com a cotação a subir 2,5% durante a apresentação do plano), a percentagem garante uma rentabilidade superior a 7 %. A estratégia de financiamento prevê 10,5 mil milhões de euros de financiamento, dos quais 5,5 mil milhões em clientes de retalho, 1,4 mil milhões em Tltro, 3,3 mil milhões em dívida titulada e 0,3 mil milhões em outra dívida. O plano prevê maior diversificação e a emissão de 1,7 bilhão de títulos em três anos.
