Le golpes no setor fintech estão a aumentar rapidamente, especialmente no Reino Unido, onde, de acordo com Bloomberg, Revolut, a plataforma bancária baseada em aplicativo, é entre os mais afetados. O fraudes mais comuns eles envolvem pagamentos push autorizados (APPs), nos quais os golpistas enganam as vítimas para que transfiram dinheiro para contas que controlam. Somente em 2023, os prejuízos causados por esses golpes atingiram 460 milhão de libras, enquanto as vítimas encontraram notáveis dificuldade em obter reembolsos. A Revolut, por exemplo, rejeitou milhares de pedidos de indemnização, gerando uma onda de reclamações.
O que são golpes de fintech
Le fraude no setor fintech eles assumem muitas formas, criando problemas tanto para os consumidores como para as instituições financeiras. Um dos mais comuns é o roubo de identidadeà, onde criminosos roubam dados pessoais para acessar contas ou abrir novas, realizando transações não autorizadas. Também são muito difundidos fraude de pagamento, que usam cartões de crédito roubados ou contas comprometidas para concluir compras online.
Outro padrão frequente é o roubo de conta, muitas vezes conseguido através de ataques de phishing ou engenharia social, que permitem aos golpistas assumir o controle das contas financeiras das vítimas. Na frente do crédito, há os fraude de empréstimo, onde os criminosos utilizam informações falsificadas para obter empréstimos que nunca são reembolsados, prejudicando tanto as instituições financeiras como as vítimas de roubo de identidade.
Il lavagem de dinheiro é outro problema, com os golpistas transferindo fundos ilícitos através de várias contas para ocultar a origem do dinheiro e integrá-lo no sistema financeiro legítimo. O golpes de phishing, que enganam os usuários com e-mails ou mensagens aparentemente legítimas, são muito difundidos e têm como objetivo roubar informações confidenciais, como senhas ou números de contas.
Le golpes de investimento representam outra forma sofisticada de fraude, em que os criminosos prometem elevados retornos sobre investimentos, muitas vezes ligados a criptomoedas ou novas tecnologias financeiras, que são consideradas enganosas. Mesmo o fraude interna pode ser um risco: os funcionários das empresas fintech exploram o seu acesso privilegiado aos sistemas para cometer fraudes contra a empresa ou os seus clientes.
Finalmente, uma técnica crescente é a Fraude de troca de SIM, onde os golpistas assumem o controle do número do celular da vítima para interceptar mensagens de recuperação de senha ou códigos de autenticação, facilitando o acesso a contas bancárias.
Os danos que os golpes de fintech causam
As fraudes da Fintech podem ter efeitos profundos nas atividades econômicas, influenciando negativamente de diversas maneiras. Por um lado, as empresas enfrentam perdas financeiras diretas devido a transações fraudulentas e saques não autorizados. Por outro lado, eles têm que incorrer em custos adicionais para melhorar os sistemas de segurança e treinar o pessoal, o que aumenta os custos operacionais gerais.
A fraude também traz problemas conformidade regulatória, com as empresas a terem de gerir controlos e sanções, aumentando ainda mais as despesas. Além disso, as empresas podem sofrer danos à reputação, que minam a confiança dos clientes e exigem grandes esforços para restaurar a imagem da empresa.
Para mitigar esses impactos, é essencial adotar estratégias eficazes. A prevenção requer a implementação de sistemas avançados de detecção de fraude e formação adequada do pessoal. A detecção é baseada na análise de padrões de comportamento suspeitos e na verificação de transações. A resposta à fraude envolve medidas de recuperação rápida e comunicação clara com os clientes para reduzir danos e restaurar a confiança.
Golpes de Fintech: o caso de George Workman
Um exemplo emblemático dessas fraudes é o de George Workman, empresário radicado em Londres e fundador da Liberation Cocktails, que sofreu o perda de £ 10.800. Os golpistas, fazendo-se passar por agentes antifraude da Revolut, eles o convenceram a siga um link o que deveria tê-lo colocado em contato com o suporte da empresa. Na realidade, isso permitiu que os criminosos acesse seus fundos, retirando-o da sua conta bancária principal via Revolut em minutos. Apesar das inúmeras tentativas de recuperação, o dinheiro desapareceu sem deixar vestígios.
A posição da Revolut e a acusação contra as redes sociais
A Revolut, a fintech líder da Europa, como já dissemos, é particularmente afetada pelo aumento de fraudes, especialmente provenientes de pagamentos push autorizados (APPs) no Reino Unido. Recentemente, a empresa obteve uma licença bancária no Reino Unido e você está preparando-se para a expansão internacional. Mas estas fraudes e o aumento das reclamações são ameaçando os seus ambiciosos planos de crescimento. Com mais de 45 milhões de clientes em 38 países, a empresa enfrenta um crise de imagem, complicado por uma avaliação recente de US$ 45 bilhões após uma venda secundária de ações. Os desafios da fraude podem afetar negativamente a reputação e a posição financeira da Revolut, que recentemente começou a gerar lucros anuais após anos de crescimento explosivo.
Nos últimos meses, a Revolut adotou uma posição mais rigorosa sobre pedidos de reembolso, o que levou a um aumento nas reclamações. A fraude de APP é difícil de rastrear, pois geralmente envolve várias instituições bancárias. Para resolver o problema, a Revolut disse que está considerando o luta contra a fraude como prioridade, implementando medidas de segurança avançadas, como autenticação biométrica e alertas automáticos para transações suspeitas. A empresa disse que tem redução de transações fraudulentas no Reino Unido de mais de 20% em 2023. Contudo, como demonstra o caso de Workman, as medidas tomadas, como a autenticação biométrica e os controlos automatizados, nem sempre são suficientes, e muitas pessoas continuam a ser vítimas de fraude.
Em resposta a essas questões, Revolut então culpou as redes sociais, em particular Meta Platforms Inc., de não fazendo o suficiente para combater fraudes financeiras. A fraude originada nas redes sociais representa uma parte considerável do problema, com a 77% dos golpes online que acontecem por meio de plataformas como Facebook e Instagram. Isto levou a Revolut a solicitar a intervenção das autoridades europeias para resolver o problema.
Woody Malouf, chefe global de crimes financeiros da Revolut, explicou que, apesar de monitorizarem cerca de meio bilhão de transações por mês e usarem inteligência artificial para detectar atividades suspeitas, os fraudadores continuam a se adaptar rapidamente às novas tecnologias. Sobre o 60% dos golpes relatados à Revolut vem de plataformas como Facebook e WhatsApp, destacando a necessidade de uma colaboração mais estreita entre fintechs e grandes empresas de tecnologia para enfrentar o fenômeno.
A Revolut não é a única: outras fintechs e bancos digitais, como o Banco TSB, enfrentam desafios semelhantes, com taxas de fraude ainda mais elevadas por cliente.
“Negligência grave” e reembolsos negados
A situação é complicada por definição ambígua de “negligência grave” pelos consumidores, muitas vezes acostumados arejeitar solicitações de reembolso. O caso de George Workman ilustra as dificuldades na recuperação de fundos após uma fraude. Depois de tentar sem sucesso resolver o problema com o atendimento ao cliente da Revolut, Workman apresentou uma reclamação ao Serviço de Ouvidoria Financeira (FOS), mas ainda aguarda uma decisão. Os dados do FOS indicam que A Revolut rejeitou quase todos os pedidos de reembolso, citando frequentemente o negligência do cliente como motivo.
Nova legislação no Reino Unido: reembolsos mais rápidos a partir de outubro
A situação levou o Reino Unido a introduzir nova legislação, em vigor em outubro de 2024, que obrigará todos os bancos e fintechs a reembolsar vítimas de fraude no prazo de cinco dias. Esta reforma divide o responsabilidade por reembolsos entre as instituições envolvidas nas transações fraudulentas e exige que a Revolut cubra 50% dos reembolsos.
A mudança representa um grande desafio para a Revolut, que enfrenta um aumento nas fraudes, ao mesmo tempo que mantém o seu crescimento e reputação. Embora a nova legislação represente um passo importante no sentido de uma maior protecção do consumidor, o processo de obtenção de reembolsos continua complicado.
