El precio medio del seguro de responsabilidad civil en Italia es disminuyó un 25% en los últimos seis años. Según los últimos datos surgidos del boletín del IVASS de octubre, entre 2012 y 2018 el valor de los seguros de automóviles registró una caída constante, tras la adopción de una serie de medidas regulatorias primarias y secundarias.
De las encuestas deInstituto de Supervisión de Seguros, aún se produjo una reducción del 1,5% en 2019 en comparación con la primera mitad del año anterior. La comparación con otros países europeos también es positiva: el diferencial de precios Italia-Europa se ha reducido un 52% en los últimos cinco años, datos recogidos entre 2012 y 2017.
También hay una caída en el tema de las diferencias territoriales: en los últimos seis años, el diferencial en el precio del seguro de automóvil entre las distintas provincias italianas se ha reducido en más del 54% entre Nápoles y Oristano. Las dos ciudades son respectivamente la provincia en la que se calcula el nivel de precio promedio más alto y más bajo de la responsabilidad del automóvil. Las compañías de seguros se cuidan de no divulgar el método que utilizan para decidir el precio de sus pólizas, pero es posible recurrir a modelos econométricos capaces de mostrar con cierta fiabilidad cuáles son las variables que afectan las decisiones de las compañías de seguros. Estas variables difieren de una provincia a otra y se refieren a la frecuencia de los reclamos, el costo promedio de los reclamos, la incidencia del riesgo de fraude, la densidad de la población, la antigüedad del vehículo, la frecuencia de los litigios.
Estos elementos analizados en conjunto explican por qué en Nápoles la prima media en 2017 fue de 624 euros, Aosta 299, en Benevento 386 y en Campobasso 309. En los últimos trimestres, Oristano es la provincia con la prima más baja de Italia con 295,7 euros, seguida de Aosta, Pordenone, Enna, Biella, Vercelli, Udine, Potenza, Belluno, Cuneo, Gorizia. Después de Nápoles, las provincias más caras son Prato, Caserta, Pistoia, Massa Carrara, Florencia, Reggio Calabria, Crotone, Pisa y Roma, siendo esta última mucho más cara que otra metrópolis como Milán. No son las diferencias entre el norte y el sur del país, sino las determinadas por la frecuencia de los siniestros, su costo promedio o la densidad de población las que explican por qué en Nápoles la política es superior a la de Oristano.
¿Cómo se trata al conductor que nunca se ve involucrado en un accidente pero que vive en una provincia donde el costo del seguro es alto y viceversa?
La prima media en Nápoles es en todo caso superior a la de la provincia de Oristano y aquí es donde se produce la intervención de las asociaciones comerciales, que desde hace tiempo piden al Gobierno que se discuta sobre las medidas a tomar para reducir el desfase territorial en el pago de la responsabilidad del motor.
El Parlamento está considerando el DdL 780 que revisa dos artículos relevantes sobre el tema: 132-ter y 134. En el proyecto de ley, los objetivos de la ley son: reducir o anular las diferencias de trato entre residentes en distintas zonas, como ya ha ocurrido en algunos países europeos, crear una oferta de seguros obligatorios más equitativa y equilibrada, hacer que las empresas cargar las diferencias en las reclamaciones y la eficiencia de liquidación, reducir las tasas de responsabilidad civil de los ciudadanos virtuosos.
De hecho, la propuesta de reforma establece el listado de primas promedio provinciales desagregadas por clase de mérito y nivel de riesgo y establece como prima base para quienes no hayan incurrido en siniestros en los últimos 2 años, la prima promedio de las 3 provincias menos costosas , posiblemente aumentado hasta un 20 % en función del riesgo de la provincia, para tener en cuenta las diferentes situaciones locales.
La segunda parte de la propuesta de ley 780 se refiere a la llamada Ley Bersani: el artículo 134 inciso 4 bis da la posibilidad de recibir la clase de riesgo más favorable de un familiar con un vehículo del mismo tipo en el caso de un nuevo contrato, es decir, cuando se compra un vehículo nuevo. La reforma aquí pretende extender esta posibilidad también a la renovación de un contrato antiguo y también al paso de un tipo de vehículo a otro, siempre que el familiar no haya tenido ningún accidente en los últimos 5 años. Objetivo: crear una clase de mérito familiar, en lugar de relacionarla sólo con el sujeto individual.
Entre las novedades, en la audiencia ante la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados en la Cámara, el concejal de Ivass Riccardo Cesari destacó la adopción de una serie de medidas innovadoras que en los próximos meses deben representar factores para la modernización del sector. : el 'archivo antifraude integrado, un sistema público para enumerar la responsabilidad del motor, implementando decretos sobre la caja negra en el automóvil.
También estuvieron presentes en la audiencia en la Sala representantes de Ania, la asociación nacional de compañías de seguros, que ha sido crítica con las modificaciones propuestas a la ley actualmente en vigor, argumentando que la modificación propuesta corre el riesgo de aumentar las tarifas en las áreas con la tasa de accidentes más baja, para los conductores recién licenciados y aquellos que también han causado sólo un accidente en los últimos dos años. También presente eladconsum, asociación en defensa de los consumidores, que proponía positivamente la introducción de una tarifa nacional para la reparación de vehículos que “tome en consideración los estándares de calidad de los centros de reparación mediante la identificación de tres niveles tarifarios. Esto permitiría dar una mayor uniformidad también a los costes de los siniestros a escala nacional".
