Alargamiento de la esperanza de vida, evolución del mercado laboral, digitalización y movilidad geográfica: son algunas de las principales macrotendencias que están afectando nuestro presente y, sobre todo, marcarán nuestro futuro. En este contexto, una búsqueda de IWBank Private Investments, el banco del Grupo UBI Banca especializado en la gestión de inversiones para particulares y familias, explora la dinámica del ahorro y la planificación financiera a través de las diferentes generaciones de trabajadores y ahorradores, en un momento en que la importancia y atención hacia la educación financiera es creciente.
“El futuro es hoy”, así se llama la investigación, que explica cómo, con las trayectorias cambiantes de la vida, se encuentran algunas de las etapas fundamentales como la vivienda, la emancipación, la entrada estable en el mundo laboral, la paternidad y la llegada a la edad de jubilación. nuevos lugares en el tiempo y plantean nuevos retos y oportunidades. “¿Puedo vivir la vida que quiero y, lo que es más importante, continuar haciéndolo en los años venideros?”, es la pregunta que se hace la investigación, para analizar y comparar las dinámicas intrageneracionales, las prioridades de los proyectos y la actitud de largo plazo de los ahorradores. Y, lo que es más importante, comprender su predisposición a planificar. Porque si es cierto que están surgiendo nuevas necesidades, también es cierto que esto genera necesidades emergentes de planificación financiera, actividad que ya no puede ser ignorada.
Una conciencia que está claramente presente a través de las generaciones, pero hacia la cual no siempre es fácil organizarse. De hecho, "El futuro es hoy" demuestra que, si por un lado se generaliza la atención sobre la importancia del ahorro (para 8 de cada 10 entrevistados) y la planificación a largo plazo (6 de cada 10), por otro lado muestra que la planificación es fácil para solo 3 de cada 10 encuestados. Según IWBank, también tiene la culpa del llamado “presentismo”, uno de los sesgos conductuales más fuertes, lo que dificulta proyectarse en un horizonte lejano y muchas veces lleva a los ahorradores a considerar el futuro como una dimensión indistinta y no siempre enmarcada en un plan de proyecto claro a largo plazo, llevándolos a posponer en el tiempo decisiones clave sobre sus ahorros.
De hecho, el estudio muestra cómo 2 de cada 10 encuestados asocian el futuro con un periodo inferior a 1 año, 6 de cada 10 entrevistados no van más allá de un horizonte de 5 años, mientras que solo 1 de cada 10 interpreta este concepto como un periodo de más de 10 años. Sin embargo, si se estimula a proyectarse hacia el futuro a la luz del actual marco sociodemográfico y de seguridad social, los ahorradores parecen adquirir mayor conciencia de la necesidad de planificar su futuro. De hecho, 7 de cada 10 entrevistados, si se les pide que reflexionen sobre el futuro, se declaran convencidos de que “ahorrar más y de forma continuada es una receta que puede garantizarse un nivel de vida adecuado en el futuro”.
La encuesta, realizada en colaboración con el instituto de investigación Demia, involucró a 1.500 inversores italianos, hombres y mujeres de todo el país, pertenecientes al grupo de edad de los Baby Boomers (los nacidos entre 1944 y 1964), la Generación X (los nacidos entre 1965 y 1983) y Millennials (o Generación Y, los nacidos entre 1984 y 1993), caracterizados por diferentes trayectorias de vida -diferentes grados de estabilidad económica, independencia respecto a la generación anterior, etc. - pero unidos por la disponibilidad de activos para invertir de al menos 10.000 euros y por objetivos que pueden resumirse en cuatro pilares comunes: mantenimiento del nivel de vida, bienestar familiar, seguridad económica y apoyo a la salud.
“Las profundas transformaciones económicas y sociales que están afectando nuestro presente están destinadas a cambiar nuestro futuro. Como muestra la evidencia de la investigación, mirar hacia el futuro para planificar y dirigir mejor las elecciones de hoy es importante, pero de ninguna manera es fácil. En este sentido, el papel de IWBank Private Investments es una vez más apoyar profesionalmente a los inversores en la adquisición de una mayor conciencia de la importancia de la planificación a largo plazo, estimulando la capacidad de activar conductas virtuosas de ahorro e inversión para afrontar hoy, con serenidad, los retos de mañana”, comentó Andrea Pennacchia, gerente general de IWBank Private Investments.
“La capacidad de proyección hacia el futuro se ve limitada y desanimada por los continuos cambios a muchos niveles, en una sociedad que se describe como de rápida y continua evolución, cada vez menos caracterizada por certezas. A la reticencia personal, incluso entre los Boomers, a pensar y describirse a sí mismos como ancianos – añadió Andrea Pennacchia – añade la dificultad de predecir la situación general y personal en los próximos 10, 20, 30 años, lo que lleva a los encuestados a un típico sesgo de comportamiento, precisamente el presentismo, muy extendido en las finanzas”.
Sin embargo, la mayor conciencia adquirida favorece la activación de conductas virtuosas que se traducen en una importante apertura al asesoramiento financiero: 6 de cada 10 italianos están de acuerdo “en la necesidad de contar con el apoyo de un profesional que pueda apoyar la planificación a medio-largo plazo”, reconociendo, en la figura del asesor financiero, uno de los elementos clave para superar el presentismo y proyectarse a largo plazo.
Sin embargo, la elección del consultor al que recurrir es un paso de vital importancia. con el propósito de una relación que debe desarrollarse en el tiempo a través del intercambio de información sensible y extremadamente personal. Por tanto, no es casualidad que la encuesta muestre cómo, entre los tres canales principales para identificar al profesional en el que confiar, se encuentran el boca a boca y la relación con el banco, así como la elección autónoma realizada a través de internet o las reuniones de presentación. Esto lleva a otro punto fundamental, que se centra en la relación de confianza entre cliente y consultor: para el 53% de los entrevistados, la confianza en el profesional y la seriedad de este son los dos factores más importantes que guían la fidelización de los inversores, mucho más que , por ejemplo, un elemento como el vinculado al coste del servicio.
Finalmente, la progresiva difusión de la tecnología en el campo de la planificación financiera es valorada positivamente por 8 de cada 10 encuestados, tanto porque es capaz de aumentar el nivel de autonomía del cliente como de apoyar el trabajo del consultor. Sin embargo, es crucial subrayar cómo casi 2 de cada 3 entrevistados reconocen a la tecnología como un elemento integrador y no sustitutivo de las relaciones humanas, elemento que consideran indispensable.
