A finales de septiembre de 2017 el importe de préstamos a clientes desembolsados por bancos que operan en Italia, 1.763,2 billones de euros es claramente superior, en casi 44,3 billones, al importe total de los depósitos de clientes, 1.718,9 billones de euros. De los datos a 30 de septiembre de 2017, se desprende que los préstamos a familias y empresas crecen anualmente un +1,4 %, continuando la tendencia general positiva del total de préstamos vivos (por séptimo mes consecutivo, la tasa de crecimiento anual supera el 1%).
Esta evidencia surge de las estimaciones basadas en datos publicados por el Banco de Italia, en relación con préstamos a hogares y empresas (calculado incluyendo los préstamos no reconocidos en los balances de los bancos como titulizados y netos de variaciones en los saldos no relacionados con transacciones, por ejemplo, variaciones por fluctuaciones en el tipo de cambio, ajustes de valor o reclasificaciones).
En base a los últimos datos oficiales, correspondientes a agosto de 2017, se confirma la recuperación del mercado hipotecario. El importe total de las hipotecas familiares pendientes registró una variación positiva del +2,6% respecto a agosto de 2016 (cuando ya había señales de mejora). En septiembre de 2017, los tipos de interés aplicados a los préstamos a la clientela se encontraban en niveles muy reducidos: el tipo medio sobre el total de los préstamos fue del 2,76%, un nuevo mínimo histórico (2,78% el mes anterior y 6,18% % antes de la crisis, al finales de 2007).
Con 1,97% nuevo mínimo histórico también de tasa promedio en transacciones de compra de vivienda nueva (2,11% en agosto de 2017, 5,72% a finales de 2007). Del total de desembolsos de nuevas hipotecas, alrededor de dos tercios son hipotecas a tasa fija. El tipo medio de las operaciones de préstamo de nuevas empresas es del 1,68%, el mes anterior era del 1,60% (5,48% a finales de 2007).
Le sufrimiento neto (es decir, netas de saneamientos y provisiones ya realizadas por los bancos con recursos propios) en agosto de 2017 cayeron con fuerza hasta los 65,3 millones de euros (el valor más bajo desde marzo de 2013); una disminución en comparación tanto con los 66 millones de euros del mes anterior como con la cifra de diciembre de 2016 (86,8 millones de euros). En particular, la reducción es de casi 24 millones de euros en comparación con el nivel máximo de morosidad neta alcanzado en noviembre de 2015 (88,8 millones de euros).
Il ratio de préstamos improductivos netos a préstamos totales disminuyó a 3,83% en agosto de 2017 (era 4,89% a fines de 2016). En Italia, los depósitos (cuentas corrientes, certificados de depósito, pactos de recompra) aumentaron, a finales de septiembre de 2017, en más de 70,1 millones de euros en comparación con el año anterior (variación del +5,2% anual), mientras que la disminución en Se confirman los depósitos a medio y largo plazo, es decir, a través de bonos, por casi 43,9 millones de euros en valor absoluto en los últimos 12 meses (equivale al -12,7%).
La dinámica de colección general (depósitos de clientes residentes + bonos) registra un crecimiento anual del +2017% en septiembre de 1,6, fue del +0,6% el mes anterior. Desde finales de 2007, antes del inicio de la crisis, hasta la fecha los depósitos de la clientela han pasado de 1.549 a casi 1.718,9 billones de euros, lo que supone un aumento -en términos absolutos- de casi 170 billones.
En septiembre de 2017 el tasa de interés promedio sobre los depósitos bancarios totales de los clientes (suma de depósitos, obligaciones y pactos de recompra en euros a hogares y sociedades no financieras) es del 0,94% en Italia (0,95% el mes anterior) como consecuencia de:
– la tasa aplicada a los depósitos (cuentas corrientes, depósitos de ahorro y certificados de depósito), igual al 0,39% (0,39% también en agosto de 2017);
– la tasa de los PCT, que se sitúa en el 0,96% (1% en agosto);
– del rendimiento del bono, igual al 2,70% (2,67% en agosto).
Il margen (diferencial) entre el tipo medio de los préstamos y el tipo medio de la financiación a hogares y empresas no financieras permanece en niveles particularmente bajos en Italia, en septiembre de 2017 fue igual a 182 puntos básicos (183 puntos básicos el mes anterior), una marcada disminución desde los más de 300 puntos básicos antes de la crisis financiera (329 puntos básicos a finales de 2007) . En promedio en 2016 esta diferencia fue igual a 1,98 puntos porcentuales (2,11 pp en 2015).
