En general, la supervisión ha cumplido su papel en los bancos. Y la estrategia del gobierno ha supuesto una reducción del 25% de la morosidad desde 2015 hasta hoy. Ahora necesitamos continuar con la reducción de riesgos y no dejarlo ir. En pocas palabras, este es el significado del largo discurso del ministro de Economía, Pier Carlo Padoan, en una audiencia ante la Comisión Parlamentaria de Investigación sobre las crisis bancarias.
“Las autoridades de control -dijo el ministro- tuvieron que afrontar una fase de transición que trasladaba responsabilidades a nivel europeo. había uno habilidades sustanciales de gestión del sistema, pero netos de estos cambios institucionales no podemos excluir casos en los que se han producido responsabilidades importantes a nivel de instituciones individuales. No todas las crisis bancarias están relacionadas con la crisis, en algunos casos ha habido deficiencias de gestión”.
“El marco regulatorio supervisor que ha evolucionado en Europa en los últimos años con el proyecto de unión bancaria no tiene precedentes -prosigue Padoan- La supervisión única ha ido acompañada del sistema de resolución y espero que pronto vaya acompañada también del sistema de garantía de los depósitos . Solo cuando los tres pilares estén operativos podremos dar una evaluación de la eficacia general del sistema de control. Este cambio significativo en el marco regulatorio sucedió en el contexto de crisis muy grave, particularmente relevante en un país centrado en los bancos como Italia. Todo esto resultó en una especie de paradoja. La supervisión se ha trasladado al nivel europeo, pero se ha vuelto más compleja. Todo esto aumenta el tiempo para tomar decisiones. Mientras tanto, Los estados nacionales se encontraron con una menor capacidad operativa en un contexto más complejo. Todo esto debe tenerse en cuenta para hacer un juicio sobre la vigilancia”.
Tras las diversas crisis bancarias italianas de los últimos años, "en ningún caso se utilizó la fianza y los tenedores de bonos senior y los depositantes siempre han estado protegidos, subrayó Padoan, al ponerlos también a disposición. mecanismos de refresco a favor de los tenedores de bonos subordinados minoristas. Se estima que finalmente se devolverán unos 190 millones de euros, más de la mitad del total.
Entre 2007 y 2013, recordó Padoan, “El PIB cayó algo menos del 10%. La crisis ha tenido repercusiones en los bancos italianos, con el aumento progresivo de no realiza préstamoshasta que alcanza niveles anormales. En otros países las crisis bancarias fueron provocadas por el desplome de los precios de diversos activos, principalmente inmobiliarios, lo que llevó a varias instituciones a la insolvencia. En Italia no hubo burbujas inmobiliarias ni exposición a instrumentos tóxicos. Por lo tanto, la crisis no se manifestó de repente, sino gradualmente”.
Para hacer frente a esta situación, el gobierno actual y el anterior “han llevado a cabo reformas incisivas y proyectos innovadores -prosiguió el número uno de Hacienda- señalaré tres áreas: reforma de la gobernabilidad (los bancos cooperativos más grandes han sido inducidos a transformarse en sociedades anónimas); los procedimientos de insolvencia y cobro de deudas y el desarrollo de un mercado de préstamos morosos. La estrategia implementada está dando sus frutos: préstamos deteriorados brutos han bajado de la cima de 361 mil millones registrados en 2015 a los actuales 287 millones, que se puede estimar teniendo en cuenta las transacciones ya definidas y en proceso de finalización, con una reducción de más del 25%. Tras alcanzar el máximo de 2015 del 18,2 %, la ratio entre la cartera deteriorada bruta y la cartera total aumentó hasta el 14,4 %, mientras que la ratio entre la cartera neta y la cartera total pasó del 10,9 % al 8 %”.
Ahora “debemos mantener nuestro compromiso de reducir los riesgos en nuestro sector bancario, comenzando por la morosidad, siguiendo de manera consistente el ambicioso plan acordado en Ecofin el pasado mes de junio”, concluyó Padoan.
