Si 3 pistas en la literatura investigativa se combinan para formar evidencia, 3 advertencias sobre el mismo tema en tantas ocasiones públicas confirman la atención institucional al tema Fintech. Y a los escenarios que la nueva ola de innovación tecnológica está reconfigurando rápidamente en el mundo financiero, despertando sentimientos opuestos de fascinación y pánico.
A finales de mayo, el Gobernador del Banco de Italia en sus Consideraciones Finales, centrándose en la difusión de tecnologías más complejas, señaló positivamente la oportunidad para los bancos italianos de centrarse en el objetivo de "aumentar la eficiencia de las estructuras organizativas y de gestión”. Un llamado fuerte, respaldado por la observación de los resultados de las investigaciones del Banco de Italia, que certifican cómo “La mitad de los bancos aún no han iniciado, ni están experimentando con acciones en este campo”.
El uso de las nuevas tecnologías en la actividad supervisora evocada por Visco en el mismo recinto facilita entonces el paso al segundo aviso que llegó la semana pasada en la presentación del Informe Anual de la Unidad de Información Financiera para Italia (UIF). Al trazar el balance final de este organismo, su Director, Claudio Clemente, de inmediato señaló con el dedo algunos aspectos de la nueva tecnología, correlacionándolos con las operaciones de la UIF y recordando que “todavía queda un espacio significativo para el crecimiento …para los sujetos más recientemente incluidos en el sistema de prevención, como los comerciantes de monedas virtuales”.
A esto le siguió una segunda referencia específica en el contexto de la descripción del nuevo escenario trazado por la introducción de activos virtuales, por la entrada en el mercado de "operadores globales que también declaran que quieren asegurar la identificación del cliente" y por el nacimiento de “formas más estructuradas de criptomonedas destinadas a reducir ciertos perfiles de riesgo”.
Una referencia, relacionada con la posible deriva de estas actividades hacia operaciones ilícitas, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo Ya en 2014, la UIF había subrayado “la necesidad de combinar una actitud abierta a la innovación con una atención al seguimiento de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo”. Y ahora, 5 años después, sobre la base de la experiencia adquirida en el campo, Clemente reivindica su papel como institución de vanguardia (no solo en Italia) en la difusión de una cultura de prevención en 360 grados y en la identificación de anomalías a través de informes de operaciones sospechosas referidas turbulento mundo de las criptomonedas .
Y finalmente, aquí está la tercera advertencia. Pocas horas después, durante la celebración milanesa del centenario de la Asociación Bancaria Italiana, su presidente, Antonio Patuelli, dedicó un párrafo de su Informe a la difusión de las nuevas tecnologías, reiterando que "las innovaciones en los sistemas de pago deben ser siempre nuevas fronteras de legalidad, eficiencia y economía”. Patuelli subrayó a continuación la doble necesidad, por un lado de aclarar las “incertidumbres en la aplicación de la Directiva PSD2 y la normativa de protección de datos”; por otro, "garantizar a todos la protección de la vida privada con igualdad de condiciones en el acceso a los datos" en un sistema de normas actualizado y adecuado, en el que la piedra angular en Italia sigue siendo el dictado del artículo 47 de nuestra Carta Constitucional.
Se hizo eco con autoridad de Ignazio Visco, quien, además de retomar los aspectos relacionados con la innovación tecnológica ya tratados en las Consideraciones Finales, advirtió sobre la euforia en torno a la posible introducción de una nueva moneda virtual (Libra). De hecho, junto a las ventajas anunciadas por su creador, no puede pasarse por alto el peso de los riesgos conexos de liquidez, mercado e insolvencia que, aunque no se manifiesten de la forma tradicional, ciertamente no pueden considerarse eliminados. Una carga, a la que se suma otra no menos gravosa, representada por otros riesgos “relacionados con la seguridad de los recursos de los ahorradores, la protección de sus datos, la posible utilización con fines de evasión fiscal, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y… posibles efectos adversos sobre la estabilidad monetaria y financiera”.
El mensaje que surge de la sucesión de estas 3 advertencias es doble: por un lado contiene una invitación apremiante al mundo bancario y financiero en general en Italia a no adoptar una actitud de mente cerrada, o inertes ante los cambios en los escenarios operativos trazados por la innovación tecnológica; por el otro, trae un estímulo significativo y precioso para adoptar un sistema regulatorio que acompaña, adaptándolo y actualizándolo, al implantado a nivel internacional y nacional tras la crisis financiera de este siglo. En la creencia compartida de que la libertad de iniciativa y el progreso tecnológico no deben caer en operaciones caóticas, sino que pueden ir acompañados de una nueva frontera de legalidad y civilización económica.
