el cambio de actividades del Banco de Italia en la zona. Esta es una de las solicitudes abordadas en la jornada promovida en los últimos días por la Federación de Crédito de la CGIL titulada “Banco de Italia: presente y futuro. ¿Qué institución para el país?“. Uno de los puntos de vista más interesantes es que las actividades de la red de sucursales del Banco de Italia que quedan después de dos intervenciones de racionalización deben orientarse no tanto hacia nuevas tareas y servicios de carácter operativo, especialmente si ya están supervisados por otras instituciones, sino hacia inversión en información, especialmente de naturaleza micro relevante para las transformaciones profundas y en curso (y en cierto modo dramáticas) de la sociedad y la economía italianas en los últimos años.
En este sentido, podemos mencionar el aumento de la desigualdad social, el crecimiento del negro fiscal, la marginación de viejos y nuevos ciudadanos (migrantes) en los mercados de crédito y ahorro, que coloca a Italia en el puesto 27 entre las 30 principales economías del planeta. , según el Índice de Desarrollo Inclusivo (Foro Económico Mundial, 2017).
También es importante el conocimiento de los procesos para aumentar la confianza de los ciudadanos en el sistema bancario. Las iniciativas para la protección del consumidor y de educación financiera requieren un cuidadoso seguimiento a través del análisis crítico de métodos y contenidos, para evitar su proliferación descontrolada y el riesgo de que se conviertan en la moda del momento.
Además, dado que los bancos están comprometidos a cambiar sus procesos de toma de decisiones y operativos, con el objetivo de explotar los activos de información inherentes a las relaciones con los clientes, los métodos de evaluación de estos procesos también deberán seguirse a través de estructuras de proximidad, con herramientas adaptadas a la información. necesidades de la supervisión crediticia y vigilancia de los mercados de pagos y de activos financieros, profundamente impactadas por la llegada de la SEPA y la Unión Bancaria. El interés vital de lamodernización de los servicios de pago, con el seguimiento de las políticas implementadas por los operadores.
Otra razón para reorganizar la información está representada por lainicio de la cuarta revolucion industrial, lo que indica una tendencia de automatización industrial, a través de la digitalización de los procesos y la conexión a la red, que asumirá un carácter cada vez más omnipresente en las relaciones incluso entre pequeñas empresas, en la gestión de los servicios públicos privados y locales, en las relaciones entre los ciudadanos.
La trazabilidad de estas tendencias a los contextos locales es un tema de investigación natural para los observadores descentralizados, como las sucursales del Banco de Italia, después de una reorientación hacia las modalidades cognitivas de la nueva ciencia de datos (análisis de datos, big data, aprendizaje automático, inteligencia artificial, blockchain, fintech), con el fin de evaluar avances o atrasos de la economía nacional.
Como se ha dicho, la renovación de procesos para el gobierno de la información también está en el centro de los cambios en la industria bancaria, que se está reenfocando en torno a la necesidad de cuidar el territorio con estrategias y estructuras organizacionales renovadas.
Es la acción declarada de los principales bancos del sistema: Banca Intesa recientemente se hizo cargo de la Banca dei Tabaccai, Unicredit está desarrollando políticas específicas de reposicionamiento territorial, Monte dei Paschi creó Widiba, uno de los primeros bancos digitales italianos, Ubi está lidiando con la integración de tres bancos locales que, aunque sacudidos por profundas crisis, siguen siendo importantes para sus respectivos territorios.
También el sistema bancario cooperativo está llamada a afrontar el reto de los territorios a través de una nueva configuración industrial.
Del marco jurídico-organizativo deseado por la reforma de hecho, no es necesario tener una visión limitada a la regulación de las interdependencias entre el banco matriz y los bancos mutuos agregados en función del cruce de garantías, de la distribución de la autonomía de gestión y del mantenimiento de las dotaciones de capital. Sería un enfoque reduccionista, porque se traduciría en una búsqueda agotadora (y costosa) de equilibrios de carácter político, además sin la certeza razonable de no volver a caer en conflictos de interés, concentración de riesgos y pérdida de control de costos, como sucedió en las crisis bancarias de los últimos años.
Il relanzamiento del crédito cooperativo sobre todo, es un tema estratégico que se puede medir a través de la capacidad de desarrollar nuevos algoritmos de gobernanza y negocios bancarios, traduciéndose en nuevas relaciones con los mercados locales, en respuesta a las crecientes necesidades de servicios financieros de los hogares y las pequeñas empresas.
La reducción de la subjetividad de la gobernanza apunta, en primer lugar, a contener los riesgos de distorsión/manipulación de la información, que favorecen la afirmación de intereses indebidos. La reforma debe ser capaz de estimular en los miembros de los órganos centrales de dirección y de cada BCC una cultura de servicio que deje un espacio mínimo a las ambiciones individuales, no sólo porque el control de la red será más estricto, sino también porque los flujos tendrán reforzar la información para transformarla en líneas de negocio sostenibles para todo el grupo.
Con el tiempo, las CCB han reducido el conocimiento "vertical" de sus mercados de referencia, persiguiendo opciones aparentemente más fáciles, inducidas por la burbuja inmobiliaria/constructora de los primeros diez años del siglo y por la ampliación de las áreas de competencia, que se fueron de la mano con la proliferación de ramas.
Esta condición tiene al menos dos puntos de control.
El primero es la baja penetración del mercado de servicios de pago en relación tanto con los hogares como con las empresas (muchas pos, pero pocas transacciones automatizadas, impulso limitado para la difusión de tarjetas de pago y productos como cuentas de pago, tarifas altas y no siempre transparentes, falta de políticas de incentivos, operaciones lentas entre sucursales de CB individuales y los servicios de cobro y pago de las plataformas centrales). El déficit se refleja en un menor conocimiento de los circuitos subyacentes, para los cuales los servicios de pago avanzado son la columna vertebral de nuevas relaciones económico-sociales, con retornos positivos para el crecimiento. La referencia va a la relación entre pagos inteligentes (centrados en herramientas móviles), servicios inteligentes (comercio electrónico, gobierno electrónico, innovación social) y comunidades inteligentes (los servicios inteligentes producen cuencas de usuarios, unidos por intereses similares, en potencial de expansión continua). gracias a la multiplicación de las interdependencias). Su promoción es una oportunidad para la banca local, porque también estimula el desarrollo de plataformas (marketplace y economía colaborativa) para la venta de productos y servicios locales, abriéndolos a un público más amplio de consumidores y brindando alternativas a los fenómenos de desintermediación que se producirán. con el crecimiento de las relaciones directas entre personas y entre empresas.
El segundo elemento crítico es la atención reducida hacia nuevos segmentos de mercado, quizás menos rica, pero sin duda no exenta de oportunidades y plenamente acorde con las características de las cooperativas solidarias, como el mercado del microcrédito o el de la inclusión financiera. Deben formarse directrices lo antes posible para actuar con más determinación sobre los efectos de las transformaciones en curso también en las ramas locales de la sociedad italiana.
Sin embargo, cubrir estas brechas puede no ser suficiente si se descuidan otras tendencias, destinadas a consolidarse en los sectores manufacturero, de servicios públicos y privados y bancario.
Las finanzas corporativas probablemente verán el creciente peso de la renta variable frente a la deuda, como efecto del rediseño de la cadena de valor, a lo largo de la cual no será tanto evaluar el desempeño de cada empresa en particular, sino el grado de integración de cada una en su propia cadena productiva. A los efectos de la solvencia, se deben valorar las formas de colaboración, incluso a nivel internacional, los vínculos con los centros de innovación (universidades, distritos tecnológicos) y los nuevos esquemas de distribución.
La contribución del banco no terminará en el apoyo financiero a las estrategias comerciales, sino que deberá contribuir a la formulación de esas mismas directrices, desempeñando el papel de conector y organizador de procesos de integración.
la integración de tecnologías para el crecimiento empresarial (para todo el Internet de las cosas) vendrá acompañada del uso de la nube como lugar de acumulación de información producida a través de técnicas de Customer Experience cada vez más sofisticadas, a través de sensores internos en los procesos productivos y flujos de datos de otras empresas de la cadena de suministro y de El mercado.
La capacidad de transformar los datos en información y ésta en conocimiento se dará con la construcción de modelos predictivos, para evaluar mejor el retorno de la inversión, expuesto a una gama más amplia de variables, con la transición progresiva a la tecnología blockchain para la seguridad de las transacciones subyacentes a las cadenas de valor. La renovación de los sistemas informáticos bancarios es de vital importancia, acorde a estas nuevas necesidades.
En la complejidad que se avecina, la reforma del crédito cooperativo debe por tanto estar presente constantemente el nuevo juego de rol entre la matriz del banco, comprometidos a dictar, con herramientas de programación adecuadas, lineamientos en materia de negocios crediticios, organización, TIC, pagos, y componentes locales dedicada a adaptar dichas direcciones a las necesidades bancarias de los mercados de referencia.
Habrá que establecer cuidadosamente las prioridades, empezando por completa interoperabilidad funcional y técnica de plataformas de red para cobros y pagos. Los procesos de toma de decisiones encaminados a explotar la ventaja competitiva de la renovada configuración del grupo serán causa y efecto de las mejoras que se logren.
El reto destinado a potenciar las múltiples implicaciones de carácter industrial no puede dejar de ser contundente, además de poner a prueba a los mejores profesionales del movimiento.
