En un corpus de encuestas de 5.000 pymes analizadas, el Observatorio de Seguros de NSA Soluzioni Assicurave SpA, el corredor del Grupo NSA, muestra que solo el 1,5% de las empresas están aseguradas por daños indirectos a pesar de que el 30% ya ha sufrido un accidente. La instantánea de la encuesta revela una imagen clara de la mala percepción que tienen las empresas italianas de los riesgos relacionados con los daños derivados de la interrupción del negocio y de cuán fundamental es la cobertura de seguro relativa para la protección de su negocio.
Las empresas analizadas pertenecen a diferentes sectores de actividad: 1989 industrias, 1680 en el sector comercial, 1192 en el sector de servicios y 281 operando en el sector de la construcción. De estos, 4373 tienen una facturación entre 1-5 millones, 461 hasta 10 millones y los 308 restantes con una facturación superior a 10 millones. Este corte transversal, tan compuesto, ha permitido a NSA SA detectar que en Italia todavía demasiadas PYME no recurren a la protección de un seguro específico en caso de accidentes tradicionales (incendios y explosiones) y catástrofes (terremotos e inundaciones) que, además Al causar daños directos, también se producen los llamados perjuicios indirectos para las empresas.
El daño indirecto -casi siempre muy superior al directo ya que afecta directamente a la cuenta de resultados- provoca a la empresa incluso la interrupción parcial de la actividad, con graves consecuencias: imposibilidad de respetar los plazos de entrega de los productos o servicios, menores ingresos y consecuentemente menores utilidades, siempre en presencia de costos fijos como hipotecas, leasing, alquileres y personal.
El Grupo NSA, a la luz de sus más de 15 años de experiencia en las relaciones de mediación con las PYME italianas, ha desarrollado a este respecto, en colaboración con la Universidad Católica del Sagrado Corazón de Milán, un modelo de calificación que relaciona los aspectos de seguros con los financieros. unos. “Estudiando la relación que tienen los siniestros con el sistema económico de una pyme, podemos afirmar que hoy en día este tipo de cobertura de daños en Italia no está muy extendida, a diferencia de lo que ocurre a nivel europeo. La sensibilidad a este tipo de seguros transfronterizos ya se ha consolidado con una cobertura específica de “Interrupción de negocios”, subraya Federico Papa, presidente de NSA Soluzioni Assicurave SpA. “Los daños indirectos no deben subestimarse de ninguna manera. En las pequeñas pero sobre todo en las medianas tiene un efecto muy significativo ya que impone a la empresa una paralización de la producción necesaria para restablecer las condiciones de reinicio de la actividad. En algunos casos puede llegar incluso al cierre de la empresa”, concluye Papa.
Confirmando esta tendencia negativa también Alberto Floreani, profesor de gestión de riesgos de la Universidad Católica de Milán, jefe del equipo que trabaja con la NSA en el sistema de clasificación de seguros, afirma que "la atención de las empresas en sus decisiones de cobertura debe centrarse en aquellos riesgos potencialmente capaces de para ponerlos en "crisis". La interrupción del negocio es sin duda uno de estos riesgos. La escasa difusión de la póliza de daños indirectos viene determinada en parte por motivos relacionados con la oferta pero también por un desconocimiento de las empresas sobre sus verdaderas prioridades de cobertura”.
Según una estimación de la OCDE, el Estado italiano ha pagado daños por valor de 35 millones de euros en los últimos diez años. La última valoración de los provocados por el terremoto del centro de Italia del 24 de agosto es de 23,53 millones. En comparación con otros estados, donde existe una sinergia público-privada con daños cubiertos por seguros, Italia sigue siendo una anomalía. Falta una cultura de protección, un impulso común a la prevención y una asunción de la cobertura del riesgo por parte de los particulares, con traslado al mundo asegurador. Por lo tanto, la imagen de NSA SA está en línea con los datos nacionales. Cada vez más empresas subestiman los beneficios de una póliza de seguro para proteger completamente sus activos económicos y por ende el bienestar y la longevidad de la empresa. Las pólizas de seguro no deben entenderse como un aspecto marginal sino que deben convertirse en un elemento estratégico a tener en cuenta ya en la fase de plan de negocio y no sólo posteriormente en caso de siniestros.
