Da Comissão Europeia surge o terceiro e último pilar da união bancária europeia, projeto aprovado há três anos. Depois da supervisão comum e da resolução única é agora a vez do terceiro pilar: a introdução do regime de seguro de depósito único (Edis).
O objetivo da Edis é criar um fundo único a que todos os bancos europeus possam recorrer para proteger contas inferiores a 100.000€ em caso de resolução de um banco em crise e ativação de fiança, o mecanismo que prevê a participação de acionistas e correntistas no resgate do instituto. Mas, nesta eventualidade, os correntistas com contas à ordem inferiores a 100.000 mil euros estarão protegidos pelo fundo comum. A entrada em vigor definitiva do fundo único, financiado com recursos dos bancos europeus, está previsto para 2024 e nos primeiros anos um Estado poderá recorrer a ele quando seu fundo nacional de proteção não for suficiente.
“Optámos por uma abordagem equilibrada, onde a partilha do risco anda de mãos dadas com a mutualização do risco, por isso quem está preocupado vai perceber quando vir a proposta que tudo é equilibrado e progressivo”, afirmou o comissário dos serviços financeiros Jonathan Hill apresentar a proposta de um regime único de seguro de depósitos. “Não acho que precisamos ir direto para a mutualização sem primeiro reconstruir a confiança, que atualmente é baixa.” Portanto, precisamos “diminuir o risco, e a melhor maneira é fazer isso passo a passo e abordar as preocupações dos céticos”, conclui Hill.
Sistema europeu de seguro de depósitos: o que oferece
O novo esquema de proteção de depósitos, divulgado hoje pela Comissão Europeia, terá as seguintes características:
- será baseado no sistema atualmente em vigor baseado em esquemas de garantia nacionais;
- correntistas terão a mesma proteção corrente, terão conta corrente protegida até ao montante de 100.000 euros;
- será basicamente custo neutro para o setor bancário porque as contribuições devidas pelos bancos ao EDIS poderão ser deduzidas das suas contribuições para os sistemas nacionais de garantia de depósitos;
- o valor da contribuição solicitada a bancos individuais será calculado com base no risco do próprio banco: os bancos com maior risco pagarão uma contribuição maior;
- só irá assegurar os sistemas nacionais de garantia de depósitos que cumprir com as normas da UE e são estabelecidos com base nesses padrões;
- será acompanhado de uma comunicação contendo medidas para reduzir os riscos;
- será obrigatório para os estados membros da zona euro cujos bancos estão atualmente abrangidos pelo Mecanismo Único de Supervisão, mas abertos a outros Estados-Membros que pretendam aderir à União Bancária.
Sistema europeu de seguro de depósitos: três etapas
As fases que conduzirão à ativação do sistema único de garantia de depósitos e ao seu financiamento pelos bancos europeus, há três:
fase 1: “resseguro” com prazo de três anos, até 2020. Nesta fase, os fundos de garantia de depósitos nacionais podem aceder aos Edis mas apenas quando esgotados os seus recursos nacionais, e apenas se estiverem em dia com o nível de contribuição estabelecido. E, de qualquer forma, nos primeiros anos, a Edis só intervirá até certo ponto.
Fase 2: "co-seguro" até 2024. O fundo de investimento intervém, com 20%, logo que haja necessidade de reembolsar os titulares das contas. Edis torna-se assim um sistema de mutualização progressiva, ainda sujeito a algumas limitações úteis para evitar abusos. Esta segunda fase marca o início da era da "partilha de riscos" muito contestada pela Alemanha.
Fase 3: “resseguro total” a partir de 2024. A parcela de riscos assumidos pelo EDIS aumentará gradualmente para 100%, quando O EDIS garantirá totalmente os fundos nacionais de garantia de depósitos.
