As contas da Unicredit não são apreciadas pela Bolsa. Em um dia já difícil para o setor bancário desde a manhã, a publicação do relatório trimestral do banco na Piazza Gae Aulenti contribui para agravar as perdas do índice Ftse Mib para mais de -3% após as 14h. perdendo cerca de 4% abaixo de 3 euros por ação. O trimestral revelou que o lucro líquido do grupo atinge 1,7 mil milhões de euros no exercício de 2015, uma redução de 15% em relação a 2014 e igual a mais de 2,2 bilhões de euros excluindo itens não recorrentes de aproximadamente 540 milhões de euros relacionados principalmente a encargos de reestruturação relacionados ao Plano Estratégico, o acordo sobre a venda do Ukrsotsbank, contribuições extraordinárias para os novos encargos para risco sistêmico na Itália e na Polônia e maiores provisões para empréstimos denominados em francos suíços na Croácia.
No quarto trimestre o lucro foi de 153 milhões, caiu acentuadamente em quase 70% em relação ao trimestre anterior e 10% ao ano. As receitas do grupo estão estáveis em relação ao ano anterior, enquanto os lucros do banco principal também caíram drasticamente: 640 milhões de euros, -28% trimestralmente, -25% anualmente. O desempenho da inadimplência está melhorando, e a Unicredit também comunicou que vai propor à assembleia geral ordinária, marcada para o dia 14 de abril, a pagamento de um dividendo de lucros acumulados para o ano de 2015 de 12 centavos por ação ordinárias e de poupança, mediante atribuição de novas ações emitidas ou, a pedido específico dos acionistas, mediante pagamento em dinheiro. O dividendo é inalterado em comparação com o valor pago em 2014 que foi igualmente 'scrip' ou em dinheiro. Para o exercício de 2013, a única opção possível era a do 'scrip dividend', enquanto para 2014, tal como para 2015, foi dada a opção de optar pelo pagamento em dinheiro.
“Nossa capacidade de gerar capital por meio da gestão se confirma – comenta o diretor administrativo Federico Ghizzoni -: um crescimento superior a 90 pontos base que nos permite reforçar significativamente os rácios de capital. O CET 1 pró-forma totalmente carregado está próximo de 11% e já supera as necessidades atualmente previstas para 2018. A Unicredit fechou 2015 com um lucro superior a 2,2 bilhões, excluindo itens não recorrentes que já descontam grande parte dos custos de reestruturação vinculados ao Plano Estratégico, além de alguns itens extraordinários como a contribuição para o resgate de quatro bancos na Itália. Este é um resultado altamente valioso dado o difícil ambiente macroeconómico a nível europeu, especialmente para o setor bancário. A implementação do nosso plano está a decorrer a um ritmo sustentado e nestes poucos meses questões importantes como a Áustria e a Ucrânia foram abordadas e resolvidas; também estamos trabalhando na redução de custos com rapidez e determinação. A qualidade do nosso crédito está em constante melhoria, a situação do crédito malparado e inadimplente está totalmente controlada e muito administrável para um grupo de dimensão internacional como o nosso que pode apresentar níveis de cobertura muito elevados."
O grupo também confirmou que reduziu o número de funcionários em 3.511 em todo o mundo em 2015 e fechou 582 agências. É o que se pode ler na nota que acompanha os dados do balanço. No final de 2015, o número total de funcionários do Grupo caiu para 125.510 unidades, de 129.021 no ano anterior e contra 126.849 no terceiro trimestre do ano passado (-1.339 a queda no quarto trimestre). Os encerramentos de balcões ascenderam a 582 em todo o ano de 2015 para 6.934 no final do ano, contra 7.516 um ano antes e 7.055 no terceiro trimestre de 2015 (-121 no quarto trimestre). No dia 5 de fevereiro, a Unicredit assinou acordo com os sindicatos para o desligamento voluntário de 2.700 funcionários.
Aqui estão mais dados:
Il RoTE é de 4,1% em 2015 (5,4% excluindo itens não recorrentes). O índice1 proforma CET3 totalmente carregado melhora para 10,94% com significativa geração de capital de 92bp A/A. O índice pro-forma CET1 transitório atinge 10,73% (+32bps A/A), o índice pro-forma Tier 1 transitório está em 11,64% e o índice pro-forma de Capital Total transitório em 14,36%. O Alavancagem O índice pró-forma transitório de Basileia 3 é de 4,69% e o pró-forma totalmente carregado é de 4,53%.
A qualidade dos ativos do grupo melhora no quarto trimestre, com i crédito malparado bruto caiu ainda mais para € 79,8 bilhões (-1,2% T/T, -5,5% A/A) com um sólido índice de cobertura de 51,2% (igual a 52,5% excluindo alienações de NPL de 2015). Os NPLs brutos permaneceram essencialmente estáveis no trimestre em € 51,1 bilhões, principalmente graças às alienações de portfólio, com um índice de cobertura de 61,0% (igual a 62,2% excluindo alienações de NPL em 2015). O rácio Liquid Non-Performing Loans/Total Net Loans foi de 4,2% no quarto trimestre de 2015.
Outros empréstimos brutos com imparidade diminuíram ainda mais 4,7% T/T e 11,0% A/A, principalmente devido a menores entradas de empréstimos em dia. Em Itália, a qualidade dos ativos continua a progredir, com uma tendência de empréstimos inadimplentes do Unicredit decididamente melhor do que o do setor bancário italiano (amostra ABI) no final de dezembro de 2015 e com o maior índice de cobertura do crédito malparado bruto igual a 50,9% (52,5% excluindo as cessões de crédito malparado em 2015 ).
La Banco Central registrou um lucro líquido de 894 milhões no quarto trimestre (excluindo itens extraordinários de cerca de 254 milhões) e mais de 3,7 bilhões em 2015 (excluindo itens extraordinários de cerca de 492 milhões). Tendência de receita positiva (+5,9% T/T, +0,6% FY/FY) graças ao bom crescimento das taxas (+3,2% T/T, +4,7% FY/FY). Os Activos Financeiros Investidos (AFI) sobem para €916 mil milhões graças ao excelente aumento das entradas líquidas (+€31,8 mil milhões ou +28,0% EF/AF) suportados por produtos de gestão de activos (AuM) e depósitos.
Ao final da reunião de hoje, a Diretoria da Unicredit manifestou-se por unanimidade “total confiança” no diretor geral Federico Ghizzoni. "Diante dos resultados alcançados em 2015, acima das expectativas do mercado, principalmente no que se refere aos índices de capital, - lê-se na nota - o presidente Giuseppe Vita juntamente com o conselho de administração entendem por bem expressar seu agradecimento à administração pelo trabalho feito”.
“Em particular – prossegue o comunicado – as necessidades de capital alcançadas organicamente dão conforto na possibilidade de enfrentar com maior confiança os desafios colocados pela implementação do plano plurianual, sobretudo porque este resultado foi obtido num mercado decididamente negativo contexto para o setor bancário”
