Prolongamento da esperança de vida, evolução do mercado de trabalho, digitalização e mobilidade geográfica: estas são algumas das principais macrotendências que estão a afetar o nosso presente e, sobretudo, a moldar o nosso futuro. Nesse contexto, uma busca de IWBank Private Investments, o banco do Grupo UBI Banca especializado na gestão de investimentos para indivíduos e famílias, explora a dinâmica da poupança e do planejamento financeiro nas diferentes gerações de trabalhadores e poupadores, em um momento em que cresce a importância e a atenção à educação financeira.
“O futuro é hoje”, é assim que se chama a investigação, que explica como, com a mudança dos percursos de vida, se encontram algumas das etapas fundamentais como a emancipação habitacional, a entrada estável no mundo do trabalho, a paternidade e a passagem à idade da reforma novos lugares no tempo e colocam novos desafios e oportunidades. “Posso viver a vida que quero e, mais importante, continuar a fazê-lo nos próximos anos?”, é a pergunta que a pesquisa se faz, para analisar e comparar a dinâmica intrageracional, as prioridades do projeto e a atitude de longo prazo dos poupadores. E, mais importante, entenda sua predisposição para planejar. Porque se é verdade que surgem novas necessidades, também é verdade que isso gera necessidades emergentes de planejamento financeiro, atividade que não pode mais ser ignorada.
Uma consciência claramente presente nas gerações, mas para a qual nem sempre é fácil se organizar. "O futuro é hoje" demonstra de facto que, se por um lado se fala muito da importância da poupança (para 8 em 10 entrevistados) e do planeamento a longo prazo (6 em 10), por outro mostra que o planejamento é fácil para apenas 3 em cada 10 entrevistados. Segundo o IWBank, também é responsável pelo chamado "presentismo", um dos mais fortes vieses comportamentais, o que dificulta a projeção para um horizonte longínquo e leva muitas vezes os aforradores a considerar o futuro como uma dimensão indistinta e nem sempre enquadrada num projeto claro de longo prazo, levando-os a adiar no tempo decisões fundamentais sobre as suas poupanças.
De fato, o estudo mostra como 2 em cada 10 inquiridos associam o futuro a um período inferior a 1 ano, 6 em cada 10 entrevistados não ultrapassam um horizonte de 5 anos, enquanto apenas 1 em 10 interpreta este conceito como um período superior a 10 anos. No entanto, se estimulados a projectar o futuro face ao actual quadro sócio-demográfico e de segurança social, os poupadores parecem adquirir maior consciência da necessidade de planejar seu futuro. De facto, 7 em cada 10 inquiridos, se solicitados a reflectir sobre o futuro, declaram-se convictos de que "poupar mais e de forma contínua é uma receita que pode garantir a si próprio um nível de vida adequado no futuro".
A pesquisa, realizada em colaboração com o instituto de pesquisas Demia, envolveu 1.500 investidores italianos, homens e mulheres de todo o país, pertencentes à faixa etária Baby Boomers (nascidos entre 1944 e 1964), Geração X (nascidos entre 1965 e 1983) e Millennials (ou Geração Y, os nascidos entre 1984 e 1993), caracterizados por diferentes trajetórias de vida – diferentes graus de estabilidade econômica, independência em relação à geração anterior, etc. - mas unidos pela disponibilidade de ativos para investir de pelo menos 10.000 euros e por objetivos que podem ser sintetizados em quatro pilares comuns: manutenção do padrão de vida, bem-estar familiar, segurança econômica e apoio à saúde.
“As profundas transformações econômicas e sociais que estão afetando nosso presente estão destinadas a mudar nosso futuro. Como mostram as evidências da pesquisa, olhar para o futuro para planejar e direcionar melhor as escolhas de hoje é importante, mas não é nada fácil. Neste sentido, o papel do IWBank Private Investments é, uma vez mais, apoiar profissionalmente os investidores na aquisição de uma maior consciência da importância do planeamento a longo prazo, estimulando a capacidade de ativar comportamentos virtuosos de poupança e investimento para enfrentar hoje, com serenidade, os desafios da amanhã”, comentou Andrea Pennacchia, gerente geral do IWBank Private Investments.
“A capacidade de projeção para o futuro é limitada e desencorajada por mudanças contínuas a vários níveis, numa sociedade que se descreve como em rápida e contínua evolução, cada vez menos caracterizada por certezas. À reticência pessoal, mesmo entre os Boomers, em pensar e se descrever como idosos – acrescentou Andrea Pennacchia – acrescenta a dificuldade de prever a situação geral e pessoal nos próximos 10, 20, 30 anos, levando assim os entrevistados a um típico viés comportamental, justamente o presentismo, muito difundido em finanças”.
No entanto, a maior consciência adquirida favorece a ativação de comportamentos virtuosos que se traduzem numa significativa abertura ao aconselhamento financeiro: 6 em cada 10 italianos concordam “na necessidade de serem apoiados por um profissional que possa apoiar o planeamento a médio e longo prazo”, reconhecendo, na figura do assessor financeiro, um dos elementos-chave para superar o presentismo e projetar a longo prazo.
No entanto, a escolha do consultor a quem recorrer é uma etapa de fundamental importância para efeitos de uma relação que se deve desenvolver ao longo do tempo através da partilha de informação sensível e extremamente pessoal. Não é, portanto, por acaso que a pesquisa mostra como, entre os três principais canais de identificação do profissional com quem contar, estão o boca a boca e o relacionamento com o banco, além da escolha autônoma feita pela internet ou reuniões de apresentação. Isso leva a outro ponto fundamental, que foca na relação de confiança entre cliente e consultor: para 53% dos entrevistados, a confiança no profissional e a confiabilidade deste são os dois fatores mais importantes que norteiam a fidelização do cliente. , por exemplo, um elemento como o associado ao custo do serviço.
finalmente, a progressiva disseminação da tecnologia no campo do planejamento financeiro é avaliada positivamente por 8 em cada 10 entrevistados, tanto porque é capaz de aumentar o nível de autonomia do cliente como de apoiar o trabalho do consultor. No entanto, é fundamental sublinhar como quase 2 em cada 3 inquiridos reconhecem a tecnologia como integradora e não substituta das relações humanas, elemento considerado indispensável.
