“Falar de estratégia digital hoje já é um erro, deveríamos falar de estratégia em um mundo digital ou pelo menos um que não faça mais diferença entre digital e físico”. Para explicar a nova fronteira da atividade bancária, na era da economia de partilha e da nova legislação psd2, a diretiva europeia sobre pagamentos digitais “que dilui os limites do banco”, é Andrea Coppini, Diretora de Digital e Inovação do Iccrea Banca, o grupo para o qual, após a conclusão da reforma da banca mútua, a maioria dos BCCs irão convergir nas previsões.
Ao final desse processo, a rede Iccrea deverá, portanto, contar com mais de 4 milhões de clientes em todo o país, com mais de 3.000 agências ativas. Mas o balcão faz parte do passado, o presente e o futuro são a construção de uma rede, uma rede digital "que repensa o modelo transaccional digital para um modelo relacional que coloca o cliente no centro de um sistema de venda, consumo e assistência, que integra dados e informações e extrai valor deles”. Não mais a digitalização da operação única, mas plataformas que podem fazer do banco um Airbnb ou um Uber de crédito: “Em tempos de economia compartilhada – explica Coppini – o banco deve ser capaz não só de vender produtos, mas também de conectar clientes, de aproximar oferta e demanda, exatamente como o Uber, que vale mais do que qualquer montadora que possua qualquer carro”. É por isso que o Iccrea tem investido em duas fintechs, Satispay e Ventis, que “são mais que dois produtos, são investimentos que integram a estratégia do banco ao aproximar clientes, negócios e sistemas de pagamento”.
Em particular, Satispay é uma plataforma de pagamentos ponto a ponto, que permite enviar dinheiro para sua lista de contatos.
“Já que estamos falando de aplicativos, eu acrescentaria também que o Satispay, no qual investimos 3 milhões, adquirindo 17%, funciona como o Whatsapp: basta o telefone de uma pessoa, e se essa pessoa baixou o Satispay, vinculando uma conta atual conta (não necessariamente do circuito BCC, mas de qualquer banco ou conta postal), você pode reconhecê-la e adicioná-la à lista de amigos com quem você pode trocar dinheiro com um simples clique. Hoje já são 100 clientes dos nossos BCCs que usam o Satispay".
Que também é e será cada vez mais uma ferramenta de pagamento digital nos estabelecimentos comerciais?
“Sim, neste momento são 12.500 comerciantes participantes, mas esperamos chegar a cerca de 100 até ao final do ano, também graças a um acordo com a Uri Táxi que só vai contratar cerca de 12 taxistas. Marcas importantes como Grom, Benetton, Total Erg, Old Wild West, Venchi já estão participando. O sistema é muito simples porque paga a conta diretamente na app e o lojista apenas tem de digitar o talão: uma fórmula cómoda para todos, já que os comerciantes não pagam comissões até 10 euros de compras e acima de 10 euros eles pagam apenas 0,20 centavos por transação. Hoje já existe a possibilidade de integrar o Satispay com o sistema POS, visto que temos um acordo com a Ingenico para POS de última geração, a ativação é gerenciada pelo lojista”.
Qual o valor da transação mensal realizada com Satispay?
“Mais de dois milhões de euros e cada cliente usa a app cerca de 6 a 7 vezes por mês. É fundamental que um banco aproveite esta oportunidade, uma vez que a nova diretiva psd2 também autorizou terceiros, com vista a aumentar a concorrência e incentivar a inovação, a gerir contas e efetuar pagamentos. Para o sistema bancário, isso introduz um risco de desintermediação. Estou pensando, por exemplo, na Amazon, Google, Apple. Estas realidades são uma ameaça mas também uma oportunidade que o banco deve saber agarrar, como fizemos ao apostar na Satispay”.
Mas que margem de lucro o banco pode ter em um produto basicamente gratuito, desde o download do app até o custo zero das diversas operações p2p?
“Nenhum em uma única transação, mas a expansão dos produtos e serviços que o banco pode oferecer é o retorno, identificando novas áreas de mercado e ampliando a plataforma de clientes. A força da economia compartilhada é vender o produto onde e quando o cliente precisar. Basta pensar em um empréstimo ou seguro na hora de comprar uma viagem que acontece em portais especializados fora dos canais bancários clássicos. O banco deve ser capaz de oferecer seus produtos e serviços não apenas em seus pontos de contato, mas onde surge a necessidade do cliente”.
Vamos ao outro app, o Ventis, que nada mais é do que um portal de e-commerce.
“A Ventis é uma startup jovem, da qual detemos 95%: o restante capital é detido por 4 jovens empreendedores que lideram uma equipa de cerca de 30 pessoas e estão a fazer crescer esta importante realidade, nascida há cerca de um ano. É uma plataforma de vendas flash, ou seja, na qual são oferecidos produtos de alta qualidade a preços muito vantajosos, com descontos de até 70%, mas por um curto período de tempo. Os produtos dizem respeito a comida e vinho, moda e casa. Somos muito competitivos no setor de alimentos e vinhos, principalmente porque exploramos o valor agregado de nossos CCBs, fortemente enraizados na área e, portanto, capazes de aprimorar a excelência do Made in Italy local”.
Quantos clientes existem e quanto eles gastam no momento?
“São 300 mil clientes cadastrados, mas esperamos dobrar até o final de 2017, graças às ações de marketing, boca a boca e rede de contatos dos nossos bancos da região. O valor médio de cada compra é de 90-100 euros, por se tratar de produtos de alta qualidade. São cerca de 1.400 empresas que vendem seus produtos na Ventis”.
Nesse caso, que valor agregado os CCBs agregam?
“Os Bccs estão em lugares maravilhosos em nosso território nacional e têm empresas clientes que são excelentes produtos Made in Italy aos quais os Bccs podem hoje dar a oportunidade de escalar nacionalmente em um portal de comércio eletrônico onde nossos clientes, nossos pontos de contato na web e móveis, programas de fidelidade e sistemas de pagamento - também aceitamos pagamentos com Satispay - se unem em um projeto digital a favor de nossa rede".
