Os dados são o novo petróleo, incluindo aqueles coletados por qualquer coisa, menos ferramentas científicas, como redes sociais e interações online em geral. A nova fronteira do Big Data chama-se reputação digital e é um dos chamados Dados Alternativos, ou seja, uma mina inexplorada, mas inestimável, de informações úteis tanto para as próprias empresas, que podem planejar seus negócios abordando as necessidades dos clientes, quanto para os bancos, que podem assim aperfeiçoar o credit scoring, ou seja, a qualidade de crédito pontuação das próprias empresas. O novo horizonte fintech tem um potencial tão elevado que se estima que possa atingir um valor mais de 17 bilhões entre agora e 2027.
Se, por um lado, o uso das redes sociais como fonte confiável de análises financeiras foi autorizado pelo próprio Banco da Itália, que recentemente comparou os dados do Twitter com os do Istat e do swaps de inflação como espião de preços, também é verdade que Dados Alternativos, não exatamente convencionais, eles precisam ser coletados, filtrados e gerenciados da maneira certa para que se tornem uma fonte confiável de informações. É disso que ele cuida A Empresa de Recurso de Dados, a fintech fundada e liderada por Mirko Lalli, com sede em Milão e Florença. Foi precisamente com Lalli que procurámos obter uma melhor explicação deste fenómeno.
O que é reputação digital e ela está realmente se tornando uma fonte relevante de informação para credibilidade?
“A reputação digital, ou seja, como a empresa se posiciona por meio da comunicação online e é percebida e contada por seus clientes, representa informações cada vez mais relevantes tanto interna quanto externamente. Internamente, porque a empresa pode coletar importantes indicações estratégicas por meio da análise de pontos fortes e fracos, ajudando a objetivar e priorizar eventuais escolhas operacionais. Externamente porque a reputação digital contribui para enriquecer a análise da empresa ao incluir informação baseada na perceção, tanto ao nível da comunicação como da reputação, dimensões que impactam o desempenho, as receitas e os resultados financeiros da mesma porque é capaz de influenciar as escolhas de compra. o Empresa de Recurso de Dados desenvolve indicadores proprietários, com base em uma variedade de conjuntos de dados, para fornecer aos bancos e instituições financeiras uma maneira fácil de analisar e comparar essas dimensões complexas".
Você pode nos dizer se hoje muitos bancos italianos já usam esses dados e que importância eles dão a eles?
“Muitos bancos, inclusive os “locais”, estão caminhando para a adoção e integração desse novo modelo de “observação” dos negócios, para enriquecer seu perfil de crédito de forma inovadora e serem mais rápidos no desembolso de empréstimos no chamado “smart ”. Entre outras coisas, o contexto pandêmico, além de acelerar todos os processos, voluntários e involuntários, da Transformação Digital, também acelera a geração de novos conteúdos online e novos dados, tornando ainda mais relevante o uso do Big Data para integrar a avaliação de crédito de mérito".
A reputação digital afeta a pontuação de crédito, mas também pode ser uma ferramenta útil para as empresas orientarem melhor os negócios. Há consciência disso por parte das empresas italianas?
“É exatamente o que proporcionamos às empresas através de um modelo de dados que lhes permite “configurar” e “desenhar” soluções operacionais, económicas e de produto, muito mais próximas das necessidades dos seus clientes e comparando-se com a concorrência direta. Produzimos relatórios perfilados por meio de análises pontuais usando nossos algoritmos proprietários, destacando as necessidades do mercado e do território onde a empresa insiste. Algumas empresas aproveitaram essa oportunidade e sabem que esse novo método de análise é útil para obter mais informações, tomar melhores decisões e manter-se competitivo”.
Como os dados de reputação digital são coletados? Apenas de feedback em sites e interações em perfis sociais ou também de outras fontes?
“Temos um mix de fontes que consultamos constantemente e que fazem parte do conteúdo informacional processado por nossa IA. Até o momento, coletamos dados de cerca de 100 canais e fontes digitais e, claro, isso inclui as principais mídias sociais”.
Esses dados precisam ser coletados, filtrados e gerenciados da maneira certa para que se tornem uma fonte confiável de informações. Com todos os fluxos (muitas vezes controlados, mas em todo caso vítimas do fenômeno do ódio e dos "leões do teclado") circulando descontrolados na rede, não há risco de que o resultado seja distorcido e a imagem de um penalizado (ou favorecido) empresa?
“Nossas análises passam por motores semânticos – desenvolvidos e implementados por nós – que analisam contextos e utilizam múltiplas fontes antes de validar os dados finais disponibilizados. Não paramos na análise única de um canal ou de um único comentário, mas coletamos mais informações de diferentes fontes para o mesmo ponto de interesse, normalizando os dados ao final de nosso processo de análise por meio de algoritmos proprietários que representam um de nossos ativos corporativos ".
Na sua opinião, existe uma rede social mais “confiável” do que outras?
“Depende do contexto de mercado em que o cliente nos pede uma análise. Alguns mercados exigem a observação e análise de alguns dados do contexto territorial - mix mix - outros mais precisamente o uso de avaliações "certificadas", portanto não redundantes. A confiabilidade é construída por meio da relevância e uso de uma multiplicidade de canais, a fim de equilibrar qualquer viés de canal único. Para isso, planejamos continuar enriquecendo nossas fontes de dados”.
No entanto, os Dados Alternativos não significam apenas feedback do cliente e análise de sentimentos através da rede, mas também informações geográficas, informações de inteligência de localização e fatores externos e contextuais, como o clima. Você pode explicar como esses aspectos podem ser relevantes?
“A análise de múltiplos contextos é fundamental para refinar – se bem utilizada e com habilidade – os dados disponibilizados por empresas como a nossa, que processam informações para fornecer índices sintéticos úteis para a tomada de decisões estratégicas e de negócios. Nossos índices proprietários foram desenvolvidos justamente para fornecer indicações precisas, por exemplo, sobre como uma empresa implementa boas práticas de desenvolvimento sustentável de acordo com os 17 objetivos estabelecidos pelas Nações Unidas - Fair Index - ou sobre as medidas de proteção adotadas em relação à contenção do Covid – Índice de Segurança Covid. Outros indicadores que levam em consideração a evolução da demanda (pesquisas de voos, buscas de hotéis e preços, clima, eventos, etc.) para prever dinâmicas futuras”.
Você realmente acha que as empresas daqui para frente terão que prestar cada vez mais atenção em seus perfis sociais, como se fosse um indicador objetivo de qualidade?
“Acredito que a mudança de mentalidade das empresas e de quem as dirige é inevitável. Em um mundo cada vez mais veloz, comunicar da forma certa e na hora certa, dando indicações reais e transparentes dos serviços e produtos oferecidos, é fundamental. Hoje mais do que nunca é necessário adaptar-se a esta mudança de paradigma imposta - em parte - também pela situação pandémica que vivemos".
