O Bper fechou o ano de 2016 com uma quebra acentuada do resultado líquido, para 14,3 milhões, face a 220,7 milhões em 2015. O resultado foi afetado por rubricas extraordinárias e pela contribuição para o fundo de resolução do sistema bancário. Sem esses itens, o resultado líquido teria sido de 71,5 milhões, uma melhora de 15,2% em relação ao ano anterior. Com base nos dados do balanço, o instituto decidiu propor à assembleia de acionistas um dividendo de 6 centavos contra 10 centavos do ano passado.
Na abertura, a ação Bper em Bolsa desvalorizou 7,4% e foi suspensa no leilão de volatilidade a 4,778 euros.
No que respeita à solidez do capital, o banco apresenta um Cet1 de 13,88% (13,3% faseado) com um buffer superior a 650 pontos base face ao mínimo exigido pelo BCE (7,25%).
No ano passado, o instituto alcançou uma receita de 2,01 bilhões, uma queda de 13,2% em relação a 2015. No detalhe, a margem de juros caiu 4,65% devido às baixas taxas em 1,17 bilhões e as comissões líquidas caíram 1,92% para 712,7 milhões . Os custos operacionais caíram 3,53% para 1,32 bilhão, com uma redução de 6,8% nas despesas de pessoal, compensada por um aumento de 4,9% nas despesas administrativas devido a encargos relacionados no nível industrial.
Os ajustamentos líquidos de crédito e outros ativos ascenderam a 659,1 milhões, diminuindo 10,7% face a 2015. Em detalhe, os ajustamentos efetuados em crédito ascenderam a 619,8 milhões (-12,2%) enquanto as perdas líquidas por imparidade em ativos financeiros ascenderam a 51,8 milhões (de 27,3 milhões em 2015) e inclui o write-down no Fundo Atlante de 28,3 milhões (34,8% das ações pagas até à data).
Em termos de qualidade de crédito, o Bper observa que o stock bruto de crédito vencido e vencido diminuiu respetivamente 1,9% e 1% desde o final de 2015 também graças a algumas operações de venda de crédito malparado por um valor bruto total de cerca de 700 milhões de euros no ano, sem impacto significativo na conta de resultados.
No total, o valor do crédito vencido líquido (cumprido, improvável e vencido) é de 6,2 mil milhões de euros, uma redução de 2,5% face ao final de 2015, com um rácio de cobertura global de 44,5% (43,7 % em setembro de 2016 e 44,2% no final do ano passado) e sem considerar o valor dos write-offs de crédito vencido ainda em curso (1,1 mil milhões) que elevam o rácio de cobertura para 49,4% nem o valor das garantias reais e pessoais.
Em detalhe, a componente de crédito vencido líquido ascendeu a 3 mil milhões de euros (+1,2% desde o final de 2015) com um rácio de cobertura de 57,2%; a inadimplência líquida ascendeu a 3 mil milhões de euros, significativamente abaixo do final de 2015 (-2,7%) com um rácio de cobertura de 23,5%; o crédito vencido líquido ascendeu a 0,1 mil milhões de euros (-43,1%) com uma cobertura igual a 7,8%.
Os depósitos diretos de clientes ascenderam a 47,7 mil milhões, mais 1% do que no final de 2015. Os depósitos indiretos de clientes, avaliados a preços de mercado, ascenderam a 32,9 mil milhões, mais 8,2% desde o início do ano. O crédito a clientes, líquido de ajustamentos de valor, ascendeu a 45,5 mil milhões, um aumento de 4,1% face ao final de 2015 (+2,7% numa base comparável), registando uma aceleração significativa tanto no segmento de particulares como no negócios, especialmente no último trimestre e apesar da venda de empréstimos malparados por 700 milhões.
Quanto às perspetivas para o corrente ano, o instituto prevê um contributo positivo das receitas de comissões e uma redução dos custos, também devido aos efeitos das reduções de pessoal. Tudo isso deve ser acompanhado por uma nova desaceleração dos empréstimos problemáticos. “A combinação desses fatores – explica o instituto – deve sustentar as perspectivas normais de rentabilidade do grupo para o corrente ano”.
