Mobile banking na Itália e na Europa
De acordo com o ING International Survey 2015, realizado em janeiro-fevereiro de 2015 em mais de 14.000 proprietários de dispositivos móveis (smartphones e tablets) de 15 países ao redor do mundo (incluindo a Itália), a Holanda é o maior mercado de serviços bancários móveis (58% dos usuários de dispositivos móveis), seguidos pelos EUA (50%) e Reino Unido (49%). Em termos de área geográfica, a Europa fica atrás dos EUA e da Austrália, embora tenhamos mais pessoas pretendendo adotar o mobile banking nos próximos 12 meses. Na Itália, apenas 36% dos donos de smartphones ou tablets usam mobile banking e outros 20% acham que o usarão nos próximos 12 meses.
Vantagens e desvantagens do mobile banking
Segundo estudo do pesquisador Chandran, o uso do mobile banking aumenta o risco de phishing, ou seja, mensagens falsas do próprio banco com o objetivo de roubar dados pessoais. Você também corre o risco de ter seu PIN bancário móvel e outros dados confidenciais em seus dispositivos móveis roubados. Para evitar esses riscos, é necessário seguir os mesmos cuidados que são usados para o PC: alterar a senha do smartphone, proteger informações confidenciais, excluir cookies e caches regularmente.
O banco móvel também oferece oportunidades interessantes: 90% dos usuários italianos de banco móvel desde 2014 (bancos móveis) entrevistados pelo ING afirmam ser capazes de controlar e gerenciar melhor o dinheiro graças ao banco móvel.
Um estudo recente da FCA (Consob britânico) detalha como essas ferramentas melhoram a gestão do dinheiro. A pesquisa analisa uma amostra de clientes de dois bancos, que oferecem extrato anual de conta corrente, serviços de mobile banking via aplicativo, alertas SMS sobre a conta e comissões pagas. A pesquisa revela que as taxas inesperadas de saque a descoberto – que geralmente são resultado de erros do cliente e transações no momento errado – são estatisticamente reduzidas em uma média de 8% para usuários de aplicativos bancários e em 6% para aqueles que usam alertas por SMS. Quem usa os dois serviços tem uma redução de custos ainda maior, de 24%. Isso mostra que os alertas funcionam se o cliente for capaz de reagir rapidamente a determinadas informações: isso é mais fácil de fazer se você tiver um aplicativo móvel do que uma conta online.
Por outro lado, os relatórios anuais não alteram o comportamento do cliente de forma alguma. Além disso, o uso de serviços bancários móveis e alertas reduz a quantidade de liquidez deixada nas contas correntes em £ 11 e £ 248 em 428 meses, que rendem pouco ou nenhum juros.
Mas se você pensa que o mobile banking e os alertas são benéficos apenas para os clientes, você está errado. Como é lógico esperar, por um lado, os aplicativos móveis canibalizam em parte o banco online, diminuindo seu uso em 30%. No entanto, os alertas aumentam-no em 4% e, acima de tudo, a sua utilização em conjunto com aplicações está negativamente correlacionada com a mudança de banco e positivamente com a mudança de conta e inatividade (baixa utilização da conta à ordem). Isso significa que esses serviços aumentam a fidelidade do cliente ao banco, tanto pelos custos de mudança quanto pelo fato de ajudá-lo a administrar suas finanças pessoais.
Mas como "para tudo há app", como há aplicações para controlar o dinheiro, há também as para gastá-lo: estou a falar de pagamentos móveis.
Pagamento móvel na Itália e na Europa
Mesmo na Itália, berço do dinheiro, 60% dos entrevistados pela ING International Survey 2015 admitem que usam menos dinheiro do que há um ano. Isso não significa que os italianos vão adotar moedas digitais em massa, como o bitcoin: apenas 43% acham que são o futuro das compras online e menos ainda (23%) as usaram pelo menos uma vez na vida. No entanto, os aplicativos para pagamento via celular são mais bem-sucedidos: na Itália, estamos em terceiro lugar depois da Turquia e da Polônia em uso (43% dos entrevistados). Soma-se a isso mais 20% que confiam em usá-los nos próximos 12 meses.
Luzes e sombras dos pagamentos móveis
Duas grandes vantagens das aplicações de pagamento móvel são a rapidez de utilização, tanto que 50% dos clientes europeus as apreciam pela sua rapidez e 42% pela sua facilidade de utilização (fonte: ING International Survey 2015). Atualmente, os aplicativos de pagamento móvel sofrem de um grande problema: a desconfiança. 42% dos europeus nunca os usaram porque não confiam nas instituições que os oferecem. Quando questionados sobre qual instituição consideram mais confiável para pagamentos móveis, 84% citaram bancos. Um sinal de que, apesar de tudo, os bancos ainda são apontados como os principais intermediários monetários. No momento.
