O Banco Cooperativo de Crédito Castagneto Carducci continua decididamente em seu caminho de participação convicta e colaborativa na constituição de um grupo cooperativo promovido pela Cassa Centrale Banca. Além disso, na recente reunião organizada pela Cassa Centrale no dia 27 de setembro em Milão, a alta direção da matriz confirmou que os trabalhos para a criação do grupo bancário estão avançando com agilidade, em perfeito momento no que diz respeito ao roteiro que prevê a saída do grupo em julho de 2018, data que agora deve ser respeitada.
Durante a conferência, foram muito apreciadas as intervenções dos representantes do Banco da Itália, incluindo Ciro Vacca (chefe do Serviço de Supervisão Bancária 1, que tem como referência os bancos significativos que serão supervisionados pelo BCE). As intervenções da Autoridade de Supervisão reduziram definitivamente as esperanças dos poucos nostálgicos do "grupo único", muitas vezes apoiados por quem pouco conhece do mundo do Crédito Cooperativo ou por quem, pelo contrário, pensa mais na sua sede do que no bem do cooperação de crédito. Nacional de onde emergiu claramente como já metabolizou o fato de que haverá dois grupos bancários cooperativos (três se considerarmos o provincial de Bolzano): portanto Cassa Centrale - como reafirmou nos discursos do Presidente Fracalossi e Diretor Sartori - prepara-se para se tornar a controladora de um pool de 110 bancos, que quando estiver em pleno funcionamento se tornará o oitavo grupo bancário italiano com ativos que já ultrapassam um bilhão de euros, dos quais 700 milhões em capital livre.
Outra passagem muito apreciada do Encontro de Milão foi a de ilustrar alguns indicadores de balanço agregado dos bancos que aderiram ao grupo Cassa Centrale: o BCC de Castagneto sai muito bem desta análise, em alguns casos apresentando-se muito melhor que a média do grupo, como por exemplo a incidência do crédito malparado no crédito total (10,9% contra a média do grupo de 19,1%) ou o rácio custos/rendimentos (64% contra a média de 71%).
Por outro lado, o rácio CET1 é inferior à média (13% contra os 17% médios do grupo) ainda que a este respeito se deva precisar que o nível do rácio CET1 - que representa o indicador hoje universalmente utilizado para medir o nível de capitalização dos bancos - na verdade, deve ser lido em conjunto com o crescimento do crédito e dos ativos em geral: nos últimos anos, o nosso banco teve um crescimento muito elevado do crédito a clientes; em todo o caso, o capital mantém-se acima dos níveis médios do sistema bancário e é perfeitamente capaz de suportar o crescimento do banco nos próximos anos.
Finalmente, o excelente posicionamento do Castagneto Bcc é demonstrado pelos resultados finais da análise baseada em risco, ou seja, o modelo desenvolvido pela Cassa Centrale que divide os bancos em 4 classes com base em seu risco: os dados mostrados no Milan Meeting mostram como o BCC di Castagneto está colocado na banda 1 - a melhor - na qual apenas 23 bancos estão posicionados dos 110 que irão compor o grupo; esse é um aspecto de absoluta importância, pois o posicionamento nas melhores faixas equivale a uma maior autonomia que será concedida ao banco após a saída do grupo: de fato, um dos pilares da reforma do crédito cooperativo é representado justamente pelo conceito de que a autonomia de cada banco mútuo deve ser inversamente proporcional ao seu próprio risco.
Estes resultados confortantes do Banco foram também confirmados pelas demonstrações financeiras de 30 de Junho, encerradas com dados respeitáveis: no último ano, o crédito a clientes cresceu num ano uns bons 87 milhões e os depósitos directos em 100 milhões, o crédito imparidade como já referido, ascendem a pouco mais de 10% e com uma taxa de cobertura global superior a 43%; o resultado líquido intercalar ascende a 2,1 milhões de euros, comprovando a capacidade consolidada do Banco em produzir resultados.
Finalmente, gostaria de lembrar que o Bcc de Castagneto é esperado nos próximos meses por uma série de eventos muito importantes, todos ligados à reforma dos Bancos Cooperativos de Crédito: durante o outono será aberta uma agência em Pisa, a primeira etapa da expansão para o noroeste da Toscana, área não controlada por outros CCBs do grupo trentino de Cassa Centrale Banca ao qual o CCB de Castagneto decidiu se juntar.
Posteriormente, em fevereiro de 2018, prevê-se a alteração do sistema de informação, com o abandono do disponibilizado pela Cabel Industry a favor do Phoenix, sistema que será adotado por todos os bancos do nascente grupo, permitindo-lhes ser uniforme deste ponto de vista. A transferência do sistema de informação será precedida de formação específica e rigorosa a todos os colaboradores do banco, de forma a minimizar os impactos decorrentes da referida transferência. Por fim, está prevista para a primavera de 2018 a Asset Quality Review, ou seja, uma análise rigorosa e aprofundada que será realizada pelo Banco Central Europeu sobre a qualidade dos ativos dos bancos do grupo; esta atividade terminará provavelmente pouco antes da saída do grupo bancário, prevista para julho de 2018, conforme referido.
São passagens delicadas e importantes, mas que o Bcc de Castagneto está abordando com a consciência de que a reforma dos Bancos Cooperativos de Crédito pode realmente transformar-se de uma possível ameaça (pela perda de autonomia em favor da matriz) em um grandes oportunidades, graças ao apoio que o grupo poderá garantir em termos de ativos, consultoria estratégica e serviços oferecidos, permitindo assim que bancos virtuosos como o Bcc di Castagneto continuem seu caminho de crescimento com novas e maiores perspectivas do que no passado.
O autor é o Diretor Geral do Bcc de Castagneto Carducci.
