Il deterioração na qualidade do empréstimo representa o principal risco a que os bancos estão expostos. ele escreve lá Banco da Itália no seu último Relatório de Estabilidade Financeira, sublinhando que este ano "a taxa de deterioração do crédito, que se manteve praticamente estável ao longo de 2020, dá sinais de aumento, em particular no crédito a empresas que operam nos sectores mais expostos aos efeitos da crise saúde ".
Além disso, a situação corre o risco de ser pior do que parece, porque "as moratórias ainda existentes, cuja incidência é superior à média europeia", são provavelmente "retardar o surgimento de dificuldades no reembolso de empréstimos”, explica a Via Nazionale.
Por isso, “os bancos devem avaliar criteriosamente, caso a caso, a posição das empresas, tomando medidas para apoiar aqueles com perspectivas de recuperação e procedendo às necessárias reclassificações prudenciais e contabilísticas – prossegue o Relatório – A situação de incerteza exige considerável prudência e o fortalecimento das decisões de provisionamento".
Em detalhe, explica Bankitalia, “o fluxo de novos empréstimos malparados em relação aos empréstimos realizando, manteve-se praticamente estável em 0,9% até setembro de 2020, cresceu no quarto trimestre para1,1%” e “o aumento ocorreu tanto no crédito a particulares (de 0,9 para 1,0%) como no crédito a empresas (de 1,2 para 1,5%)”.
Por outro lado, o Instituto Central aponta que os indicadores de risco relativos ao crédito estão (e permanecerão) bem abaixo dos picos registados durante e após a última crise. Em 2012-2013, de facto, a taxa média de deterioração dos empréstimos rondava os 6-8%, enquanto agora é da ordem dos 2%. O mesmo se aplica ao rácio Net Npl (que mede o stock de crédito malparado), que passou de 9-10% em 2015 para os atuais 2%. Só em 2020, os bancos italianos venderam NPLs por cerca de 30 bilhões de euros.
Segundo o Banco da Itália, essas melhorias garantirão que o novo aumento de empréstimos de risco - que começou no quarto trimestre do ano passado e está destinado a piorar nos próximos meses - seja administrável, desde que os bancos continuem com cautela.
