De modo geral, a supervisão cumpriu seu papel nos bancos. E a estratégia do governo levou a uma redução de 25% na inadimplência de 2015 até hoje. Agora precisamos continuar com a redução de riscos e não desistir. Em poucas palavras, esse é o sentido do longo discurso do ministro da Economia, Pier Carlo Padoan, em audiência perante a comissão parlamentar de inquérito sobre a crise bancária.
“As autoridades de supervisão – disse o ministro – tiveram de enfrentar uma fase de transição que transferiu as responsabilidades para um nível europeu. Havia um habilidades substanciais de gerenciamento de sistema, mas líquidas dessas mudanças institucionais não podemos excluir casos em que elas ocorreram responsabilidades importantes no nível de instituições individuais. Nem todas as crises bancárias estão relacionadas com a crise, em alguns casos houve falhas de gestão ”.
“O quadro regulamentar de supervisão que evoluiu na Europa nos últimos anos com o projeto de união bancária é inédito – continuou Padoan – A supervisão única tem vindo acompanhada do sistema de resolução e espero que em breve seja também acompanhada do sistema de garantia dos depósitos . Só quando os três pilares estiverem operacionais poderemos fazer uma avaliação da eficácia global do sistema de supervisão. Esse mudança significativa no marco regulatório aconteceu no contexto de crise muito grave, particularmente relevante em um país centrado em bancos como a Itália. Tudo isso resultou em uma espécie de paradoxo. A supervisão passou para o nível europeu, mas tornou-se mais complexa. Tudo isso aumenta o tempo para tomar decisões. Enquanto isso, os estados-nação viram-se com menos capacidade operacional em um contexto mais complexo. Tudo isso deve ser levado em consideração para se fazer um julgamento sobre a vigilância".
Após as várias crises bancárias italianas dos últimos anos, "em nenhum caso a fiança foi usada e os detentores de títulos seniores e depositantes sempre foram protegidos – sublinhou Padoan – ao também disponibilizá-los mecanismos de refresco em favor dos detentores de títulos subordinados de varejo. Estima-se que venham a ser reembolsados cerca de 190 milhões de euros, mais de metade do total.
Entre 2007 e 2013, Padoan lembrou: “PIB caiu pouco menos de 10%. A crise teve repercussões nos bancos italianos, com o aumento progressivo de empréstimos inadimplentesaté atingir níveis anormais. Noutros países as crises bancárias foram provocadas pela queda dos preços de vários activos, principalmente imobiliários, que levaram várias instituições à insolvência. Na Itália não houve bolhas de propriedade ou exposição a instrumentos tóxicos. A crise, portanto, não se manifestou repentinamente, mas gradualmente”.
Para enfrentar esta situação, o atual governo e o anterior “têm levado a cabo reformas incisivas e projetos inovadores – prosseguiu o número um do Tesouro – vou indicar três áreas: reforma de governança (bancos cooperativos maiores foram induzidos a se transformar em sociedades anônimas); os procedimentos de insolvência e cobrança de dívidas e o desenvolvimento de um mercado de empréstimos inadimplentes. A estratégia posta em prática está dando resultado: empréstimos brutos com imparidade desceram do pico de 361 bilhões registrados em 2015 aos atuais 287 bilhões, que pode ser estimada tendo em conta as transações já definidas e em vias de conclusão, com uma redução superior a 25%. Depois de atingir o pico de 2015% em 18,2, o rácio entre empréstimos imparidades brutos e empréstimos totais aumentou para 14,4%, enquanto o rácio entre empréstimos líquidos e empréstimos totais aumentou de 10,9% para 8%”.
Agora “temos de manter o nosso compromisso de reduzir os riscos no nosso setor bancário, começando pelo crédito malparado, prosseguindo de forma consistente o ambicioso plano acordado no Ecofin em junho passado”, concluiu Padoan.
