Parece que, quando alguém sofre os efeitos de uma aplicação financeira errada, de um golpe financeiro ou de uma crise bancária, a memória individual e coletiva tende a apagar rapidamente a ofensa recebida e nos prepara para nos expor a novos riscos sem precauções adicionais particulares.
A educação financeira, para atuar como fator preventivo, deve, entre seus primeiros objetivos, manter viva a memória daqueles acontecimentos, para que não sejam esquecidas as lições negativas aprendidas em diversas circunstâncias.
No entanto, estamos certos de que poucos têm a percepção de quantas e quão profundas foram as grandes crises bancárias e financeiras que ocorreram na Itália nos últimos trinta e cinco anos, ou seja, no espaço de uma geração.
Revisando-os brevemente, veremos recorrências de causas, intervenções "a bois fugitivos", poucas ações para impedir novas.
1982 Banco Ambrosiano, uma crise de entrelaçamento entre poderes mais ou menos fortes e mais ou menos ocultos (o famigerado P2) e da constrangedora proximidade com as finanças do Vaticano. Apenas um mês antes da explosão final, as autoridades haviam autorizado a listagem das ações do Banco na bolsa de valores. A intervenção do católico Andreatta (então ministro do Tesouro) em defesa das razões da Itália contra o Vaticano é memorável para o sentido do Estado. O custo da falência foi de alguns milhares de bilhões de liras, resolvido graças à fusão com o rico Banca Cattolica del Veneto.
1987 Caixa Econômica de Prato, um banco local com financiamento concentrado em têxteis, foi por muito tempo administrado por banqueiros politicamente conectados. Financiou a especulação e aumentou seus riscos desproporcionalmente. Foi a primeira intervenção do Fundo de Protecção de Depósitos, que acabava de ser constituído nos termos da lei e de uma só vez absorveu os fundos arrecadados do sistema.
Montedison 1992, crise financeira do maior grupo químico privado, com perdas estimadas em 30.000 bilhões de liras. Ele refletiu sobre os saldos da Banca Commerciale Italiana, em cuja demonstração de resultados as receitas dessa relação comercial representavam 15% do total.
Era sempre 1992 quando a Cassa di Risparmio di Venezia, a mais antiga da Itália fundada em 1822, entrou em default devido a uma série de previsões errôneas sobre as taxas de câmbio (precedidas pelo crescimento anormal dos empréstimos em moeda estrangeira sem a expectativa de cobertura do risco cambial por parte dos mutuários, a maioria dos quais a desvalorização da lira tornou-se insolvente). O tamanho das perdas, por um lado, reuniu as irmãs venezianas, por outro, desencadeou a crise de outras caixas econômicas e instituições de crédito especiais da região. O que restou gradualmente se fundiu ao grupo Intesa ao final de um complicado processo de absorção que durou até 2014.
Pouco tempo depois, seguirá a onda mais virulenta, que varrerá quase inteiramente o sistema bancário veneziano, alguns herdeiros de instituições que remontam à época napoleónica, outros das primeiras instituições bancárias do catolicismo social de finais do século XIX. Recordando seu antigo esplendor estão os maravilhosos palácios no Grande Canal, agora usados como hotéis de luxo, as vilas e parques palladianos aninhados nas colinas de Treviso, as prestigiadas sedes agora meio vazias e os jatos pessoais dos principais gerentes usados para perseguir sonhos de expansão para a Europa. do Oriente e que é difícil de sucatear, agora que uma bicicleta é suficiente para percorrer as distâncias entre Vicenza e Montebelluna (ver infra).
1995 e subseqüentes bancos de poupança do sul (operando em Puglia, Campania, Calabria, Sicília). Eles foram gerados por relações de clientelismo, concentração de crédito, relações com a política. Eles foram fundidos em bancos mais sólidos, como o Cariplo, que posteriormente se fundiu no Banca Intesa.
1995 Banco de Nápoles, proveniente dos mesmos fatores de crise, após o fim das intervenções públicas na economia do sul através da Cassa del Mezzogiorno, custou 12.000 bilhões de liras, com intervenção pública através do chamado Decreto Sindona. Juntamente com as crises descritas acima, levou ao desaparecimento do sistema bancário do sul.
1998 Bipop de Bréscia, um dos muitos casos que podem ser relacionados ao fenômeno do homem apenas no comando. Os exemplos foram repetidos em um crescendo que chega até os últimos episódios preocupantes de má gestão nos bancos de muitas regiões da Itália.
2002 Colocação de produtos bancários tóxicos chamado My way and Four you por Monte dei Paschi di Siena e suas subsidiárias. O escândalo forçou a alta administração do banco a renunciar e muitos poupadores traídos a serem reembolsados. As escrituras do Banca 121, uma subsidiária da Monte na Apúlia, ainda são citadas por pessoas de dentro como um exemplo de fraude financeira.
2003 Cirio, Parmalat e títulos do governo argentino. Os bancos ganharam comissões colocando esses títulos sem avisar sobre seus riscos para subscritores completamente despreparados. De fato, até o final, alguns desses títulos figuravam entre os títulos livres de risco indicados pela ABI.
2006 Banca Itália foi o maior banco italiano especializado em leasing imobiliário. Também foi vítima da concentração de poder nas mãos de um único homem e de negócios com os "astutos do bairro", já conhecidos por outras rusgas bancárias. O Banco foi uma pílula amarga de digerir pelo Banco Popolare, que o incorporou definitivamente em 2015.
2006 Banca Popolare Italiana (anteriormente Popolare di Lodi absorvido pelo Banco Popolare) confiado às virtudes taumatúrgicas do banqueiro Fiorani. Ele se atribuiu a defesa do caráter italiano dos bancos que se tornaram atraentes para banqueiros franceses, holandeses e espanhóis. A defesa, organizada de forma picaresca, fracassou, levando à renúncia do governador do Banco da Itália, que ingenuamente acreditara nele. Nessa fase, a propriedade do BNL mudou de mãos, uma das instituições mais importantes da história bancária italiana do século XX e, alguns anos antes, entre os 10 maiores bancos do mundo.
Monte dei Paschi 2008, a mais grave e mais longa crise bancária ainda em curso. Até agora absorveu recursos de 30 bilhões, eventualmente exigindo a entrada na capital do estado como acionista majoritário. As discussões com a Comissão Europeia e o BCE sobre os métodos de resgate ainda estão em andamento. A causa conhecida foi a compra arriscada da Banca Antonveneta, tendo obtido a autorização das autoridades de supervisão mesmo na ausência de devida diligência. Quando, em 2011, os efeitos deletérios da aquisição já eram plenamente evidentes, deixou pasmo a nomeação do maior responsável para a presidência da ABI. Os processos judiciais estão em andamento.
2011 Crise financeira da Alitalia e Ilva, Ainda aberto; dívidas a bancos exigirão a garantia do Estado.
2012 Carigé, o décimo maior banco do sistema, incluído entre os significativos de acordo com a legislação europeia de supervisão. Os escândalos ligados ao relacionamento entre bancos e seguradoras e o longo domínio de seu expoente histórico são as causas de uma crise a ser superada por meio de um substancial aumento de capital, que ainda está sendo quantificado.
2015 Banca Etruria, Banca Marche, Cassa di Risparmio di Ferrara, Carichieti, bancos locais em resolução de acordo com a nova legislação europeia. Causas: má administração, interferência política, conflito de interesses, poder avassalador nas mãos de poucos, operações de crédito que não condizem com as características de um banco local. Comprado por um euro de dois grandes bancos cooperativos. Custos para o sistema e para a comunidade: mais ou menos 5 bilhões.
Crise 2013/2017 de todas as antigas caixas econômicas das quatro províncias de Abruzzo, até as mais recentes caixas econômicas de Cesena, Rimini e San Miniato; para as causas, veja acima. Agregados ou a serem agregados em grupos maiores.
2014-presente Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca, também entre os 15 maiores bancos sistêmicos italianos, de acordo com a classificação da União Bancária. Anormalmente crescida, por desejo dos seus mais conhecidos expoentes, vai requerer intervenção pública de recapitalização por precaução, para integrar as insuficientes contribuições do Fundo Atlante, face à sua fusão. Os prejuízos para os acionistas são gravíssimos. Caso estes não aceitem uma proposta de operação que implique perdas de 85 por cento do valor dos títulos, abandonando ao mesmo tempo o processo judicial, será ratificada a sua insolvência e recurso ao bail-in, com presumível envolvimento dos obrigacionistas e depositantes.
2014 e seguintes crises de numerosos bancos cooperativos de crédito, de porte significativo para a categoria, operando no norte e centro da Itália. Têm exigido intervenções onerosas do Fundo de Garantia aos Depositantes e a temporária prevista na lei de reforma do setor, para evitar impactos diretos sobre o poupador. Aguarda-se o estabelecimento de grupos bancários cooperativos, para fortalecer a estabilidade geral do sistema.
2017 Recapitalização essencial da Unicredit, por fundos de investimento estrangeiros de 13 mil milhões de euros, para reduzir o enorme volume de empréstimos anómalos.
Em resumo, as crises em causa:
a) todos os tipos de instituições (Banche SpA, bancos cooperativos, bancos cooperativos de crédito) e de todos os tamanhos (grandes, médios e pequenos bancos);
b) extensas áreas territoriais, com o desaparecimento do sistema meridional e o forte enfraquecimento de regiões de importância bancária (Veneto, Toscana, Ligúria, espinha dorsal do crédito adriático, da Emilia Romagna à Puglia). Pode por fim e com cinismo dizer que em muitas zonas do país não haverá mais crises bancárias porque… os bancos acabaram!
As crises viram:
c) a frequente colocação de instrumentos de alto risco, sem informação adequada ou com informações distorcidas ao consumidor, até os casos de títulos e as tóxicas ações bancárias dos últimos tempos;
d) o aventureirismo de não poucos banqueiros, que não recebeu oportunamente o devido contraste das autoridades;
e) eventos nem sempre relacionados com as fases cíclicas da economia e com a recessão mais recente.
Leia também"Bancos italianos, as três verdadeiras causas das crises".
