O combate à lavagem de dinheiro aperta os parafusos dos correntistas. Se até ao final do ano não fornecerem às suas instituições a informação que os próprios bancos solicitam, verão primeiro cada transação bloqueada e depois até encerram a sua conta e são denunciados às autoridades e órgãos de supervisão. Estas são as consequências do Decreto Legislativo nº 231 de 2007 sobre a prevenção do fenômeno da lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Nas últimas semanas, os correntistas bancários receberam uma carta de seu banco solicitando o fornecimento de "informações adicionais às já fornecidas na fase de avaliação inicial". Trata-se de “uma obrigação regulatória precisa” por parte dos bancos, justamente à luz daquele decreto legislativo. Esta legislação rege obrigações, responsabilidades, ferramentas, atividades, intervenientes e tempos para permitir que os intermediários financeiros (e outros) avaliem corretamente as operações dos seus clientes e identifiquem qualquer comportamento incompatível com a informação detida pelo banco, que possa originar dinheiro suspeito atividades de lavagem. O decreto prevê a aquisição imediata de informação para novos clientes, enquanto para os clientes existentes foi prevista a integração de informação já detida pelo banco em tempos mais diluídos. Ao longo dos anos, os bancos têm feito um primeiro contacto com os clientes com perfis mais críticos ou com comportamentos económicos mais expressivos, para depois procederem à due diligence dos clientes com perfis de menor risco.
Mas a que informações adicionais os credores se referem? E como essas informações se relacionam com a proteção de dados pessoais? É o Banco da Itália que especifica, com as disposições de execução do referido decreto emitido em abril passado, as "informações adicionais a serem adquiridas", além dos dados pessoais, é claro: "a origem dos fundos utilizados no relacionamento, o negócios e relações com outros destinatários, a situação económica (fontes de rendimento) e patrimonial, a situação laboral, económica e patrimonial dos familiares e conviventes”. A circular do Banco da Itália acrescenta que “além dos documentos indicados acima, podem ser adquiridos balanços, declarações de IVA e imposto de renda, documentos e declarações do empregador, intermediários ou outros sujeitos”. E isto quando os mesmos bancos “detetam, segundo uma abordagem baseada no risco, elementos que possam constituir um elevado risco de branqueamento de capitais”.
Por parte dos bancos existe a garantia de que as informações recolhidas não devem e não podem ser divulgadas com base no cumprimento das obrigações de confidencialidade nos termos do Decreto-Lei nº. 196 de 30 de junho de 2003, sobre a proteção de dados pessoais. Mas - salienta-se depois - podem ser comunicados às Autoridades e Órgãos de Fiscalização e Controlo, nos casos previstos na lei.
Mas o que acontece no caso de posições não regulamentadas por impossibilidade de contacto com o cliente ou por vontade do mesmo em não fornecer as informações solicitadas? Com base no disposto no decreto anti-branqueamento de capitais, a partir de 1 de janeiro de 2014 o banco será obrigado a abster-se de realizar as operações solicitadas, a revogar qualquer contrato de cheque e, por último, a encerrar a relação contratual. Nesta circunstância, prevê-se que os fundos do cliente sejam transferidos para outro banco indicado pelo próprio cliente e que o motivo da transferência contenha a referência à impossibilidade de cumprimento das obrigações de diligência.
