Quem tem conta à ordem conjunta pode respirar aliviado: não será penalizado pelo bail-in, o novo mecanismo de resolução de crises bancárias com a contribuição dos acionistas, obrigacionistas e depositantes em caso de falência bancária. O limite de 100 mil euros para a garantia dos depósitos, de facto, não se aplica a uma única conta à ordem, mas sim a cada depositante. Por exemplo, se dois cônjuges tiverem uma conta conjunta com um depósito de 150 euros, o valor estará totalmente seguro, pois será entendido como dividido 50% entre os dois titulares da conta conjunta (75 euros cada), cada um dos quais poder usufruir da garantia.
"O limite é sempre de 100 euros por cada depositante - lê-se numa resposta do Banco de Itália a uma questão da Plus24 - dentro do limite, conta-se a quota-parte do depositante na conta conjunta que, de acordo com a lei civil, se assume ser igual entre os titulares da conta conjunta".
Por outro lado, justamente por ser necessário levar em consideração o depositante e não o depósito, também são consideradas no cálculo quaisquer outras contas à ordem abertas no mesmo banco. Assim, se, por exemplo, um dos dois cônjuges acima referidos tivesse outro depósito na mesma instituição (neste caso feito apenas a ele) de 50 mil euros, então o limiar da garantia seria ultrapassado, porque a parte do depositante seria globalmente superior a 100 mil euros (75 mil + 50 mil = 125 mil).
Mas para que a soma dos depósitos seja considerada, repetimos, estes devem ser mantidos no mesmo banco: se tiver várias contas à ordem em vários bancos, aplica-se a cada um deles o limite de 100 mil euros.
Para uma análise aprofundada do regulamento geral de bail-in, leia "Crises bancárias: membros e correntistas também pagarão, mas não todos".
