Depois do Árbitro Bancário, chega também o Árbitro de Seguros. O Instituto de Supervisão de Seguros está a trabalhar com o Ministério do Desenvolvimento Económico “na elaboração das normas de execução”, enquanto “estão em curso atividades de recrutamento e formação de pessoal e criação da plataforma informática para apresentação e gestão eficiente de recursos”. O anúncio foi feito nesta quinta-feira por Fabio Panetta, presidente do IVASS, no Considerações em 'atividade do Instituto em 2018.
O Árbitro de Seguros tratará da resolução extrajudicial de litígios de seguros, trabalhando em conjunto com o Árbitro de litígios financeiros (Acf) e oÁrbitro Bancário e Financeiro (Abf). Para o arranque do Árbitro de Seguros “o legislador ampliou o plano orgânico do instituto em 45 unidades – continua Panetta – até agora parou nas 355 unidades previstas na lei institutiva”.
LOCAIS IRREGULARES
Mas não há apenas disputas comuns para resolver. As seguradoras italianas são atingidas por um flagelo que se agrava a cada ano: o dos sites irregulares, armadilhas online que alteram a concorrência defraudando milhares de consumidores, especialmente no setor de responsabilidade civil. Seu número não para de crescer: 2018 casos foram identificados em 103, mais que o dobro dos 50 de 2018, enquanto este ano as denúncias já ultrapassam os 80.
A questão é de competência das autoridades investigadoras, as únicas que têm o poder de desconectar sites fraudulentos (o que acontece em 95% dos casos). Também graças ao apoio do IVASS, está em andamento uma investigação da Unidade Especial de Fraude Tecnológica da Guardia di Finanza, coordenada pelo Ministério Público de Milão, para a apreensão e bloqueio de mais de 100 sites irregulares.
CARRO TPL
Enquanto isso, sem fraudes on-line, o custo do seguro de responsabilidade civil continua caindo na Itália. Em cinco anos, o prémio médio caiu 100 euros, passando de 515 euros em 2013 para 415 euros em 2018. Como sempre, a média nacional esconde profundos desequilíbrios geográficos, mas nos últimos anos o diferencial Norte-Sul também se reduziu substancialmente. Entre a cidade mais cara (Nápoles) e a mais barata (Aosta), a diferença diminuiu mais de 140 euros, passando de 380 euros em 2013 para 237 euros em 2018.
“Na comparação internacional – explica Panetta – o prêmio líquido médio em 2018 ainda é superior ao dos principais países europeus (França, Alemanha e Espanha), mas houve uma clara redução da diferença: de 202 euros em 2012 para 97 euros euros em 2018”. Menos de metade.
A propagação das caixas pretas contribuiu decisivamente para a quebra dos prémios de responsabilidade civil automóvel, que no final de 2018 se encontravam incluídos em mais de um contrato em cada cinco (22,2%), com valores mais elevados nas províncias mais expostas ao risco de fraude .
No entanto, o IVASS observa que os segurados com caixa preta são menos propensos a mudar de empresa, o que afeta negativamente o custo final da apólice. Por isso, "a conclusão da regulamentação sobre a portabilidade das caixas-pretas é essencial - continua Panetta - para evitar efeitos indesejáveis no grau de concorrência no mercado".
POLÍTICAS DE DORMIR
O Instituto de Fiscalização disponibiliza ainda uma atualização sobre as apólices dormentes, ou seja, os prémios nunca cobrados pelos beneficiários (muitas vezes desconhecem a sua existência) que arriscam a prescrição e passagem para o Fundo de Relações Dormentes do Consap. As políticas “despertadas” até agora ultrapassaram os 200 mil, enquanto os pagamentos aos cidadãos se aproximaram dos 4,5 mil milhões de euros.
OS NÚMEROS DO SEGURO ITALIANO
Relativamente às contas do mercado segurador italiano, o IVASS informa que a rendibilidade caiu em 2018, mantendo-se no entanto em território positivo pelo sétimo ano consecutivo. A quebra dos resultados do ramo Vida, provocada por sua vez pelos ajustamentos de valor dos títulos, foi o fator mais importante: o resultado de 2018 foi ligeiramente inferior a 2 mil milhões de euros, contra 3,5 em 2017. Por outro lado, a diminuição do Não Resultado do ramo Vida (cerca de 2,2 mil milhões, face a 2,4 em 2017) devido sobretudo ao menor contributo da classe de responsabilidade automóvel.
Os prémios totais cresceram 3 por cento face a 2017. No ramo Vida procedeu-se a uma reorganização da carteira: os produtos da classe I (seguros de vida) cresceram 5,5 por cento, após dois anos de quebra; os da classe III (unit and index indexed) diminuíram 4,5 por cento.
Do lado do balanço, IVASS escreve que "a volatilidade do spread se refletiu nas demonstrações financeiras das seguradoras italianas". Ao nível do mercado, o rácio de solvabilidade situou-se em 222 por cento no ano passado, quase 20 pontos percentuais abaixo do que no final de 2017, mas ainda mais do que o dobro do limite regulamentar de 100 por cento.
