Elle est appelée "prêt hypothécaire» et c'est l'une des principales innovations fiscales de 2016. Rejetée en mars dernier par le Parlement et devenue opérationnelle juste avant Noël – lorsque la ministre du Développement économique, Federica Guidi, a signé le décret d'application – la nouvelle législation permet à ceux qui possèdent un bien de collecter de l'argent sans renoncer à la nue-propriété. C'est une source de crédit alternative au prêt bancaire classique et pour y accéder vous devez avoir plus de 60 ans (rappelons que, selon les données de l'INPS, en Italie, 4 retraités sur 10 reçoivent moins de mille euros par mois).
En gros, toute personne intéressée peut demander à une banque ou à un intermédiaire financier d'obtenir un crédit immédiat d'un montant égal à un pourcentage de la valeur du bien, sur lequel il est posé une hypothèque en garantie.
Les deux parties sont alors libres de convenir des modalités de remboursement. Le créancier peut résilier le contrat s'il y a au moins sept épisodes de retard de paiement (entre le 30e et le 180e jour à compter de l'expiration de l'échéance), même s'ils ne sont pas consécutifs.
Si les parties ne parviennent pas à un accord, dans trois cas la loi impose le remboursement intégral en une seule solution :
- décès du débiteur (sous réserve de la possibilité de les héritiers rembourser la dette – même en plusieurs versements – et reprendre possession de la maison ; les héritiers pourront également procéder personnellement à la vente du bien dans les 12 mois suivant le décès, en encaissant la différence entre la valeur vénale du bien et la dette restant à payer) ;
– transfert (même partiel) de propriété ou d'autres droits réels ou de jouissance sur le bien ;
– les interventions qui réduisent significativement la valeur du bien.
Si le crédit n'est pas remboursé dans les 12 mois suivant la survenance de l'une de ces conditions, le prêteur peut vendre le bien à la valeur vénale, qui est réduite de 15% par an jusqu'au moment de la vente.
De plus, si la personne qui demande le prêt est marié ou cohabitant plus uxorio depuis au moins 5 ans, le contrat doit être signé par les deux résidents. Mais attention : les deux membres du couple doivent avoir 60 ans avant la signature du contrat, qui expire donc après le décès des deux.
L'Association bancaire italienne (Abi) déclare que le prêt hypothécaire sera appliqué taux d'intérêt entre 2 et 6-7%, une valeur comprise entre les taux d'un prêt immobilier et ceux d'un prêt personnel.
