La exigua cifra resuelta por el sistema bancario italiano frente a la migración a la Zona Única Europea de Pagos (SEPA) no es un asunto exclusivo de quienes se dedican a las técnicas informáticas de los instrumentos de pago más extendidos, como las transferencias bancarias y los adeudos directos ( estos últimos prácticamente pagos a cuenta de las facturas de luz, agua, teléfono y gas), pero algo que preocupa a todos, porque el incumplimiento de este objetivo trae consigo mayores costos (directos e indirectos) tanto para los consumidores como para aquellos bancos y empresas virtuosas que en cambio, han respetado los plazos.
Como quizás no todos saben, el 2014 de febrero de 100 finaliza el período de cinco años en el que las transferencias y los adeudos domiciliados deberían tener todas el mismo formato europeo, otro paso importante hacia la integración de servicios entre los países de la Unión, introduciendo un lenguaje común en la mensajería de pago, con beneficios asociados en términos de trazabilidad de las transacciones, es decir, seguridad y transparencia, y eficiencia, es decir, precios que pueden determinarse sobre la base de los costos industriales subyacentes, que inevitablemente están destinados a caer debido a la estandarización de XNUMX mil millones transacciones anuales.
Se ha incumplido el compromiso de completar a tiempo la migración establecido desde 2008, encomendado, bajo la acción de estímulo de los bancos centrales, a bancos y empresas. O más bien, ha sido implementado completamente por algunos países, menos por otros, menos aún por un tercer grupo, al que pertenece Italia.
Ante este desenlace, como es costumbre en el mundo anglosajón, es necesario practicar el “name and speech”, es decir, la nominación y la vergüenza y en el latino el mucho menos practicado “we want the names” de los responsables. . Pero primero veamos el alcance del fenómeno, como se puede ver en una serie de comunicados de prensa emitidos por autoridades tanto europeas como nacionales.
El 20 de enero, el BCE, al facilitar los datos de migración a SEPA del mes de diciembre (74 % para transferencias bancarias, 41 % para domiciliaciones) señalaba que el paso hacia el objetivo final se había acelerado mucho con respecto al mes anterior (respectivamente 64% y 26%) y estaba razonablemente convencido de que la mayoría de los participantes en la empresa habrían completado la migración para la "fecha de finalización" del XNUMX de febrero, con una invitación a hacer el máximo esfuerzo para la carrera final.
Véase el gráfico a continuación, del cual surge que para todos los países el trabajo se concentró en los últimos 15 meses del período dado.
Transferencias y adeudos directos SEPA – Evolución de la migración en la zona del euro (% sobre el total de transacciones)
Pero véase también la situación, de hecho irregular, que se puede obtener de este segundo gráfico que indica la posición alcanzada por cada país, incluida Italia, a finales de 2013.
Acercándose a la fatídica fecha, se produjo el verdadero desliz en el camino hacia “las magníficas y progresivas fortunas” de los pagos europeos, hasta el punto de que la Comisión Europea, en abierta contraposición con el BCE, amplió el plazo en seis meses. Y ello, a pesar de la posición adoptada por el Eurosistema, que reafirmó la vigencia de la fecha definitiva del XNUMX de febrero, sin, por lo que parece, sanciones para los rezagados. Con los virtuosos (países, bancos, empresas, entidades de pago, subcontratistas TI) haciendo así la figura de los tontos de siempre.
El llamado sincero, pero quizás también un poco molesto, por el esfuerzo final a los jugadores involucrados por parte del Banco de Francia se aplica a todos, en la mejor posición entre los principales países europeos, con su 84% para transferencias bancarias y 61% para los egresos según datos actualizados a la primera quincena de enero.
¿Es Italia? En diciembre, como se puede observar en el gráfico, las transferencias realizadas en formato Sepa fueron solo el 39%, las domiciliaciones solo el 3%; en términos numéricos no más de 250/280 millones de transacciones pasaron a Sepa. Y así, todos los que perseguían un objetivo... fallaban. Salvo improbables desmentidos de última hora, no creo que haya muchos que esperen el big bang, el infarto, lo imposible que se hace posible, en definitiva, el milagro italiano. Y, francamente, yo tampoco creo que, en tales casos, se pueda apelar a la spes ultima dea. Tiempo perdido, de verdad. En este punto, la pregunta legítima es si lo lograremos para la nueva fecha límite del XNUMX de agosto.
Ciertamente, para consolarse, algunos dirán que ni siquiera la gran Alemania está entre los países en mejor posición. Es verdad. Pero solo considera esto. En Alemania, las transacciones de pago son 20 mil millones al año y 4/5 mil millones han migrado en cualquier caso al estándar SEPA. En Italia, las transacciones de pago en su conjunto ascienden a 4 mil millones al año.
De estos 1,2 millones, es decir, más de la cuarta parte, no están afectados por la transición a SEPA, como MAV, boletas postales y recibos bancarios, que seguirán siendo estrictamente (y provincialmente) domésticos, dado que fuera de nuestro país son completamente desconocidos. . Los pagos con tarjeta, por su parte, ascienden a 1,8 millones. ¿Fue realmente una hazaña tan difícil para nuestro sistema obtener los 800/900 millones de transferencias electrónicas y débitos directos restantes a tiempo? Grecia tiene un total de 300 millones y, como dicen las estadísticas del BCE, ¡casi todos se han cambiado al nuevo régimen!
Sin embargo, no faltaron las garantías sobre el buen resultado de nuestro país. Y ahora la vergüenza no puede dejar de ser grande, como se puede percibir al leer las frenéticas circulares técnicas de la ABI que cubrieron todas las derogaciones otorgadas para el mantenimiento de los estándares nacionales hasta agosto con la interjección repetida de "después de consultar al Banco de Italia".
Ante esta manifestación de ineficiencia, vienen a la mente los versos de la canción Don Rafaè del gran Fabrizio De André: “Veinte noticias, veintiuna injusticias y mientras tanto ¿qué hace el Estado? Está consternado, indignado, comprometido, luego tira la toalla con gran dignidad”.
Última llamada. Cualquiera que pueda hacer algo, que lo haga, comenzando a denunciar públicamente a bancos, empresas, subcontratistas de TI y empresas de cantantes que primero aseguraron que no habría problemas y luego, en el último momento, sacaron a relucir sus déficits, contando con la extensión, para más hasta ahora sin sanciones, aunque previstas por la normativa europea. Y al final ganaron. En cuanto a nuestras autoridades de control, por una vez parten de la certeza de ser las mejores entre las europeas. Lamentablemente, los resultados del sistema bancario encomendado a su supervisión no parecen confirmarlo.
Pero siendo realista, creo que incluso este llamado a asumir la responsabilidad está destinado a pasar desapercibido.
