Las normas contenidas en la Ley de Competencia, incluidas las modificaciones más recientes, no reducirán los costes del seguro de responsabilidad civil de automóviles. Por el contrario, corren el riesgo de penalizar injustamente a determinadas categorías de automovilistas. Esto está respaldado por la Orden de Actuarios, una categoría profesional que calcula las funciones matemáticas en base a las tarifas dentro de las compañías de seguros.
La reforma que se debate en la Cámara -y que salvo imprevistos se aprobará este verano- prevé bonificaciones para quienes lleven 4 años sin accidentarse pese a vivir en las provincias con mayor siniestralidad vial y, en general, para los que instalan la caja negra. Al mismo tiempo, sin embargo, el texto delega al Gobierno para que adopte un decreto sobre la obligación de instalar la caja negra en el plazo de un año desde la entrada en vigor de la ley. Luego, una enmienda reintrodujo la renovación tácita de las pólizas, cancelada en 2012 por el gobierno de Monti.
“Al igual que sucede con el precio de cualquier bien o servicio –escriben los actuarios–, el de las pólizas de responsabilidad civil de automóviles también debe calcularse a partir de los costos subyacentes, de conformidad con las reglas establecidas por el libre mercado. La Ley de Competencia, por su parte, prevé normas destinadas a modificar a priori los precios de las pólizas cuyo impacto real en la reducción de costes (que en el ramo de responsabilidad civil del automóvil consisten fundamentalmente en la indemnización a quienes sufran daños en la vía accidentes) no ha sido objeto de ninguna evaluación. Al mismo tiempo, el proyecto de ley introduce partidas de costos adicionales (piénsese, por ejemplo, en los costos de gestión de cajas negras e inspección de vehículos) sin contemplar una cobertura adecuada”.
En cuanto a las modificaciones a favor de las áreas con mayor siniestralidad y la movilidad de los asegurados entre compañías, según los actuarios de estas modificaciones “no existe una expectativa razonable de reducción de costos. Los límites impuestos por la Ddl a la libre determinación de tarifas (basta pensar en la residencia del asegurado y su historial contractual, que hoy se encuentran entre los factores tarifarios más relevantes), no pueden conducir, en ausencia de una reducción de costos, a cualquier reducción de la prima media".
Por el contrario, "la prohibición de valorar correctamente estos factores de riesgo, que hoy permiten una adecuada diferenciación de precios, sólo conducirá a una nivelación de tarifas, con aumentos injustificados para los asegurados que por méritos subjetivos (no haber causado accidentes ) y/u objetivo (residencia en zonas de baja siniestralidad) hoy están pagando las primas más bajas con pleno derecho”, concluyen los actuarios.
