"Ser un banco de manera sostenible y satisfacer las solicitudes de los clientes: así servimos a la economía italiana". Quién imaginaría que en la espléndida Villa Fürstenberg de Mestre, donde en 1849 el mariscal de campo austríaco Radetzky firmó la Rendición de Venecia, se encuentra la sede de un banco sin sucursales pero con actuaciones estelares como Banca IFIS, que vale más que ¿mil millones en bolsa y medio de euros con una trayectoria superior al 700% desde 2002 hasta hoy? pero ahí es donde Giovanni Bossi, director gerente del banco independiente presidido por Sebastien Egon Fürstenberg quien la fundó en 1983 y posee alrededor del 51% de la misma, concedió a FIRSTonline una entrevista llena de novedades pero también de sorpresas.
Más que el balance y las cifras bursátiles que atestiguan un desarrollo orgánico ininterrumpido, que pronto podría experimentar otros impulsos, es la llamativa filosofía corporativa de Banca IFIS y que se resume en el objetivo de hacer el trabajo para al máximo, conciliando los intereses del banco y sus clientes con los del país.
PRIMERO en línea – Señor Bossi, Banca IFIS cerró 2015 con un beneficio neto de 162 millones de euros, un incremento del 68,9 % y una subida bursátil superior al 110 %: es sin duda un año para enmarcar para su banco, pero ¿es un año excepcional que será difícil de superar o es un año repetible?
BOSSI - Les responderé con números. Desde que alcanzó su punto más bajo en la bolsa en 1995 y tuvo una capitalización de 10 millones de liras antiguas, la acción ha crecido 300 veces, se ha multiplicado por 30 por ciento y ahora vale 1.500 millones de euros. Desde 2002 el historial ha sido del 700%. Esto significa que nuestro proyecto es apreciado por el mercado y tiene una excelente perspectiva de crecimiento a largo plazo, estando aún a mitad de camino. En cuanto a los estados financieros, el ejercicio 2015 ciertamente se benefició de una plusvalía irrepetible por la liquidación progresiva de los bonos del Estado, en los que habíamos creído e invertido masivamente en 2010, pero nuestra tendencia de desarrollo se mantiene en torno al 20% anual gracias a la rentabilidad ordinaria que se deriva del crecimiento orgánico. Y así esperamos que sea en 2016 también.
PRIMERO en línea – ¿Cuál es el secreto del éxito de Banca IFIS? ¿El modelo de negocio, el estilo de gestión o la debilidad de la competencia?
BOSSI - Tenemos la extraordinaria ventaja de no ser un banco tradicional y de estar completamente enfocados en tres motores: el
control de liquidez, control de capitalización y control de rentabilidad. Estos tres elementos centrales de nuestra estrategia son la base del mantra de Banca IFIS, que opera con objetivos que son buenos tanto para el banco y sus clientes como para el país. En otras palabras, tratamos de hacer bien nuestro trabajo agregando valor a la economía del país. Sé que parece un equilibrio imposible, pero conciliar nuestros intereses con los de la economía italiana es posible, y nuestra realidad lo demuestra.
PRIMERO en línea – ¿Qué significa que no eres un banco tradicional?
BOSSI - Somos un banco sin sucursales y eso nos hace ágiles y competitivos: hoy la sucursal bancaria ya no es el instrumento adecuado para la banca porque no permite la comunicación directa entre el banco y el cliente y es solo un intermediario costoso e ineficiente. Las instituciones generalistas se están dando cuenta y, tras precipitarse a comprar mostradores a precios desorbitados, hoy se ven obligadas a reducirlos oa inventar productos no para el cliente sino para el mostrador. La "sportelitis" es la enfermedad senil de los bancos
tradicionales y afortunadamente estamos completamente libres de ellos.
PRIMERO en línea – Sin sucursales, ¿Banca IFIS se dirige a los clientes solo por Internet?
BOSSI - No solo. La digitalización es una parte integral de nuestro modelo de negocio, pero no solo existe Internet: la comunicación directa también se realiza con el teléfono antiguo y costoso o el apretón de manos. Lo importante es ponerse al servicio del cliente y poder atenderle de la mejor manera posible en cada momento, satisfaciendo realmente sus necesidades, ya sea una empresa, una familia o un inversor.
PRIMERO en línea – ¿La superación de la recesión del país favorecerá o frenará su activismo en la compra y gestión de carteras de morosidad en el sector de crédito al consumo que, junto con la financiación de pymes, es el negocio principal de su banco?
BOSSI - Estamos experimentando una estabilización sustancial de nuestra economía. Ya no estamos cayendo en picado, pero el crecimiento sigue siendo débil y necesitamos darle vida a nuestra economía con una inflación más alta, como está tratando de hacer Mario Draghi con la flexibilización cuantitativa. En esta situación, seguirán los retrasos en la recuperación de los créditos bancarios y no nos faltará trabajo: seguro que nuestro negocio no se extingue, al contrario.
PRIMERO en línea – ¿Cómo juzga el acuerdo entre el Gobierno italiano y la Comisión Europea sobre la recuperación de préstamos morosos a través de bancos malos y con la garantía pública (Gacs) y cómo afectará esta solución a su negocio?
BOSSI - El Gacs es el máximo posible que el Gobierno italiano podría obtener de la Comisión Europea y el acuerdo entre el Gobierno y la UE está moviendo el mercado eliminando incertidumbres y quitando la vacilación de los bancos en vender préstamos difíciles al 20% de su valor original. Para nosotros es una bendición.
PRIMERO en línea – La intervención sobre los préstamos morosos, incluida en el decreto que examina el Parlamento, no es el único acto del Gobierno de Renzi sobre los bancos: primero reformó los bancos cooperativos, luego salvó 4 bancos en crisis para venderlos antes del verano, ahora está reformando los CCB y el primer ministro dice que la reestructuración crediticia debe estar completada dentro de un año, tal vez en alusión a las medidas de seguridad para MPS: ¿cómo juzga la política bancaria del gobierno implementada hasta ahora?
BOSSI - Uno puede discutir todo lo que quiera sobre la calidad de las intervenciones, pero no hay duda de que finalmente se ha hecho algo bueno. Y la creación de la superpopularidad entre Bpm y Banco Popolare, más allá de las cotizaciones bursátiles de los primeros días, es la señal de que la política de reformas está surtiendo efecto. Felicitaciones al sistema italiano.
PRIMERO en línea – ¿Y qué opina de la política monetaria del BCE? ¿Cómo afectan a su negocio los nuevos recortes de tipos y la nueva LTRO?
BOSSI - Ciertamente, la reducción de las tasas de interés hace que los bancos paguen un impuesto, pero el efecto varía según la rentabilidad del modelo de negocio. Los que no son muy rentables sufren, los que son eficientes se defienden mejor como nos pasa a nosotros. Netos de los bonos del Estado, que estamos reduciendo en nuestra cartera, nuestros márgenes -que partían de niveles muy altos- se comprimirán un poco, situándose entre el 8 y el 9%: no estamos saltando de alegría pero todo esto no se eleva ciertamente nuestras cuentas. A la hora de juzgar la política monetaria del BCE no se debe pensar que puede sustituir a la política económica y es necesario que los estados demuestren previsión, pero el beneficio de la reducción de tipos para países muy endeudados como Italia es innegable. Por otro lado, una mayor estabilización de todos los países de la Unión Europea elimina los riesgos y, al final, es una ventaja para toda la zona.
PRIMERO en línea – Sin embargo, el BCE tiene dos caras: por un lado ofrece una política monetaria inteligente y por otro frena a los bancos con una sobrerregulación que es quizás el precio que tiene que pagar Draghi al establishment alemán. ¿Qué opinas?
BOSSI - Aquí, también, hay dos aspectos diferentes a considerar. Por un lado, la hiperregulación ciertamente complica la vida de los bancos con prescripciones a veces obsesivas, muy complejas y muchas veces poco claras. Por otro lado, el BCE tiende a hacer que los bancos sean más seguros y estables presionándolos para aumentar el capital y fortalecer su base de capital, acercándolo a un umbral del 15%, donde Banca IFIS ya está esencialmente presente. Todo esto tiene sus consecuencias.
PRIMERO en línea – ¿Cuales?
BOSSI - En primer lugar, es necesario que los bancos reconozcan definitivamente que la obtención de beneficios en el banco será cada vez más difícil, sobre todo para quienes tienen una gran herencia a cuestas y para quienes no tienen gusto por la innovación. Sin embargo, también hay que recordar que los contribuyentes en América y Europa han pagado demasiado por la mala gestión de los bancos y por tanto es bienvenido el momento en el que se reducen los riesgos y se aumenta el capital de los bancos. Solo lamentamos que el sistema italiano se esfuerce por hacer valer su voz y explicar a quienes critican indiscriminadamente nuestro sistema bancario que sus dificultades no dependen solo de una mala gestión, sino también de una recesión que ha puesto de rodillas a muchas empresas y que no pudo pero también pesan sobre los prestamistas. Lo cierto es que el verdadero estado de salud de los bancos italianos no puede medirse por los préstamos improductivos brutos, que rondan los 200 80 millones de euros, sino que se radiografia por el importe de los préstamos improductivos netos, que ascienden a 40 XNUMX millones cuando ser fisiológico ascendió a XNUMX mil millones. Estamos a mitad de camino, pero ciertamente no en la catástrofe.
PRIMERO en línea – Volvamos a Banca IFIS: eres un banco especial y un banco sin sucursales, pero ¿de dónde salen las ganancias?
BOSSI - Desde nuestros negocios principales, préstamos a empresas italianas, desde la adquisición y gestión de carteras de préstamos dudosos (NPL), y desde un sector de nicho que nos ve como el líder del mercado, sin embargo, como los créditos fiscales. En particular, crece el negocio de créditos morosos, que supone en torno al 20% de los beneficios, otro 8-10% procede de la recuperación de créditos fiscales y el 60-70% restante
de los préstamos y servicios que ofrecemos a las pequeñas y medianas empresas.
PRIMERO en línea – En los últimos tiempos también ha lanzado nuevas actividades y ha creado nuevos productos como la cuenta de depósito rendimax y la cuenta corriente contomax, ambas online: ¿por qué? ¿Qué espera de la diversificación de la colección y los servicios y qué tiene planeado para el futuro cercano?
BOSSI - rendimax y contomax son hijos de nuestra estrategia centrada en los tres drivers que mencioné al principio y en la visión general de Banca IFIS, que está demostrando en los hechos cotidianos que bancar de forma rentable para nosotros y para nuestros clientes es perfectamente conciliable con la intereses generales del país. Siendo una "fábrica de productos", un banco "maker", tratamos de poner en el mercado aquellos más adecuados para los clientes sin los costes y la intermediación burocrática de las sucursales bancarias tradicionales. Esto permite garantizar una mayor rentabilidad promedio para los ahorradores, como es el caso de rendimax para depósitos y contomax para cuentacorrentistas.
PRIMERO en línea – ¿Banca IFIS prevé adquisiciones en Italia o en el extranjero y una mayor expansión territorial en nuestro país?
BOSSI - Banca IFIS se centra principalmente en un crecimiento sano y orgánico que se confirmará también en 2016. No niego que muchos asesores nos llaman a menudo a la puerta ofreciéndonos los activos bancarios de otras instituciones porque nos ven como un banco con exceso de capital. Hay unos diez expedientes en mi mesa, pero permanecen en mi mesa. Lo que no quiere decir que, si surgiera una oportunidad de compra que sería muy ventajosa para nosotros, nos negaríamos a tomarla en consideración.
PRIMERO en línea – ¿Es un anuncio de compras?
BOSSI - No, absolutamente, es solo una hipótesis teórica, y por ahora nada más.
PRIMERO en línea – Pero, ¿su atención se dirige al extranjero o al mercado italiano?
BOSSI - Solo en Italia. Estos ya no son tiempos en los que uno puede ir al extranjero a la ligera.
PRIMERO en línea – En los últimos años, Banca IFIS ha acostumbrado al mercado a resultados estelares pero también tendrá algunos puntos críticos, como le pasa a las mejores empresas: ¿cuáles son las de su banco?
BOSSI - No hay una criticidad específica sino una dificultad que podría definirse como existencial o al menos general y consiste en
mantener alta la energía y el dinamismo de todo el banco en un contexto cada vez más complejo. Hemos logrado resultados extraordinarios pero sería un crimen vivir en nuestros laureles y renunciar al cambio continuo. Sé que es difícil, pero es nuestra misión como banco innovador e independiente.
PRIMERO en línea – La actividad de Banca IFIS va al corazón de los problemas que enfrentan hoy los hogares y las empresas: desde su observatorio, ¿cómo ve el estado de Italia hoy? ¿Hay signos de mejora o todavía no?
BOSSI - Hay signos de cambio, pero no en todas partes. Las zonas más saludables del país, que no necesariamente coinciden con las más ricas, se están acostumbrando al cambio ya la importancia de una relación dinámica con una realidad en constante evolución. Es imposible no ver que las autopistas vuelven a estar abarrotadas pero sobre todo que la velocidad atañe a otro aspecto de la economía real: se están inventando nuevos puestos de trabajo, menos intensivos en capital que antes y más ligados a la innovación tecnológica, que del smart working a la asistencia social corporativa. hay todo un florecimiento de nuevas iniciativas. No me refiero tanto a las start-ups, que son un fenómeno multifacético, sino a
creatividad que se desarrolla en las empresas y en el trabajo por cuenta propia, como lo demuestran los Talleres Digitales, un proyecto que lanzamos para mostrar y digitalizar lo mejor de los negocios artesanales.
PRIMERO en línea – Doctor Bossi, Banca IFIS dice que quiere servir al país, pero ¿cuál es su opinión sobre la política de reforma del gobierno?
Renzi y, en su opinión, ¿cuáles deberían ser las prioridades del gobierno para apoyar mejor el crecimiento?
BOSSI - El gobierno de Renzi está haciendo mucho en términos de reformas y uno no puede dejar de reconocerlo. Ahora debe encontrar la fuerza para movilizar y modernizar hasta los sectores más estancados del país y donde las reformas imponen un costo político de corto plazo pero pueden dar mayores frutos en el futuro. Estoy pensando en la necesidad de desarrollar la competencia con más valentía (¿Uber es bueno o malo para los ciudadanos?) y abrir nuevos mercados sin mirar a los lobbies y corporaciones. Me doy cuenta de que estos son desafíos difíciles, pero son esenciales si no queremos ir por el camino del declive.
