Las deudas incobrables de los bancos italianos son se ha reducido en casi 76 millones de euros en los dos últimos años, como parte de un proceso que poco a poco está devolviendo la rentabilidad al sector, también gracias a la disminución de las provisiones. La masa de morosidad, según un informe de Fabi, el Federación Bancaria Autónoma Italiana, Es disminuyó de 360 mil millones (2015) a 284 mil millones (2017) y ya prevén nuevas reducciones todos los planes industriales presentados por los bancos, que indican, para el período 2018-2020, una caída de la morosidad (npl) superior al 38%.
De ello se deduce que, según Fabi, una nueva regulación más restrictiva por parte de la Unión Europea perjudicaría a los bancos del sur de Europa y las italianas en particular: esto se debe a que, según Fabi, los niveles actuales de morosidad en el sector bancario del país son más del doble de las exigencias que les gustaría imponer. Incluso esta consideración, que suena casi como una alarma, se desprende del informe de la principal unión bancaria, dado a conocer poco antes del Consejo Europeo previsto para mañana que debatirá, entre otras cosas, en el contexto de las negociaciones sobre la unión bancaria, la propuesta, presentada por Alemania y Francia, de una anulación regulatoria en la depuración de los balances de sociedades de crédito. El tema estará ya en el centro de la reunión del Consejo de Supervisión del BCE de hoy martes, pendiente de la discusión en Bruselas que evidentemente no solo se enfocará en el tema de los migrantes.
Mientras que en realidad en las carteras de los gigantes europeos, mucho menos observados por los reguladores -insiste el informe Fabi-, el peso de los activos financieros de alto riesgo es muy fuerte: sobre el total de activos bancarios, los derivados representan el 17% en Inglaterra, el 16% en Francia y Alemania frente al 9% en Italia. “Imponer ventas bajo la presión de la morosidad favorece el mercado de los especuladores, perjudicando a las empresas bancarias y a sus trabajadores que ya han contribuido a la recuperación del sector”, comenta el secretario general de Fabi, Lando Maria Sileoni, según quien “ el BCE y los reguladores La UE debería preocuparse no solo por el riesgo crediticio que representan los NPL, frenando la contraproducente y obsesiva limpieza de balances, sino también por las amenazas inherentes a los bancos del norte de Europa”.
La propuesta franco-alemana, en detalle, se dirige a reducir la morosidad bruta y neta al 5 % y al 2,5 % de la cartera total, respectivamente. Pero Fabi insiste en su informe en que "una nueva normativa estricta dictada por elobsesión por la solidez a toda costa, incluso en un contexto de recuperación económica y de descenso fuerte y fisiológico del stock de morosidad y de nuevas entradas, tiene un peligroso sabor anticíclico. Ahora mismo que el sistema bancario italiano ha encontrado el camino de vuelta a la rentabilidad gracias a la drástica caída de las nuevas provisiones y la fuerte caída en el stock de préstamos improductivos”. Los datos aclaran el panorama: desde 2015, el pico del crecimiento de los préstamos morosos, hasta 2017, los préstamos morosos brutos en los balances de los bancos italianos cayeron unos buenos 76 mil millones con una caída del 21% en el 360 mil millones de 2015; a finales de 2017 la ratio entre morosidad bruta y créditos se situó en el 14% frente al 18% dos años antes.
