En los últimos cuatro años, las cuentas corrientes se han vuelto más caras: los costos de las cuentas con operaciones mixtas (tanto en línea como en sucursal) aumentaron sobre todo. Esto es lo que surge de una encuesta realizada por SosTariffe.it, que hipotetizó y consideró algunos perfiles, diferenciándolos en función de preferencias y hábitos de uso: cuentas solo en línea y cuentas tradicionales utilizadas por solteros, parejas o familias con operaciones solo en la web. , mixto y solo en el ramo.
La encuesta también muestra cómo algunas de las instituciones de crédito analizadas se preparan para cambiar ciertas condiciones contractuales de las cuentas a partir de octubre-noviembre de 2017, especialmente en lo que respecta a los costos relacionados con las operaciones en ventanilla, domiciliación de servicios públicos y retiros en cajeros automáticos.
A continuación se muestra el detalle de los datos extrapolados.
Costes al alza por cuentas corrientes: respecto a 2013 hasta 43 euros más
SosTariffe.it encuentra el aumentos más altos especialmente para aquellos que usan las cuentas de una institución de crédito tradicional (por lo tanto, bancos que principalmente tienen operaciones extrabursátiles) con operaciones mixtas (es decir, tanto en la oficina como en línea). Respecto a 2013, de hecho, se paga una media de 27,9 euros más al año por este perfil operativo y el mayor incremento lo encontramos en el perfil de consumo "familiar" que, respecto a hace 4 años, paga 36 euros más (133 euros frente a 97 euros).
Incluso las operaciones online de las cuentas tradicionales experimentan un aumento importante: respecto a 2013, hoy pagas 24 euros más. En este caso, el más afectado es el perfil "familiar", para el que hay un incremento de unos 28 euros.
Los menos afectados por estos incrementos son los usuarios que trabajan exclusivamente en sucursales: en este caso el cambio rondaba los 13,7 euros (para solteros también sale más barata esta operación en unos 11,7 euros respecto a 2013), aunque usar cuentas sólo con operaciones en ventanilla sigue siendo la opción más cara, hoy como hace 4 años. De hecho, de media, realizar sus operaciones exclusivamente en la oficina cuesta 136,5 euros al año, frente a los 89 de quienes realizan operaciones únicamente a través de banca por Internet y los 109,8 euros de los titulares de cuentas corrientes con operaciones mixtas.
Para cuentas en linea, es decir, las que ofrecen las entidades de crédito que tienen pocas o ninguna sucursal en la zona, se ha incrementado en 18,9 euros, aunque utilizar una cuenta como esta sigue siendo la opción más cómoda (los que utilizan una cuenta tradicional vía web pagan 89 euros, mientras que los que optan por la cuenta online solo 20,5 euros al año). El máximo ahorro lo obtendrían las familias que usan cuentas tradicionales solo en el mostrador: cambiar a una cuenta en línea podría reducir los costos en alrededor de 136,7 euros al año.
Cuentas online, ¿cuándo son más baratas?
Al analizar el detalle de los costos únicos para cada operación, se puede ver cómo las cuentas en linea son mas baratas desde muchos puntos de vista. En concreto, el alquiler medio anual es 18,7 euros más barato (25,4 euros frente a 6,7 euros). Incluso el coste de la tarjeta de crédito que ofrecen las cuentas online es de media casi 17 euros más barato. De hecho, con las cuentas tradicionales, pagas alrededor de 34 euros por la tarjeta, frente a los 17,2 euros que se pagan por emitir la tarjeta de crédito con cuentas que se pueden utilizar exclusivamente en línea.
Para las cuentas online, las transacciones más caras se realizan en ventanilla (2 euros para las cuentas online y 1,34 euros para el resto) incluyendo las retiradas de efectivo (2,14 euros para las cuentas online frente a 1,21 euros para las tradicionales). Esto sucede porque alrededor del 22% de los bancos en línea no brindan este tipo de operaciones en el mostrador, ofreciendo solo los mismos servicios a través de la web.
Cambios a la vista para el otoño de 2017
Al analizar las hojas de información de las cuentas corrientes consideradas, SosTariffe.it encontró que algunas de las condiciones contractuales están a punto de cambiar de octubre a noviembre de 2017. En particular, en lo que respecta a los bancos tradicionales, el 12,5 % de las cuentas analizadas prevé un variación en los costos de las siguientes operaciones: movimientos en ventanilla, retiros de efectivo en ventanilla, transferencias concertadas en sucursal, costo por cada usuario domiciliado en el banco.
Algunas condiciones también cambiarán con respecto a las entidades de crédito activas principalmente en la web. En el 11% de los casos analizados, de hecho, se esperan cambios –este otoño– en los siguientes conceptos: coste por cada usuario domiciliado, retirada de cajero en banco propio, en otro banco y retirada en otro país de la UE.
La voz de las Entidades de Crédito
SosTariffe.it contactó a los principales prestamistas bajo investigación para investigar más a fondo el asunto. Algunos bancos, como MPS, confirman que no han realizado ningún cambio en las cuentas corrientes analizadas. ING Direct también confirma que de 2013 a 2017 los costos se mantuvieron sin cambios para los clientes.
Intesa Sanpaolo, por su parte, destaca su oferta: “XME Conto es una cuenta modular en la que el cliente paga única y exclusivamente por los productos que adquiere, a diferencia de lo que ocurre con la compra de una cuenta paquete en la que el cliente está obligado a pagar la totalidad de la oferta, independientemente de que corresponda o no a sus necesidades”.
Banca Sella informa que “la oferta se ha mantenido constante en los últimos años, poniendo a disposición de los clientes una cuenta online sin comisiones ya la vez completa. Recientemente se han modificado algunas partidas de costes relativas a algunos servicios de cuenta corriente, en particular las relativas a operaciones realizadas en ventanilla. Son servicios que a cualquiera que decida utilizar una cuenta corriente como Websella, diseñada especialmente para uso online, le resultará difícil solicitar y por tanto pagar. Por lo tanto, el gasto de los usuarios que utilizan nuestra cuenta en línea se ha mantenido casi sin cambios”.
Mediobanca, por CheBanca!, afirma que a lo largo de los años siempre ha sido consistente en su modelo de precios, trasladando la oferta digital con cuentas corrientes sin comisión y ofreciendo los principales servicios bancarios de forma gratuita, ya sea que se realicen online o a través del Servicio de Atención al Cliente.
Poste Italiane, por su parte, informa que en la oferta analizada, "no ha habido aumentos en estos 4 años en los elementos de costo analizados (por ejemplo, cargos de cuenta, transferencias bancarias, retiros, etc.), con excepción del crédito (Tarjeta de crédito clásica) manteniéndose en línea con los otros principales actores bancarios tradicionales".
IW Bank destaca que la comisión de su cuenta se puede cancelar respetando ciertas condiciones (como el abono periódico de al menos 1.000 euros), lo mismo se aplica al costo de la tarjeta de crédito, que se cancela si la solicitud se realiza en línea.
BNL para la oferta de Hello Bank, confirma que desde 2013 la cuenta nunca ha estado sujeta a ningún cambio de precio, mientras que en cuanto a la cuenta tradicional hay condiciones que disminuyen el costo anual de la cuenta en presencia, como el 'crédito de salario o usuario doméstico domiciliado.
Unipol Banca, a pesar de "el aumento de los costes incurridos por el sistema bancario tras determinadas intervenciones legislativas y/o reglamentarias, así como compromisos impuestos por la autoridad de seguridad del cliente", señala "un reposicionamiento de las tarifas de casi todos los acuerdos que forman parte de la catálogo del banco, con un aumento promedio del 20%”, afirma que ha extendido promociones especiales durante todo el año, como cuentas con tarifas especiales por períodos limitados, además de descuentos en pólizas de responsabilidad civil de automóviles y clases elementales de UnipolSai Assicurazioni.
Por último, Credito Valtellinese comenta en el observatorio SosTariffe.it que “el aumento de los costos que se desprende de la encuesta no sorprende y es sintomático de que los principales bancos del mercado, se comprometieron a impulsar el uso de cuentas corrientes en línea por parte de el cliente, probablemente han aumentado las tarifas aplicadas a las operaciones concertadas en la oficina (transferencias y retiros de efectivo) esto penaliza al cliente cuando opera fuera de un contexto de "autoservicio"
