Ciertamente no se puede negar que el mundo de bancos sufren gravemente la crisis financiera. Pero como es habitual, para recuperar las cuentas en los balances de las instituciones, arrasadas por pérdidas de capital en préstamos, inmovilización de activos, congelación del mercado interbancario y reducción de la financiación, los primeros perjudicados serán los trabajadores, sometidos a programas de reestructuración y renovación de planes industriales que conducirán, en los próximos años, a una despedir Docenas de miles de empleadosi.
La dimensión global de la crisis no perdona, y las instituciones pronto tendrán que implementar soluciones estratégicas para su futuro. Frente a la disminución frecuente de la rentabilidad y la caída de los márgenes, reducir los costos internos significa tomar decisiones firmes, entrar en conflicto con los sindicatos y poner a familias enteras en las calles. Es, por otro lado, el costo adicional en que se incurre cuando el estallido de una burbuja financiera despoja a los sectores ya no es sostenible del negocio.
Italia, España, Suiza, Estados Unidos son las fronteras de las nuevas reorganizaciones empresariales. Y no pasa una semana sin que los nuevos gigantes crediticios hagan sonar la alarma despidos. es el caso de ayer Citigroup, uno de los mayores bancos universales, que por boca del nuevo consejero delegado, Michael Corbat, anunció un plan de despidos para 11.000 empleados, se realizarán recortes en “áreas y productos que ya no garantizan rendimientos significativos”.
El caso Citigroup, como se mencionó, no es el primero: en España los empleados bancarios, a cambio de los 39,5 millones de euros concedidos por el MEDE en el marco del plan de recapitalización, tuvieron que tragarse un trago muy amargo: el gigante Bankia (una fusión de siete prestamistas), entre los primeros en anunciar el plan de reestructuración, reducirá la plantilla en un 25%, eliminando aproximadamente seis mil contratos y el 39% de las ramas de producción, con el objetivo de volver a la rentabilidad a finales de 2013.
Ni siquiera está bromeando. Suiza, ¿Dónde Ub centrará las intervenciones sobre todo en el sector de la gestión de patrimonios, afectando sustancialmente al negocio de trading, ahora considerado por muchos bancos como una rama seca. Sucursal que, en el caso suizo, ha acumulado pérdidas de hasta 50 mil millones dólares en los años de la crisis financiera. La purga de comerciantes en Berna es increíble, sobre todo en su forma: una parte de la plantilla sólo se percató del despido al pasar el distintivo, desactivado, en los torniquetes. Luego, dirigidos a la oficina de recursos humanos, recibieron una bolsa que contenía efectos personales y una carta que indicaba el pago de dos semanas desde el momento del despido. Así que Ubs corta 10 mil empleados, 15% de la plantilla, después de haber reducido la plantilla en otros veinte mil desde 2008.
Como a Italia, el sector bancario de Italia absorbe el empleo total para 325 mil asientos. Pero incluso aquí el hacha de los despidos se vuelve cada vez más amenazante, suscitando las protestas de Fabi -el sindicato- cuando se cree que hay despidos por 25 o 35 mil unidades en toda la industria, no culpable, hay que admitirlo, de haber subido a la ola fácil de las finanzas creativas en los años de auge, pero sí culpable de cargar con el peso de falta de innovación y disminución de la productividad desde tiempos inmemoriales.
Fuerte es la preocupación de los principales número uno del sector, que ya miran con miedo la expiración del contrato en vigor que prevé, según un documento confidencial de la ABI, "aumentos de tabla absolutamente insostenibles".
La naturaleza de la crisis bancaria en Italia no es de riesgo moral: el vínculo entre riesgo soberano os balances bancarios empeoraron a medida que las instituciones se atiborraban de BTP, para beneficiarse de los altos rendimientos que prometían los bonos públicos, especialmente después de las subastas extraordinarias de refinanciación (Ltro) impulsadas por Mario Draghi entre finales de 2011 y febrero de 2012. Un tal vez miope estrategia pero que evitó el colapso del sector y, en parte, mantuvo a flote los precios de los bonos del gobierno.
El riesgo soberano, además de reducir el valor de los activos -entonces registrados a valor de mercado de conformidad con la legislación comunitaria- ha reducido la rentabilidad y la fluidez del mercado interbancario, congelando toda la economía. Es una dinámica que hace insostenible la estructura productiva actual y la reducción de personal es impostergable, obligando a nuestros bancos locales a ponerse al día en los procesos de producción, particularmente en la web, que a menudo los ven a la zaga de su competencia europea: el crecimiento de banca en línea requiere ajustar los planes industriales liberando a la banca de su presencia en la zona, tercerizando algunas sucursales y manteniendo bajo control la dinámica salarial.
Uno se pregunta cuándo llegará el momento en que la gestión de las instituciones vea su remuneración verdaderamente correlacionada con los resultados a largo plazo. La literatura que estudia los procesos de gobierno corporativo, desde este punto de vista, ya está llena de útiles aportes e indicaciones. Solo sería cuestión de aplicarlos, para evitar que los gigantes de la crisis crediticia sean rescatados del bolsillo de los contribuyentes, mientras los supergerentes encargados del crack cobran bonos en stock options por valor de millones de dólares.
