balneario carige, lider de grupo Banca Carige, cerró el segundo trimestre del año con una pérdida neta de 113,8 millones. El instituto lo comunica en una nota, en la que explica que el resultado descuenta, además de la pérdida de 66 millones derivada de la venta de Gacs, los cargos vinculados a la estructuración de la operación (3,6 millones), la devaluación del libro valor del Fondo Atlante (7,2 millones) y provisiones a la Provisión para riesgos y cargas atribuibles a las garantías otorgadas en virtud del contrato de venta de las compañías de seguros (14,5 millones), neto de los cuales el resultado neto es de -48,1 millones . El resultado neto semestral se sitúa en 154,9 millones.
En el período Carige también finalizó una operación de titulización de préstamo morosidad mediante la venta de una cartera de 938,3 millones, que se enmarca íntegramente en la nueva estrategia de gestión de las Exposiciones Morosas (Npe). Según se indica, la venta supuso una pérdida de 66 millones. La cartera de préstamos dudosos se redujo a 7,2 millones de euros brutos (6,3 millones de euros netos de la cartera cedida), por debajo de los más de 7,3 millones de euros a 31 de diciembre de 2016 y en el primer trimestre de 2017; el cambio es atribuible a una mejora general en la calidad crediticia con la reducción gradual de las entradas dudosas y la contracción de las exposiciones de pago improbable (UTP).
Il cobertura sobre Npe total asciende al 48,9% (50,2% incluyendo castigos). Neto de la venta de GACS, la cartera irregular asciende a menos de 3,0 millones brutos (1,0 millones netos), con una cobertura del 65,7%, que asciende al 67,7% incluyendo castigos; improbable de pagar ascendió a 3,2 millones brutos (2,3 millones netos) con una cobertura que aumentó al 28,2% (28,4% incluyendo castigos), en comparación con el 27,6% en diciembre de 2016.
laindicador de fuerza de capital El Ratio Cet1 phased-in es igual al 10,3% e incluye la pérdida derivada de la venta de Gacs, cuyo efecto positivo sobre los activos ponderados por riesgo, equivalente a aproximadamente 10 pb, se manifestará en el próximo trimestre. El Ratio Cet1 se encuentra por encima de los límites regulatorios y del umbral mínimo del 9% que solicitó el BCE en el SREP para 2017, pero por debajo del umbral recomendado (que también incluye el Pillar 2 Capital Guidance) igual al 11,25%. Las acciones de fortalecimiento de capital previstas por los nuevos lineamientos estratégicos, explica la nota, permitirán restablecer el nivel recomendado.
“De la mano de un equipo directivo que se ha enriquecido con nuevos profesionales, hemos iniciado una revisión estratégica de la cartera de negocios, encaminada a identificar acciones de refuerzo de capital y trazar nuevos lineamientos en la estrategia de morosidad con la desconsolidación de la morosidad. créditos vigentes”, comentó paolo florentino, director general de Banca Carige. "El nuevo escenario estratégico se caracterizará por la rapidez de ejecución y la reducción simultánea de los riesgos de implementación, con el objetivo de lograr resultados concretos a finales de año - agregó - Tenemos una gran confianza en las perspectivas del Banco".
La depósitos directos de clientes (particulares y empresas) a 30 de junio de 2017 asciende a 15,4 millones (-0,4 millones respecto al 31 de diciembre de 2016), mientras que los depósitos indirectos ascienden a 21,1 millones (-0,4 millones respecto al 31 de diciembre de 2016) y se mantiene sustancialmente estable respecto al mismo período el año pasado (-0,4%), caracterizado por un buen comportamiento del patrimonio gestionado que asciende a 11,2 millones (+4,8% y +3,1% en los 12 y 6 meses), impulsado por los fondos de inversión y los productos de seguros.
Continúa la acción de desapalancamiento en el frente crediticio, alcanzando el agregado los 21,2 millones, un 2,2% menos que a 31 de diciembre de 2016. Al mismo tiempo, continuó el desembolso de préstamos hipotecarios a particulares, que ascendieron a 245 millones (+15% frente a los 213 millones del primer semestre de 2016), y el de empresas, que asciende a 355,9 millones (-18% frente a los 434,1 millones del primer semestre de 2016).
Confirmando la política de contención de costos ya vigente desde hace varios períodos, los gastos de explotación del semestre, netos de elementos no recurrentes, ascienden a 262,7 millones, un 5,7% menos que en el mismo período del año anterior. En particular, disminuyen las amortizaciones del inmovilizado material e inmaterial (-13,3 % hasta los 19,9 millones), y los gastos de personal descienden progresivamente tanto respecto al equivalente normalizado referido al primer semestre de 2016 (-8,3 % hasta los 151,8 millones), como en comparación con el primer trimestre de 2017 (-5,8% a 73,6 millones).
58 sucursales estarán cerradas en continuidad con el objetivo de reducir los costes de gestión: -5,75 anual. La política de desapalancamiento en un contexto de tipos del sistema en mínimos históricos afectó al margen de intereses del segundo trimestre (68,1 millones), un 6,2% menos que el del primer trimestre; en relación a la dinámica de intermediación, las comisiones por ahorro administrado (35,3 millones) crecieron 2,4% anual, mientras que el total semestral de comisiones netas (123,2 millones) mostró una disminución de 1,9% anual. La contribución de Finanzas es consistente con una cartera de valores que mantiene un perfil de riesgo bajo tanto en términos de tamaño (1,8 millones netos de la inversión en el Banco de Italia) como de duración (3,2 años).
Mientras tanto, la Junta de Carige propondrá a la asamblea (que se convocará presumiblemente en la segunda quincena de septiembre) de elevar la ampliación de capital de 500 a 560 millones de euros, de los cuales 60 millones destinados a titulares de valores subordinados. Se ha otorgado al consejo la facultad -que se ejercerá a más tardar el 31 de diciembre de 2017- "para aumentar el capital social mediante pago, posiblemente de forma inseparable, en uno o más tramos, incluso en tramos individuales, mediante la emisión de nuevas acciones obligaciones ordinarias por un total importe máximo de 560 millones, de los cuales un tramo por importe máximo de 60 millones podrá ser destinado a una o varias categorías de tenedores de valores subordinados que se hayan adherido a una posible operación de gestión de pasivos”.
La junta también autorizó "una transacción de gestión de pasivos destinada a fortalecer aún más la posición de capital del banco que puede implicar el intercambio de algunos instrumentos financieros subordinados emitidos en el mercado institucional por una contraprestación en instrumentos financieros senior recientemente emitidos por el propio banco.
