Bper cerró 2016 con una fuerte caída del beneficio neto, hasta los 14,3 millones, frente a los 220,7 millones de 2015. El resultado se vio afectado por las partidas extraordinarias y la aportación al fondo de resolución del sistema bancario. Sin estas partidas, el resultado neto hubiera sido de 71,5 millones, con una mejora del 15,2% respecto al año anterior. En base a los datos del balance, el instituto ha decidido proponer a la junta de accionistas un dividendo de 6 céntimos frente a los 10 céntimos del año pasado.
En la apertura, la acción de Bper en Bolsa se hundió un 7,4% y quedó suspendida en la subasta de volatilidad en 4,778 euros.
En cuanto a la solidez del capital, el banco cuenta con un Cet1 del 13,88% (13,3% full phased) con un colchón de más de 650 puntos básicos frente al mínimo exigido por el BCE (7,25%).
El año pasado, el instituto logró unos ingresos de 2,01 millones, un descenso del 13,2% respecto a 2015. En detalle, el margen de intereses cayó un 4,65% por los bajos tipos en 1,17 millones y las comisiones netas cayeron un 1,92% hasta los 712,7 millones. . Los costos operativos cayeron un 3,53% a 1,32 millones con una disminución del 6,8% en los gastos de personal, compensado por un aumento del 4,9% en los gastos administrativos debido a cargos relacionados a nivel industrial.
Los ajustes netos en préstamos y otros activos ascienden a 659,1 millones, un 10,7% menos que en 2015. En detalle, los ajustes realizados en préstamos ascienden a 619,8 millones (-12,2%) mientras que las pérdidas netas por deterioro de activos financieros ascienden a 51,8 millones (desde 27,3 millones en 2015) e incluyen el saneamiento en el Fondo Atlante por 28,3 millones (34,8% de las acciones pagadas hasta la fecha).
En términos de calidad crediticia, Bper observa que el stock bruto de préstamos improductivos y morosos ha disminuido respectivamente un 1,9% y un 1% desde finales de 2015 también gracias a algunas operaciones para la venta de préstamos improductivos por un valor bruto total de aproximadamente 700 millones de euros en el año, sin impacto significativo en la cuenta de resultados.
En total, el importe de los préstamos dudosos netos (vigentes, improbables de pagar y vencidos) es de 6,2 2,5 millones de euros, un 2015 % menos que a finales de 44,5, con un índice de cobertura global del 43,7 % (2016 % en septiembre de 44,2 y 1,1% al cierre del año pasado) y sin considerar el importe de los castigos de morosidad aún pendientes (49,4 millones) que elevan el ratio de cobertura al XNUMX% ni el valor de las garantías reales y personales.
En detalle, el componente de morosidad neta asciende a 3 millones de euros (+1,2% desde finales de 2015) con un ratio de cobertura del 57,2%; improbable pago neto ascendió a 3 millones de euros, significativamente inferior al cierre de 2015 (-2,7 %) con un índice de cobertura del 23,5 %; la cartera vencida neta asciende a 0,1 millardos de euros (-43,1%) con una cobertura del 7,8%.
Los depósitos directos de clientes ascienden a 47,7 millones, un 1% más que al cierre de 2015. Los depósitos indirectos de clientes, valorados a precios de mercado, ascienden a 32,9 millones, un 8,2% más que a principios de año. Los préstamos a la clientela, netos de ajustes de valor, ascienden a 45,5 millones, un 4,1% más que al cierre de 2015 (+2,7% en términos homogéneos), registrando una importante aceleración tanto en el segmento de particulares como en el de negocios, especialmente en el último trimestre ya pesar de la venta de créditos dudosos por 700 millones.
En cuanto a las perspectivas para el año en curso, el instituto espera una contribución positiva en los ingresos por comisiones y una caída en los costos, también gracias a los efectos de las reducciones de personal. Todo esto debería ir acompañado de una mayor desaceleración de los préstamos problemáticos. “La combinación de estos factores – explica el instituto – debería respaldar las perspectivas de rentabilidad ordinaria del grupo para el año en curso”.
