Banca móvil en Italia y Europa
Según la Encuesta Internacional ING 2015, realizada entre enero y febrero de 2015 a más de 14.000 propietarios de dispositivos móviles (teléfonos inteligentes y tabletas) de 15 países de todo el mundo (incluida Italia), Holanda es el mercado más grande para la banca móvil (58% de usuarios de dispositivos móviles), seguido de EE. UU. (50 %) y Reino Unido (49 %). En términos de área geográfica, Europa va a la zaga de EE. UU. y Australia, aunque tenemos más personas con la intención de adoptar la banca móvil en los próximos 12 meses. En Italia, solo el 36 % de los propietarios de teléfonos inteligentes o tabletas utilizan la banca móvil y otro 20 % cree que la utilizará en los próximos 12 meses.
Ventajas y desventajas de la banca móvil
Según un estudio del investigador Chandran, el uso de la banca móvil aumenta el riesgo de phishing, es decir, mensajes falsos del propio banco con el objetivo de robar datos personales. También corre el riesgo de que le roben su PIN de banca móvil y otros datos confidenciales en sus dispositivos móviles. Para evitar estos riesgos, es necesario seguir las mismas precauciones que se utilizan para la PC: cambie la contraseña en su teléfono inteligente, proteja la información confidencial, elimine regularmente las cookies y los cachés.
La banca móvil también ofrece oportunidades interesantes: el 90% de los usuarios italianos de banca móvil desde 2014 (banqueros móviles) entrevistados por ING afirman poder controlar y administrar mejor el dinero gracias a la banca móvil.
Un estudio reciente de la FCA (la British Consob) detalla cómo estas herramientas mejoran la administración del dinero. La investigación analiza una muestra de clientes de dos bancos, que ofrecen extractos de cuenta corriente anuales, servicios de banca móvil a través de una aplicación, alertas por SMS sobre su cuenta y comisiones pagadas. La investigación encuentra que los cargos por sobregiro inesperados, que a menudo son el resultado de errores de los clientes y transacciones inoportunas, se reducen significativamente desde el punto de vista estadístico en un promedio del 8 % para los usuarios de aplicaciones bancarias y en un 6 % para aquellos que usan alertas por SMS. Aquellos que usan ambos servicios disfrutan de una reducción de costos aún mayor del 24%. Esto muestra que las alertas funcionan si el cliente puede reaccionar rápidamente a cierta información: esto es más fácil de hacer si tiene una aplicación móvil que una cuenta en línea.
Por el contrario, los informes anuales no cambian el comportamiento del cliente de ninguna manera. Además, el uso de la banca móvil y las alertas reducen la cantidad de liquidez que queda en las cuentas corrientes en £11 y £248 en 428 meses, que rinden poco o ningún interés.
Pero si piensas que la banca móvil y las alertas solo son beneficiosas para los clientes, te equivocas. Como es lógico esperar, por un lado las apps móviles canibalizan en parte la banca online, disminuyendo su uso en un 30%. Sin embargo, las alertas lo aumentan un 4% y, sobre todo, su uso junto con las apps se correlaciona negativamente con el cambio de banco y positivamente con el cambio de cuenta y la inactividad (bajo uso de la cuenta corriente). Esto significa que estos servicios aumentan la lealtad de un cliente a un banco, tanto por los costos de cambiar como porque lo ayudan a administrar sus finanzas personales.
Pero como “hay una app para todo”, así como hay aplicaciones para controlar el dinero, también las hay para gastarlo: me refiero a los pagos móviles.
Pago móvil en Italia y Europa
Incluso en Italia, hogar del efectivo, el 60% de los entrevistados por la Encuesta Internacional ING 2015 admite que usa menos efectivo que hace un año. Esto no significa que los italianos adopten masivamente las monedas digitales, como bitcoin: solo el 43% cree que son el futuro de las compras en línea y aún menos (23%) las ha usado al menos una vez en su vida. Sin embargo, las aplicaciones para pagar a través del móvil tienen más éxito: en Italia ocupamos el tercer lugar después de Turquía y Polonia por su uso (43% de los encuestados). A esto se suma otro 20% que confía en utilizarlos en los próximos 12 meses.
Luces y sombras de los pagos móviles
Dos grandes ventajas de las aplicaciones de pago móvil son la inmediatez de uso, tanto que el 50% de los clientes europeos las aprecian por su rapidez y el 42% por su facilidad de uso (fuente: ING International Survey 2015). Las aplicaciones de pago móvil actualmente sufren un gran problema: la desconfianza. El 42% de los europeos no las ha utilizado nunca porque no confía en las instituciones que las ofrecen. Cuando se les preguntó qué institución encuentran más confiable para los pagos móviles, el 84% citó a los bancos. Una muestra de que a pesar de todo, los bancos siguen siendo identificados como los principales intermediarios del dinero. En este momento.
