Un grupo de 14 bancos italianos ha comenzado la experimentación operativa de una cadena de bloques. Después de una fase inicial de prueba, el experimento se extenderá a otros institutos. Aquí está la lista de empresas involucradas por el momento: Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, BNL – BNP Paribas Group, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca! – Grupo Mediobanca, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Banca, Intesa Sanpaolo, Nexi Banca, Ubi.
Los bancos que participan en el proyecto están trabajando junto con Abi Lab, el laboratorio tecnológico promovido por la Asociación Bancaria Italiana, para desarrollar una aplicación de blockchain a los procesos interbancarios. El objetivo es obtener las ventajas derivadas de la transparencia y visibilidad de la información, de la mayor rapidez de ejecución de las operaciones y de la posibilidad de realizar consultas e intercambios directamente en la aplicación.
El blockchain es una tecnología que permite la creación y gestión de una gran base de datos distribuida para la gestión de transacciones que pueden ser compartidas entre múltiples nodos de una red. En otras palabras, es una base de datos donde los datos no se almacenan en una sola computadora sino en varias máquinas conectadas entre sí, llamadas nodos. Sin depender de un solo sujeto central, este nuevo paradigma de bases de datos distribuidas – la Tecnología de Libro Mayor Distribuido (Dlt) – cambia la forma de pensar y diseñar los métodos de relación e intercambio de valor entre los actores participantes.
El ámbito de aplicación es el cheque interbancario, que verifica la correspondencia de las actividades que involucran a dos bancos diferentes, por ejemplo transacciones realizadas entre dos clientes de dos instituciones. En particular, el proyecto verificó cómo la aplicación de tecnologías DLT ayuda a mejorar algunos aspectos específicos de la operación actual, lo que puede causar discrepancias complejas de gestionar para los bancos. Estos incluyen el tiempo necesario para identificar transacciones no coincidentes entre dos bancos; la falta de un proceso estandarizado y un único protocolo de comunicación; la visibilidad limitada de las transacciones entre las partes. Los Smart Contracts también son una novedad más en este panorama: son componentes de software que incorporan reglas de ejecución, que regulan la transferencia de valor.
El proyecto que aplica el paradigma basado en bases de datos Dlt distribuidas a un proceso interbancario entra así en su fase operativa más avanzada. Los bancos son pioneros en nuevos terrenos. El grupo de trabajo, formado por bancos miembros y liderado por Abi Lab, seleccionó "Corda" como la tecnología Dlt desarrollada por R3 y, con la colaboración de Ntt Data para el desarrollo de aplicaciones y Sia como proveedor de infraestructura de nodos, definió un nuevo proceso de tick. El nuevo proceso contempla disponer de canales bilaterales a través de los cuales las contrapartes puedan intercambiar información recíprocamente respetando la confidencialidad. Mediante el uso de la plataforma Dlt y la implementación de Smart Contracts, también será posible casar automáticamente las transacciones bancarias, simplificando y acelerando el proceso de conciliación.
La fase piloto, iniciada en diciembre, pretende sentar las bases para posteriores implementaciones sinérgicas de las tecnologías DLT, extendiendo su aplicación a nuevas y diferentes áreas y procesos gracias al mayor conocimiento de estas innovadoras herramientas, sin duda favorecidas por proyectos como este que potencialmente implican todo el sector bancario. Todo ello, que es una expresión de fintech, está revolucionando el mundo bancario con experimentos que van desde la identidad digital, pasando por la gestión de licitaciones, pasando por plataformas de donación y pagos internacionales.
