El Banco de Crédito Cooperativo Castagneto Carducci continúa con decisión su camino de participación convencida y colaboradora en la constitución de un grupo cooperativo promovido por Cassa Centrale Banca. Además, en la reciente reunión organizada por Cassa Centrale el pasado 27 de septiembre en Milán, la alta dirección de la matriz confirmó que los trabajos de creación del grupo bancario avanzan con rapidez, en perfecta sintonía con respecto a la hoja de ruta que prevé la salida de la grupo en julio de 2018, fecha que ahora debe respetarse.
Durante la conferencia, fueron muy apreciadas las intervenciones de los representantes del Banco de Italia, incluido Ciro Vacca (jefe del Servicio de Supervisión Bancaria 1, que tiene como referencia los bancos significativos que serán supervisados por el BCE). Las intervenciones de la Autoridad de Supervisión redujeron definitivamente las esperanzas de los pocos nostálgicos del "grupo único", apoyados con demasiada frecuencia por quienes saben poco sobre el mundo del Crédito Cooperativo o por quienes en cambio piensan más en su asiento que en el bien de cooperación crediticia Nacional de la que se desprende claramente cómo se ha metabolizado a estas alturas el hecho de que habrá dos grupos bancarios cooperativos (tres si tenemos en cuenta el provincial de Bolzano): por lo tanto, Cassa Centrale -como se ha reafirmado en los discursos del presidente Fracalossi y Director Sartori - se está preparando para convertirse en la empresa matriz de un grupo de 110 bancos, que cuando esté en pleno funcionamiento se convertirá en el octavo grupo bancario italiano con activos que ahora superan los mil millones de euros, de los cuales 700 millones en capital libre.
Otro pasaje muy apreciado de la Reunión de Milán fue el de ilustrar algunos indicadores de balance agregado de los bancos que se unieron al grupo Cassa Centrale: el BCC de Castagneto sale muy bien de este análisis, en algunos casos presentando muy mejor que el promedio del grupo, como por ejemplo la incidencia de la morosidad sobre la cartera total (10,9% frente al 19,1% de media del grupo) o la relación coste/ingreso (64% frente al 71% de media).
Por otro lado, la ratio CET1 es inferior a la media (13% frente al 17% de media del grupo) si bien sobre este tema hay que precisar que el nivel de la ratio CET1 -que representa el indicador hoy universalmente utilizado para medir el nivel de capitalización de los bancos - en realidad debe leerse en conjunto con el del crecimiento de los préstamos y activos en general: en los últimos años nuestro banco ha tenido un crecimiento muy alto en préstamos a clientes; en cualquier caso, el capital se mantiene por encima de los niveles medios del sistema bancario y es perfectamente capaz de soportar el crecimiento del banco en los próximos años.
Finalmente, el excelente posicionamiento del Castagneto Bcc queda demostrado por los resultados finales del análisis basado en el riesgo, es decir, el modelo desarrollado por Cassa Centrale que divide a los bancos en 4 clases en función de su riesgo: los datos mostrados en la Reunión de Milán muestran cómo el BCC di Castagneto se sitúa en la banda 1 -la mejor- en la que sólo se posicionan 23 bancos de los 110 que compondrán el grupo; este es un aspecto de absoluta importancia, porque posicionarse en las mejores bandas equivale a una mayor autonomía que se otorgará al banco tras la salida del grupo: de hecho, uno de los pilares de la reforma del crédito cooperativo está representado precisamente por el concepto de que la autonomía de cada CCB individual debe ser inversamente proporcional a su propio riesgo.
Estos resultados reconfortantes del Banco también fueron confirmados por los estados financieros a 30 de junio, cerrados con datos respetables: en el último año, los préstamos a la clientela crecieron en un año unos buenos 87 millones y los depósitos directos en 100 millones, los préstamos deteriorados como ya mencionado, ascienden a poco más del 10% y con una tasa de cobertura global superior al 43%; el beneficio neto intermedio asciende a 2,1 millones de euros, lo que demuestra la capacidad consolidada del Banco para generar ingresos.
Finalmente, me gustaría recordarles que el Bcc de Castagneto se espera en los próximos meses por una serie de eventos muy importantes, todos vinculados a la reforma de los Bancos Cooperativos de Crédito: durante el otoño se abrirá una sucursal en Pisa, la primera etapa de la expansión hacia el noroeste de Toscana, un área no controlada por otros CCB del grupo Trentino de Cassa Centrale Banca al que ha decidido unirse el CCB de Castagneto.
Posteriormente, en febrero de 2018, se espera el cambio de sistema de información, con el abandono del provisto por Cabel Industry a favor del de Phoenix, sistema que será adoptado por todos los bancos del naciente grupo, permitiéndoles ser uniforme desde este punto de vista. La transferencia del sistema de información irá precedida de una formación específica y precisa impartida a todos los empleados del banco, con el fin de minimizar los impactos derivados de la referida transferencia. Finalmente, está previsto para la primavera de 2018 el Asset Quality Review, es decir, un análisis riguroso y en profundidad que llevará a cabo el Banco Central Europeo sobre la calidad de los activos de los bancos del grupo; esta actividad probablemente finalizará poco antes de la salida del grupo bancario, prevista para julio de 2018, como se mencionó.
Son pasajes delicados e importantes, pero que el Bcc de Castagneto aborda con la conciencia de que la reforma de los Bancos Cooperativos de Crédito puede realmente transformarse de una posible amenaza (por la pérdida de autonomía a favor de la matriz) en una grandes oportunidades, gracias al respaldo que el grupo podrá garantizar en términos de activos, consultoría estratégica y los servicios ofrecidos, permitiendo así que bancos virtuosos como el Bcc di Castagneto continúen su camino de crecimiento con nuevas y mayores perspectivas que en el pasado.
El autor es el Director General del Bcc de Castagneto Carducci.
