La crisis de los bancos italianos, como una flagrante historia criminal, ocupó el discurso público en Italia durante meses. Un gran clamor, como si Italia nunca hubiera tenido escándalos bancarios y recién ahora estuviera descubriendo que los bancos también fracasan, como fracasan los estados nacionales.
En 1892 fue un escándalo bancario que marcó una década de la historia italiana y dio comienzo a la Italietta de Giolitti. El escándalo de la Banca Romana relegó a la irrelevancia a la izquierda histórica que había gobernado Italia unida durante 20 años, incluso con excelentes resultados, y casi cuesta la carrera del político más talentoso que Italia ha expresado en su historia, John Giolitti.
El sistema financiero es un poco como la Iglesia Católica; tiende a lavar la ropa sucia en casa y permanecer fuera del centro de atención. Pocos conocen los nombres de quienes mueven los hilos del sistema financiero italiano. Por eso, cuando un banco llega al límite de la insolvencia, al leer las noticias y escuchar las fechorías de los directores en los programas de entrevistas, uno tiene la impresión de que todos en los bancos se han vuelto locos, desde los simples promotores hasta los altos directivos. A pesar de que los libros sobre bancos se venden como los misterios de Camilleri, son muy pocos los que cuentan la verdadera razón de la quiebra de un banco que es un tema que es expresión del sistema económico y social de un territorio y de una clase dominante, y no de la voluntad de un puñado de malversadores.
en este prudente, de lectura rápida pero intensiva, Paolo Perulli analiza la crisis de la relación entre la banca y el territorio, entre el capitalismo y la sociedad civil.
Un estudioso que se ha preguntado por las razones estructurales de la falibilidad de los bancos en Italia es Paolo Perulli, profesor de sociología económica en la Universidad de Eastern Piedmont, con importante experiencia docente en el exterior. Paolo Perulli ha recogido sus reflexiones sobre este tema en un ensayo, Por qué quiebran los bancos El choque entre el capitalismo y la sociedad (publicado por goWare, versión ebook 4,99, libro 9,99) que por su brevedad y agudeza resulta esclarecedor porque lleva la reflexión sobre la crisis bancaria a un terreno nuevo y más provechoso para comprender el fenómeno. Por ello, vamos a ilustrar brevemente el contenido, análisis y tesis del libro a continuación.
DEL AHORRO A LA DEUDA
La crisis de la deuda en Italia es grande. La deuda pública pasó del 52% del PIB en 1980 al 134% en 2015, con una ligera tendencia a la baja. La deuda privada también crece: hoy equivale al 90% de la renta disponible de los hogares, mientras que en 40, es decir, antes de la crisis financiera, era sólo del 2007%. Todo esto es nuevo y peligroso: la crisis financiera ha reducido drásticamente la propensión a ahorrar de las familias, lo que había hecho posible el milagro económico italiano. Esto plantea interrogantes sobre la naturaleza de la deuda, sus raíces sociales y psicológicas y su sostenibilidad futura. El enfoque interpretativo propuesto en el libro se basa en la sociología histórica, para evaluar el fundamento moral de la relación entre el capitalismo y los individuos en las economías locales.
El libro recopila ideas y hallazgos de investigación sobre sistemas de creencias (crédito proviene de: creer) que guían a individuos y grupos en las sociedades contemporáneas basadas en la deuda. Se centra en la transición desde los orígenes de la reciprocidad y la confianza (vinculada al lugar) de las economías locales a los mecanismos de endeudamiento que construyen las economías globalizadas de nuestro tiempo. La atención se centra en dos comunidades locales (Siena y Vicenza) cuya economía local se ha visto afectada por el impacto de la crisis financiera en las personas, familias y pequeñas empresas.
EL PROPÓSITO DEL LIBRO
El propósito del libro es doble:
– analítico: cómo explicar la crisis bancaria de las dos ciudades, la formación de una clase media del capitalismo patrimonial y la actual economía de deuda;
– regulatorio: cómo las economías y sociedades locales pueden recuperarse de la crisis de confianza debido a las graves pérdidas bancarias y de la crisis más amplia de las empresas y los hogares.
El libro trata de descubrir el vínculo entre micro y macro en la economía de deuda contemporánea: cómo los individuos y actores sociales insertos en la economía local son inducidos a cambiar actitudes y valores en un contexto de capitalismo financiero y crisis recurrentes, y de incertidumbre y incluso irresponsabilidad de los bancos y de las propias instituciones.
La contribución explicativa profundizará en el análisis de factores de estrés tanto exógenos (la circulación de la economía de la deuda a través de la gestión bancaria) como endógenos (exceso de confianza en las élites locales corresponsables de las quiebras bancarias; falta de modernización de la cultura económica local); oportunismo y incluso 'desviación' por parte de grupos de interés locales). El libro pretende redefinir el papel de las finanzas y sus límites dentro de las economías locales, devolviendo el valor productivo de los distritos industriales italianos al centro de los sistemas locales.
EL FONDO
A lo largo de la historia, la principal institución jurídica y social que rige la economía ha sido el contrato estipulado entre grupos de hombres libres que entablaban relaciones estables de interés. El contrato luego se extendió a las relaciones entre ciudades y naciones. Finalmente, el capitalismo moderno ha incorporado la libertad de contrato entre sus características definitorias, transformando su asociación implícita de dinero y mito en una nueva forma de 'religión de la deuda' (un concepto elaborado por Walter Benjamin en 1921).
El libro propondrá un enfoque genealógico para deconstruir las relaciones modificadas del contrato: desde las antiguas formas de mutualidad hasta las sociedades urbanas contemporáneas. El munus significaba al mismo tiempo un oficio, un deber, un impuesto, un don. Múnera eran las ofertas públicas de eventos de ciudadanos adinerados a la gente común. Ese don social se ha revertido en las sociedades contemporáneas en la apropiación privada de bienes públicos.
En la Edad Media y el Renacimiento, los lugares de poder económico (plazas y patios de mercado, y las Bolsas de Valores) y los instrumentos culturales y religiosos estaban interconectados. En el cambio social posterior se crearon mundos espaciales globalizados dominados por la circulación monetaria. En el capitalismo moderno, el fetiche de la liquidez (término utilizado por John Maynard Keynes en la década de 1930) se ha convertido en la máxima más antisocial de la ortodoxia financiera. Los inversores profesionales favorecen las previsiones a corto plazo que pueden conducir a desastres. La gestión del riesgo y la incertidumbre es el negocio de profesionales dotados cuyo conocimiento profesional, precisión y confianza están hoy en duda. La economía de la deuda vuelve a proponer el doble sentido de schuld, que significa tanto culpa como deuda.
ESTRATEGIA Y METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN
El propósito del libro es evaluar si, y cómo, el capitalismo italiano ha sido erosionado por la crisis de la deuda, en dos contextos urbanos como Siena y Vicenza. El poder de los espacios de bancos e instituciones financieras, ubicados en los lugares simbólicos de las dos ciudades, ahora está bajo ataque. Dos bancos, el Monte dei Paschi di Siena fundado en 1472 y la Banca Popolare di Vicenza nacida en 1866, fueron los casos más relevantes de pérdidas financieras masivas a costa de miles de pequeños ahorradores, 'obligados' a invertir en bonos bancarios de riesgo para obtener préstamos Llama la atención que los dos bancos en crisis (y también los de Arezzo, Ferrara, Jesi, Chieti) estén situados en la "Tercera Italia" (como la definieron los sociólogos Arnaldo Bagnasco y Carlo Trigilia en los años 1980): empresas tradicionales de pequeño y empresarios medianos con fuertes lazos sociales y circuitos comunitarios socioeconómicos y éticos. Calle
empeños financieros exógenos pueden haber producido la crisis del tejido social y las redes de confianza locales. Sin embargo, es más plausible que el orden comunitario de las sociedades locales haya sufrido una involución, y que la sociedad local en sí misma haya estado expuesta, si no se ha monitoreado y modernizado adecuadamente, a un resultado similar. Hoy se cuestiona la legitimidad moral de los banqueros y las instituciones de crédito, y se critica la percepción social y la autopercepción de los capitalistas financieros.
Su experiencia especulativa ha cambiado de buena a mala reputación. Tanto el estado fiduciario como el estado crediticio están en crisis. La protesta de grupos de pequeños ahorradores y ciudadanos, y la presión judicial sobre los directivos bancarios, han cambiado la centralidad de las entidades de crédito. Este cambio en el compromiso desde la esfera del ahorro individual y familiar al espacio público de discusión es digno de mención. En el pasado, el modelo de negocio de los bancos italianos, concentrado en la intermediación tradicional, era un refugio contra las crisis y hacía que los bancos italianos estuvieran más protegidos.
Hoy ese paraíso está perdido y los fracasos, y las consecuencias morales sobre los individuos y las comunidades, son el foco del libro. Se tomarán en consideración tanto las raíces históricas de los dos bancos como la peculiar ética capitalista de las élites locales, hasta el papel más reciente de los sistemas políticos locales y las subculturas que hicieron inevitable la crisis.
