Incluso los artesanos en crisis. Costos de las materias primas por las nubes, inflación récord y, para colmo, incluso la guerra en Ucrania que abre escenarios de extrema incertidumbre y gran preocupación, empeorando todos los pronósticos. Signos que atestiguan la fragilidad del momento, un momento que sin embargo dura ya dos años y que ha afectado a todos los sectores, incluido el de la artesanía. En los próximos tres años, el 28,1% de las microempresas y artesanos espera recurrir al sistema crediticio para encontrar liquidez de corto plazo (frente al 10,7% de los dos años anteriores), mientras que el 34,6% lo hará para invertir en el mediano y largo plazo. largo plazo en la empresa (frente al 40% en los dos años anteriores). Así lo pone de manifiesto la investigación de la Centro de Estudios Tagliacarne y Fedart Fidi a crédito realizado sobre una muestra de 739 microempresas y artesanos.
“Sin embargo, este es un escenario que necesita ser monitoreado cuidadosamente. - él advirtió Cayetano Fausto Esposito, director general del Centro de Estudios Tagliacarne – Porque ante un mayor aumento de la incertidumbre del mercado y la perspectiva de un aumento de las tasas de interés, también para contener las crecientes tensiones inflacionarias provocadas por la guerra ruso-ucraniana, podría haber una reducción de la propensión a invertir de estas empresas utilizando deuda bancaria”.
Artesanos en crisis: se avecina un boom de solicitudes de financiación
Según el estudio, entre 2022 y 2025 hay un boom de solicitudes de financiación para cubrir las necesidades de caja en los próximos tres años, pero la demanda de crédito para inversiones será el primer motivo de endeudamiento en los programas futuros de los artesanos que ahora también están en crisis.
El sistema bancario sigue siendo el principal canal de financiación de estas empresas: en los últimos dos años, el 72,5% lo utilizó para cubrir necesidades de liquidez o inversión. Mientras que el 18,3% recurrió a la autofinanciación con capital propio o accionario y el 6,3% a fondos públicos europeos, nacionales y locales. Casi el 57% de las empresas solicitaron menos de 200 euros a las entidades de crédito.
“Creo que es una prioridad que para permitir un acceso más fácil al crédito de las micro y pequeñas empresas, se reabra un enfrentamiento más intenso con el gobierno y las administraciones competentes”. Así lo subrayó el presidente de FedartFidi, Fabricio Campaioli, según el cual “sólo a través de una virtuosa colaboración entre las garantías públicas y privadas será posible generar un mayor “efecto palanca” de los recursos públicos que el gobierno ha destinado para otorgar garantías a las PYMES”.
Para acceder a la préstamos necesarias para cubrir el déficit de caja de corto plazo entre 2019 y 2020, en la mayoría de los casos se utilizaron principalmente garantías personales (43,8%). Mientras que para obtener recursos para financiar inversiones, la garantía de un fideicomiso (35,3%) fue una prioridad.
Debido a la emergencia pandémica, el disminución de la facturación fue el motivo número uno que puso en crisis al 44,7% de las empresas en los últimos dos años. Le siguen los retrasos o cobros perdidos (24,6%) y la falta de liquidez (16,7%).
En los dos años transcurridos desde el estallido de la crisis sanitaria, la relación con el sistema bancario ha sido más crítica para el 27,1% de las empresas. La interlocución con el banco (10,1%) generó más problemas, pero también la mayor rigidez en la evaluación de la solvencia de la empresa (9,5%) y la extensión y complejidad de la averiguación previa para el otorgamiento de una financiación (7,7%).
“En conjunto, sin embargo, solo 1 de cada 10 empresas ha registrado un empeoramiento de las condiciones del banco con respecto a los préstamos existentes, y cuando esto sucedió en la mitad de los casos se refirió a la solicitud de mayores garantías”, explica el Centro de Estudios.
