В этом интервью с двумя руководителями Unicredit, занимающими ключевые позиции в банке для обслуживания клиентов, работающих за границей, всплывают навыки общения между банком и компанией, а также многочисленные трудности для наших компаний в эти моменты рыночной турбулентности международных рынков, между региональными кризисами и жесткими соревнование. Прежде всего возникает необходимость в большей поддержке на системном уровне, чтобы помочь нашим компаниям преодолеть эти трудности, как это происходит в странах-конкурентах.
Гариони: UniCredit — итальянская банковская группа с крупнейшей зарубежной сетью и большим стремлением к интернационализации нашего бизнеса. Насколько большую роль в вашем бизнесе с корпоративными клиентами играют зарубежные операции?
Франсиони и Падовани: ЮниКредит во всех смыслах является ведущим банком европейского уровня с сильными местными корнями, для которого зарубежные операции с нашими корпоративными клиентами играют абсолютно важную роль. Наш институт осуществляет в Италии значительную долю этих операций, около 20%. Поэтому наш интерес к этому сектору может быть только очень высоким. ЮниКредит является одним из ведущие европейские финансовые группы с сильным присутствие в 22 странах – крупнейшая международная банковская сеть в регионе Центральной и Восточной Европы – и общая международная сеть, распространенная примерно на 50 рынка.
Благодаря сети из примерно 4.000 банковских корреспондентов и многочисленным соглашениям о сотрудничестве с ведущими иностранными банками, это одна из основных сетей на мировой банковской арене.
Видно, что раз уж мы так "интернационализированы", то мы в курсе и поэтому очень внимательны также к рискам, к трудностям, но и к возможностям, связанным с работой наших компаний за границей. Именно этот богатый опыт позволяет нам быть еще ближе к нашим корпоративным клиентам, причем не только к крупным компаниям, но и к компаниям любого размера. Внимание к клиентам также демонстрируется нашим сильным присутствием на территории страны с сетью специализированных специалистов, которая в Италии, что касается финансовая торговля è состоит из обширной сети центров внешней торговли и специалистов по торговому финансированию, предназначенных для предоставления помощи и решений клиентам, работающим за границей.
Гариони: После великого мирового кризиса малейшее оживление в Италии было вызвано экспортом. Были ли секторы, в которых это оживление экспорта было наиболее очевидным?
Франции: После чрезвычайно негативного 2009 года в прошлом году мы заметили интересное восстановление экспорта. По некоторым товарным секторам произошло даже увеличение на 30%. Среди них больше других выделялись: химический сектор текстильная, кожаная и изделия из нее и механическая (от кранов и клапанов до машин вообще, в первую очередь упаковочных). Мы твердо верим, что экспорт может играть двойную ключевую роль: в краткосрочной стратегии выхода из кризиса и в среднесрочной стратегии роста и развития. Одним словом, для борьбы с кризисом нашим компаниям нужна большая интернационализация и не меньшая зарубежная проекция.
Гариони: Существуют ли инструменты торгового и экспортного финансирования, которые в последнее время больше используются нашими компаниями-экспортерами? В разделе «Экспорт» FIRST online мы опубликовали два ваших важных недавних займа: один на экспорт самолетов ATR 72 в Россию и один на российскую компанию ВТБ лизинг: а на остальное?
Падуанцы: Мы наблюдали, как недавний международный экономический кризис сделал компании более чувствительными к использованию инструментов, предлагающих более высокий уровень покрытия рисков. В частности, мы заметили более широкое использование инструментов финансовая торговля такие как документарный аккредитив и связанные с ним формы покрытия и финансирования, которые могут быть предложены в комбинации (обязательства, подтверждение, дисконт и т.д.) Например, до 2008 г. подтвержденные документарные аккредитивы составляли примерно 25-26% от общего объема полученных экспортных кредитов, а в 2009-2010 гг. (и по настоящее время) это соотношение выросло до пиков 38% (в настоящее время 35%). Следует отметить, что – опять же после кризиса – некоторые развивающиеся рынки (например, Алжир) сделали использование документарного аккредитива обязательным для своего импорта или не обеспечивают покрытие в иностранной валюте, если оно осуществляется с использованием других платежных средств. То же самое происходит с выдачей международных гарантий для поддержки различных этапов экспорта товаров и услуг (ставка, аванс e гарантия выполнения обязательств), а также для более специфических инструментов экспортного финансирования, таких как, например, кредиты поставщикам (кредит поставщика) и кредиты покупателю (кредит покупателя), как и две упомянутые вами транзакции.
Гариони: На ваш взгляд, почему, несмотря на рост рискованности зарубежных стран и контрагентов, нашим компаниям сложно использовать инструменты – финансовые и страховые – для хеджирования кредитного риска? И, продолжая эту тему, оценивает ли Юникредит по-разному (например, на уровне внутреннего кредитного рейтинга) компанию, имеющую предусмотрительное отношение, по сравнению с той, которая не хеджирует себя от этих рисков?
Падуанцы: Как уже упоминалось, недавние международные потрясения побудили компании шире использовать инструменты торговое и экспортное финансирование, хотя некоторые из них еще не знают обо всех услугах, доступных в настоящее время для снижения рисков. Именно по этой причине наша приверженность повышению осведомленности в этом смысле чрезвычайно сильна, осуществляемая не только через нашу Сеть специалистов, но и посредством обучающих мероприятий, направленных на компании, предназначенных для расширения их уровня знаний, что позволяет им более тщательно оценивать проблемы, но и возможности, которые может предоставить операция.
Мы не знаем, что компаниям в целом сложно использовать более защитные финансовые инструменты (такие как подтверждение документарных аккредитивов, дисконт по векселям и банковским обязательствам и т. д.). Конечно, стоимость защиты увеличилась, и это могло привести к тому, что некоторые экспортеры, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации или с узкой маржой, иногда отказывались от использования инструментов хеджирования. Понятно, что с кредитной точки зрения мы с абсолютным уважением относимся к компаниям-экспортерам, которые используют продукты, снижающие коммерческий риск, особенно во время серьезного кризиса в различных географических регионах, таких как нынешний.
Что касается нашего опыта как учреждения, наши коммерческие обязательства в поддержку итальянского экспорта продолжали расти с начала кризиса, что свидетельствует о поддержке, которую мы предлагаем нашим клиентам, в сочетании с готовностью нанимать иностранных риски.
Гариони: Вы думаете о каком-то инновационном инструменте для финансирования и покрытия рисков для итальянских компаний, которые продают и инвестируют за границей?
Падуанцы: Исследования и разработка новых решений или улучшение текущего предложения продуктов и услуг являются неотъемлемой частью нашего бизнеса, в который мы твердо верим. Инновация нашего ассортимента продукты и услуги финансовая торговля важно всегда предлагать нашим компаниям новые решения, которые позволяют им быть конкурентоспособными и более спокойно работать на международных рынках. Мы можем утверждать, что можем предложить компаниям ряд абсолютно инновационных, а в некоторых случаях эксклюзивных продуктов и решений. Что касается экспорта, то мы способны удовлетворить любые потребности, покрыв как кредитные (коммерческие и политические), так и другие риски (такие, например, как риск перевозки грузов). То же самое можно сказать и о финансировании поставок (на экспорт), закупок (на импорт) и вообще любой другой деятельности, связанной с интернационализацией компании. Мы хотели бы отметить, что в последние месяцы мы получили Премия ABI и первая Национальная премия за инновации (присужденная нам Президентом Республики) за продукт @Global Trade: полностью веб-платформу (ссылка: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), многобанковское, многоконтрагентное, простое в использовании, способное поддерживать компании в транзакциях, связанных с бизнесом торгового финансирования. Мы также работаем над новыми коммерческими рычагами, чтобы достичь того, чего наша банковская система еще не достигла в полной форме, т.е. финансировать иностранного корпоративного клиента через импортную скидку (L/C) с отсрочкой расчетов и Финансы цепочки поставок.
Гариони: Насколько широко используется ваша международная сеть, особенно в странах новой Европы, для поддержки итальянских компаний, которые экспортируют и инвестируют за границу? Я имею в виду прежде всего местное финансирование, которое необходимо итальянским компаниям для работы в разных странах.
Франции: Фактически, группа UniCredit может предложить итальянским компаниям отличную поддержку на всех рынках, особенно в новой Европе, благодаря широкому присутствию через сеть филиалов, не имеющую себе равных среди наших конкурентов. Кроме того, во всех странах мы организованы с командами, предназначенными для приема итальянских клиентов (итальянский отдел), в распоряжении менеджеров в Италии и клиентов, чтобы облегчить выполнение на месте всех необходимых банковских процедур (например, открытие счетов, выдача кредитов и т.д.). В частности, что касается финансирования, у нас есть специальный продукт под названием Cross Border Plus Credit. В этом смысле итальянские компании могут рассчитывать на настолько действенную помощь, что ее можно сравнить по всем параметрам с той, которую они уже получают от нас в Италии. А на зарубежных рынках, где бюрократия, местная практика и различное законодательство, а также, что не менее важно, язык, часто представляют собой значительные препятствия, UniCredit может предложить конкретную и ощутимую добавленную стоимость. Факт, который обобщает все это, заключается в том, что за 3 года мы поддержали около 15 XNUMX итальянских компаний в их расширении в Восточной Европе. У нас есть различные инициативы по направлению экспорта, последняя по порядку поставки — «Восточные ворота» (осуществляется под патронажем Минэкономразвития, см. ссылку https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). Речь идет о проект, ориентированный на близлежащие рынки, который интересует тысячи наших предпринимателей, которые думают о выходе или расширении своего экспортного потока на рынки Центральной и Восточной Европы.
Гариони: Какую роль международная культура играет в обучении ваших сотрудников? Спрашиваю, потому что банки часто замечают, особенно в кредитной сфере, незнание операций с зарубежными странами и, следовательно, неудовлетворительную оценку кредитных потребностей клиентов.
Франсиони и Падовани: Наше внимание к предоставлению консультаций компаниям, которые мы определяем как специализированные, возможно, потому что мы уделяем пристальное внимание постоянному обучению наших сотрудников. Наш каталог внутренних учебных курсов по вопросам, связанным с торговое и экспортное финансирование разработан таким образом, чтобы предоставить получателям глубокие знания различных аспектов на основе различных ролей (менеджер по связям с общественностью, специалист и т. д.) и способствовать поддержанию - в нашем институте - хорошего уровня международного культура, которая исторически отличалась. Особое внимание уделяется определению кредитного вмешательства, необходимого для одного клиента и отдельной операции, чтобы позволить кредитному сектору более обоснованно оценить предлагаемые кредитные линии.
Наша твердая воля состоит в том, чтобы продолжать идти по этому пути, сохраняя эту особенность и преследуя перспективу постоянного улучшения и улучшения наших возможностей, направленных на полное удовлетворение потребностей наших клиентов.
Гариони: В течение многих лет в нашей системе поддержки интернационализации не было никаких существенных изменений, хотя они и были объявлены, как, например, введение Сводного закона по этому вопросу, реорганизация субъектов и так далее. Вам не кажется, что это, скажем так, «незаинтересованность» в политике наносит ущерб как нашим банкам, так и нашим МСП? И какие самые срочные меры нужно предпринять?
Франсиони и Падовани: Мы видим, что внимание других стран к своим клиентам всегда очень высоко. Наши специальности конкурентов Европейцы, в первую очередь Германия и Франция, часто организуют мероприятия и встречи в странах, представляющих наибольший интерес для продвижения своих клиентов, с помощью своих торговых палат и посольств. Следует помнить, что в период 2007 – 2010 гг. мы зафиксировали снижение доли Италии в мировом импорте и экспорте на 0,5% и 0,6% соответственно и потерю одной позиции в рейтингах как в мировом импорте, так и в экспорте, куда Италия переместилась. с седьмого на восьмое место.[1] Возможности для совершенствования в Италии, безусловно, показывают, что мы готовы внести свой вклад в поддержку компаний-экспортеров и компаний, инвестирующих за границей, с инициативами и бизнес-решениями, направленными на успешное сопровождение их в их проектах интернационализации.
[1] Доля Италии в мировом экспорте: снижение с 3,6 в 3% в период 2007-10 гг.; Доля Италии в мировом импорте сократилась с 3,6 до 3,1% [Источник экономической обсерватории Минэкономразвития по данным IMF-DOTS].
Вложения: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt
