Предложение Intesa Sanpaolo о поглощении Monte dei Paschi, старейшего банка Италии, сотрясает не только Сиену, историческую штаб-квартиру MPS, но и весь регион Тоскана. Но в этом регионе разворачивается еще одна банковская операция, меньшая по масштабу, но отнюдь не незначительная, связанная с Banca Cambiano 1884, старейшим итальянским взаимным банком, действовавшим до его выхода из сектора кооперативного кредитования и преобразования в акционерное общество в соответствии с законом Ренци. Cassa Centrale обогнала другую национальную холдинговую компанию взаимных банков, Iccrea, и получила эксклюзивное право на приобретение 15% акций Banca Cambiano, став ее крупнейшим миноритарным акционером. Другой взаимный банк Cassa Centrale, Castagneto Banca 1910, уже работает в Тоскане — ведущий местный банк на тосканском побережье с 24 филиалами в дополнение к своей штаб-квартире в Кастаньето-Кардуччи, — который давно сотрудничает с Cambiano. Именно поэтому возникают беспрецедентные банковские сценарии, о которых впервые рассказывает в этом интервью для FIRSTonline Фабрицио Маннари, генеральный директор Castagneto Banca 1910.
Директор Маннари, в последние недели группа Cassa Centrale, частью которой является ваш Castagneto Banca и единственным представителем которой она представлена в Тоскане, выиграла конкурентный тендер на приобретение 15% акций Banca Cambiano, независимого банка во Флоренции и Тоскане, обойдя конкурирующее предложение группы Iccrea. Спровоцировало ли это в Тоскане территориальную игру на риск, выходящую за рамки дела Монте-дей-Паски, в которой Cassa Centrale выступает в качестве ключевого игрока?
Абсолютно нет. Cassa Centrale воспользовалась возможностью инвестировать в местный банк, хорошо зарекомендовавший себя в Тоскане, в тех областях, которые не конкурировали с нашим учреждением. Таким образом, она смогла укрепить свое присутствие в ключевом регионе, где, несмотря на присутствие Castagneto Banca 1910, многие другие места оставались неосвоенными. Правила, которые до сих пор регулируют расширение кооперативных кредитных банков, ограничивают расширение в соседние муниципалитеты, поэтому было бы немыслимо охватить весь регион расширением нашего банка.
В чём значимость предложения, которое вы, как Cassa Centrale, сделали Banca Cambiano о приобретении 15% акций? Является ли это для вас отправной точкой или концом пути? Когда будет завершено приобретение доли, и что вы планируете делать с Banca Cambiano в будущем?
Это решения материнской компании. На мой взгляд, текущих инвестиций достаточно, чтобы обеспечить Banca di Cambiano необходимыми капитальными ресурсами для дальнейшего развития. Если в будущем потребуются дополнительные инвестиции, наша материнская компания сможет их удовлетворить. Я верю, и говорю это из личного опыта, что близость Cassa Centrale может обеспечить Cambiano авторитетную поддержку в плане корпоративной организации и стратегического направления, с менее эгоцентричным подходом. Это позволяет использовать лучшие практики, принятые банками группы, и внедрять более продвинутый подход, соответствующий действующим надзорным нормам, которые рассматривают качество активов, процент валовых неработающих кредитов и их покрытие, а также корпоративную капитализацию как сильные стороны здорового и эффективного банка. Banca di Cambiano — это хорошо зарекомендовавший себя в своем регионе банк, и я верю, что в ближайшем будущем он сможет принести большое удовлетворение нашей материнской компании и акционерам банка.
Учитывая, что вы уже некоторое время подумываете об открытии филиала во Флоренции, будет ли конкуренция с Banca Cambiano на рынке или же возникнет альянс с операционной синергией?
Я надеюсь на альянс, который позволит обоим банкам конкурировать, используя стратегии диверсификации рисков, даже в средних и крупных сделках. Конечно, на операционном уровне было бы глупо думать, что не будет разногласий из-за конкуренции между двумя учреждениями, но на высоком уровне я верю в плодотворное сотрудничество. В самом деле, до реформы 2016 года мы работали вместе с Cambiano 40 лет, всегда с взаимным уважением. Кроме того, личные знания большей части управленческой команды, безусловно, помогут в отношениях между двумя банками.
Как завершился финансовый год 2025 банка Castagneto Banca, и как складывается финансовый год 2026?
Акционеры Castagneto Banca утвердили финансовую отчетность с рекордными показателями за этот год. Чистая прибыль достигла 18,3 млн евро, что является лучшим результатом в истории третий год подряд, после 14,6 млн евро в 2023 году и 16,1 млн евро в 2024 году. Коэффициент достаточности основного капитала первого уровня (CET 1) также достиг рекордного уровня, составив 23,3%, стабильно растущий в последние годы и значительно превышающий средний показатель по банковской отрасли. Этот показатель становится еще более значимым, если учесть коэффициент CET 1 группы Cassa Centrale, который на конец 2025 года составил 29,1%. Следует отметить, что в рамках кооперативных банковских групп действует система перекрестных гарантий, позволяющая каждому банку на законных основаниях получать выгоду от всех активов группы. Показатели качества кредитов также превосходны: валовой коэффициент неработающих кредитов составляет 3,4%, а коэффициент покрытия неработающих кредитов достигает 78,1%, при этом списанные безнадежные долги составляют 100%. Таким образом, банк подтверждает свой статус «нулевого уровня безнадежных долгов», как и в конце 2024 года. Финансовая отчетность за 2025 год также включает показатели, демонстрирующие тесную связь Castagneto Banca с местным сообществом: 540 новых клиентов, впечатляющий рост числа клиентов и 210 сотрудников в головном офисе и 24 филиалах, расположенных вдоль тосканского побережья, от Гроссето до Лукки. Наконец, объемы: кредиты выросли на 78 миллионов евро, прямые депозиты — более чем на 161 миллион евро, а косвенные депозиты — на 140 миллионов евро.
Помимо экономических результатов, Castagneto Banca всегда отличалась прочными связями с местным регионом и социальной ответственностью, неотъемлемой частью которой является ваш новый фонд: каковы цели и программы в этой области?
Фонд Кастаньето Банка был основан в январе 2025 года с целью укрепления чувства принадлежности и близости к местному сообществу, а также конкретной передачи ему части прибыли, полученной в результате нашей работы, посредством поддержки культурных, социальных и медицинских инициатив. Первые из них уже были реализованы в первый год деятельности. Среди них я хотел бы отметить вклад в несколько ассоциаций в провинции Ливорно, занимающихся проблемами аутизма, а также пожертвование оборудования для телемедицины больнице Ливорно и отделению кардиологии и гинекологии в Чечине. Предстоящие конкурсы заявок в этом году снова будут посвящены проблемам аутизма в провинциях Гроссето, Пиза и Лукка, а в провинции Ливорно мы будем поддерживать ассоциации, помогающие пациентам с болезнью Альцгеймера. Все это сочетается с нашей культурной работой, включающей выставки и конференции. Всё это соответствует основной миссии нашего банка: привлекать ресурсы, эффективно инвестировать их в местный бизнес и получать прибыль, которая будет возвращаться в само сообщество, в том числе через Фонд Castagneto Banca 1910.
