„Sau Mediolanum sau Evul Mediu”. Obișnuiește-te cu următoarea campanie Banca del Biscione care, ca de obicei, îl va avea drept mărturie pe însuși domnul Ennio Doris, mai energic ca niciodată cu doar câteva zile înainte de ziua lui. Pentru că pe 3 iulie domnul Mediolanum împlinește 71 de ani, poate în compania partenerului și prietenului său Silvio Berlusconi. „Nu știu încă – răspunde Doris – anul trecut a venit la petrecerea mea și a cântat până noaptea târziu. Ne vedem în scurt timp, Silvio și cu mine. Și în acele ocazii vorbim despre fotbal. Și a muzicii”. Anul acesta, însă, ai putea vorbi despre afaceri: poate Fininvest ar dori să vândă. "Nu știu. Nu cred că partenerul meu este vânzător. Dar dacă el vrea, eu sunt cumpărătorul”. Așa începe întâlnirea cu Ennio Doris, ca de obicei plină de idei și inițiative, convins pe cât este că a creat „Mărul sistemului de economii”, capabil să îmbine avantajele electronicii (care reduce costurile) și abordarea personalizată, prin promotori („pentru că pentru cele mai importante operațiuni, cele care aduc valoare adăugată, este nevoie de un interlocutor fizic”).
În Mediolanum, în cazul în care Berlusconi vinde, tu ești cumpărătorul. Și în Mediobanca, în schimb, ești vânzător?
"Absolut nu. Rămânem și vom fi parte din noul pact”.
Totuși s-a gândit la o răcire a relațiilor tale. Nu tu ai fost cel care ai declarat „mai puțin strategic” miza din Esperia pe care o controlezi împreună cu Mediobanca?
Este adevărat. Esperia este mai puțin strategică pentru noi decât odinioară, pentru că atunci nu eram prezenți pe piața de gestionare a patrimoniului, în timp ce astăzi private banking-ul nostru este o realitate consolidată. Dar asta nu înseamnă că suntem vânzători. Private banking-ul este un sector extrem de interesant, fie doar dintr-un singur motiv: nu absoarbe capital”.
Cu toate acestea, nu ați cumpărat, spre deosebire de concurența dvs., companii de administrare a patrimoniului în paradisuri fiscale.
"Asta e corect. Prefer să investesc în Germania și Spania”.
Poate pentru că faptul de a fi partenerii lui Berlusconi vă afectează? Prezența ta la Montecarlo ar trezi mai mult de o curiozitate, nu crezi?
"Sunt de acord. Dar oricum nu am fi mers acolo: nu vrem ca clienții noștri să-și asume riscuri inutile. Suntem o bancă de sistem”.
În ce sens?
„După izbucnirea crizei Lehman, nu numai că ne-am ținut clienții în siguranță de falimentul SUA, plătind prețul obligațiunilor eșuate cu bani de la familia mea și de la Fininvest. Dar avem lichiditate garantată băncilor italiene. În acele zile am investit peste 7 miliarde în obligațiuni ale sistemului bancar italian”.
Dar acum îi provoci pe bancherii tradiționali sub steagul „ori Mediolanum sau Evul Mediu”. Dar toți concurenții tăi sunt ruine?
„Te rog, nu mă face să spun asta. Dar sistemul bancar merită o reflecție”.
Hai să o facem.
„Criza economică a început la bănci și acum se întoarce în bănci. Motivele sunt multe. Valul de șoc al crizei creditului a fost transmis clienților băncilor. Au crescut insolvențele care, la rândul lor, au afectat profiturile băncilor. Între timp, pentru a face față impactului crizei, tarifele au fost menținute la un nivel scăzut, dar acest lucru a afectat profitabilitatea sistemului. De aici, să spunem, o criză economică care poate fi corectată pe termen scurt, deoarece în acest an se vor face mai puține provizioane și dobânzile cresc. Apoi, însă, sunt problemele structurale”.
Care sunt acestea?
„În primul rând, Basel 3 prevede mai multe controale și mai multe reguli de respectat. Drept urmare, costurile cresc deoarece băncile vor trebui să angajeze noi specialiști. În al doilea rând, majorările de capital vor dilua câștigurile.”
Altceva?
"Mai mult. Pentru că toate acestea coincid cu explozia Internetului. Difuzarea serviciilor bancare electronice este redusă, cu un efect semnificativ asupra comisioanelor. Economiile de costuri, în schimb, sunt limitate dacă nu puteți afecta personalul. Pe scurt, veniturile scad imediat, costurile iau timp. Dar revoluția merge repede. Până unde? În Europa de Nord, clienții care nu folosesc internetul reprezintă acum 14% din total”.
Dar Italia nu este Scandinavia...
„Va mai dura câțiva ani, dar tendința este acolo. Pe scurt, timp de 500 de ani, modelul băncii s-a bazat pe relația sediu-sucursale. Unul era cu atât mai puternic cu cât avea mai multe ramuri sub control. Astăzi s-a schimbat modelul”.
Și ai înțeles-o la timp. Real?
„Am avut norocul să creez banca în ’97, când anumite tendințe erau deja la orizont. Dacă mi-ar fi dat permisul cu câțiva ani înainte, aș fi făcut niște greșeli pe care nu le-am făcut”.
Alții te-au precedat. Există bănci online robuste în întreaga lume. Într-adevăr, pentru Italia.
"Real. Dar aș dori să subliniez că tranzacțiile electronice, nu numai în Italia, se limitează la cele mai simple operațiuni, cu o valoare adăugată mai mică: retrageri, depuneri, plata facturilor și așa mai departe. Dar când cineva trebuie să ia o decizie importantă, să ia o ipotecă care îl angajează pe zece sau douăzeci de ani, vrea să vorbească cu o persoană reală. Vrea un interlocutor fizic, pe scurt. Nu întâmplător în centrele noastre de apel sunt doar angajați cu contract bancar, care fac zilnic o jumătate de oră de instruire pentru a putea răspunde nevoilor clienților”.
Pe scurt, om plus mașină.
"Perfect"
Mai mult un model foarte agresiv. Îmi puteți spune cum câștigați bani din contul dvs. de depozit oferind 3,5% clienților?
„Da, 3,5, ceea ce corespunde cu 2,55% net. Este simplu: ne pierdem. Este o operațiune promoțională care, la început, presupune un cost. Dar pariul nostru depășește cu mult depozitul: clienții pe care i-am câștigat astăzi cu contul Freedom și-au plasat 35% din economii în managementul nostru, un sector important pentru noi”.
Da, poate prea relevant. Economiile în Italia stagnează...
„Dar nu este adevărat! Dimpotrivă, crește. Da, am citit si statisticile. Dar acelea doar măsoară frica, anxietatea de a nu reuși. Nu comportamentele colective. Dar știați că după Lehman, din 100 de companii de stat care intenționau să schimbe mașini, 73 au renunțat imediat după crack? Erau oameni care nu-și riscau nici locul de muncă, nici veniturile. Dar, instinctiv, s-a tras înapoi.
Și a salvat mai mult.
„Da, ni se întâmplă, dar se întâmplă și în Spania”.
Crezi că industria de gestionare a activelor este pregătită pentru un sezon de fuziuni și achiziții?
„Dacă ar fi controlat privat, restructurarea ar fi avut deja loc. Activitatea a devenit mult mai costisitoare si mai solicitanta si datorita noilor reguli stabilite de Mifid si imprejurimi. Deci sunt necesare mai multe investiții. Dar timpii de reacție ai băncilor sunt alți. Între timp, micilor rețele de promotori le este din ce în ce mai greu să găsească cumpărători”
Crezi că există un viitor pentru consultanții independenți?
"Nu. Oamenii sunt obișnuiți să plătească avocatul, nu consultantul”.
Dar obiceiurile se schimbă. Sau nu?
„Am avut o experiență proastă în Germania. Acolo am făcut acorduri cu o rețea de consultanți independenți”.
Și cum a mers?
„Am fugit îngrozit. Aceștia sunt oameni care oferă consiliere pentru propriile portofolii. Singurul lucru care contează este maximizarea comisioanelor prin licitarea companiilor în top. Adevărata garanție pentru client este transparența garantată de structurile mari care își pun fața în ea”.
Cum face el: „Ori Mediolanum sau Evul Mediu”. Și de data aceasta o va spune și în spaniolă. În germană, încă nu a învățat-o.
