“Estamos na metade do caminho, mas os sinais de recuperação estão todos aí e estamos convictos de que conseguiremos trazer a Unicredit de volta aos níveis de rentabilidade pré-crise”. Em sua primeira entrevista como gerente geral da Unicredit, Roberto Nicastro explica o futuro do grande banco na Piazza Cordusio: "Somos um banco da vida real" a serviço dos bancos e das famílias, líderes na Europa, mas com o coração na Itália.
PRIMEIRA ONLINE – Sr. Nicastro, após a mudança na administração e a nova reorganização do banco, o UniCredit apresenta um resultado do primeiro trimestre de 2011 que é o melhor desde o início da crise de 2008. O que possibilitou a recuperação e como vocês pretendem consolidar os resultados com a recuperação constante da rentabilidade?
NICASTRO – Atuamos e continuaremos atuando nos três itens cruciais de um banco: receitas, custos e capital. Em termos de receitas, há uma recuperação evidente liderada por países em crescimento, como a Alemanha, e pela recuperação da banca de investimento, mas começamos a ver uma recuperação de receitas também em Itália, que ainda representa metade do nosso negócio. Gosto de destacar o excelente desempenho da Fineco, que no primeiro trimestre de 2011 conquistou 15 mil novos clientes, dando cada vez mais vida ao nosso sistema multicanal. Até agora, um em cada três clientes do nosso grupo na Itália é um cliente online.
FIRST ONLINE – E os custos e capital?
NICASTRO – Em termos de custos, a mudança mais interessante no primeiro trimestre é a queda geral do custo do risco, todos os negócios e divisões mostram uma boa tendência. Em Itália, em particular, a dinâmica dos créditos desfavorecidos e de cobrança duvidosa abrandou, especialmente nos créditos hipotecários e nos microempresários. A tudo isto está associada, conforme acordo com os sindicatos, a redução de mil unidades do quadro de pessoal do grupo em Itália. Relativamente ao capital, no primeiro trimestre do ano reforçámos o nosso Core tier 49 em 1 pontos base, o que equivale a 2,5 mil milhões de euros de autofinanciamento.
PRIMEIRO ONLINE – Há algum tempo, porém, o UniCredit dizia que ganha pouco na Itália e que o Leste Europeu continua dando satisfações: isso implica que o centro de gravidade vai se mover cada vez mais por lá?
NICASTRO – Não, a Itália continua sendo o coração do UniCredit e não apenas porque quase metade dos negócios é feita aqui. No Leste, que hoje absorve cerca de 20% do capital e é a área de maior crescimento do grupo, porém podemos crescer ainda mais nos próximos anos.
FIRST ONLINE – Também através de aquisições?
NICASTRO – Em geral focamos no crescimento interno, mas nada pode ser descartado caso surjam oportunidades interessantes para concretizar a meta. Neste momento, planejamos abrir 900 novas agências nos países do Leste Europeu, que se somarão às cerca de 4 que já temos na área. No entanto, temos de nos habituar cada vez mais a raciocinar de forma articulada porque a Europa de Leste é uma zona onde se prevê que o PIB em 2011 cresça cerca de 4%, embora a ritmos diferentes.
FIRST ONLINE – Quem te dá mais satisfação?
NICASTRO – No momento, especialmente a Polônia e a Turquia, que estão indo muito bem, depois há a Rússia, que está crescendo, enquanto países como Romênia e Bulgária estão lutando. A Ucrânia e o Cazaquistão estão lutando, embora estejamos registrando sinais positivos.
FIRST ONLINE – Em outras palavras, o modelo de banco europeu continua sendo a bússola do UniCredit mesmo na nova direção?
NICASTRO – Com certeza sim, nunca foi questionado. Somos o grupo bancário líder na Europa de Leste e temos uma quota de mercado que é quase o dobro da do nosso principal concorrente. E o quanto vale para as empresas italianas ter um banco amigo que as acompanha tanto quando vão vender para o exterior como quando iniciam novas fábricas no exterior são os números a contar. Em três anos, apoiamos 15 empresas italianas na Europa Oriental, que de uma área de realocação se tornou acima de tudo um grande mercado, "perto da China", para onde foram mais de 70% das novas exportações italianas nos últimos anos .
FIRST ONLINE – Com uma taxa de crescimento econômico constantemente baixa e uma rede de agências tão extensa quanto a sua, como você planeja aumentar a lucratividade também na Itália?
NICASTRO – Atuar cada vez melhor tanto em custos quanto em receitas. Em termos de custos, são já tangíveis as alterações no modelo de utilização do banco por parte dos clientes: a utilização do homebanking e dos ATM está a crescer e o atendimento ao balcão a diminuir. Também aqui os números o comprovam: em 2 anos o peso das transacções online efectuadas pelos nossos clientes (também com base no nosso trabalho) aumentou de 40 para 65% e isto significa poder reduzir os custos operacionais do banco. Consequentemente, diminuindo o uso do balcão, o tamanho médio dos nossos balcões também diminuirá. Então precisamos aumentar a receita.
PRIMEIRO ONLINE – Como?
NICASTRO – Em primeiro lugar pretendemos reforçar a nossa qualidade e a nossa capacidade de venda cruzada de serviços às empresas, graças sobretudo à redução dos tempos de resposta aos clientes. Como você pode ver, em meu escritório mantenho um placar constantemente atualizado sobre nossos tempos de resposta divididos por área geográfica e por categoria de empresa.
FIRST ONLINE – Quais são seus objetivos e onde você está?
NICASTRO – Queremos responder em 5 dias às microempresas, 15 às médias empresas e 20 às grandes empresas. Para as microempresas já estamos quase na meta, para as médias e grandes os tempos melhoraram claramente em relação a 2010, mas ainda temos um longo caminho a percorrer. Podemos fazer melhor, mas a qualidade e o volume dos empréstimos continuam a ser decisivos para o aumento das receitas. É também importante que no primeiro trimestre de 2011 os nossos empréstimos a empresas tenham crescido 2 por cento. Também deste ponto de vista foi o melhor trimestre desde o início de 2008.
FIRST ONLINE – Após a reviravolta pós-Profumo, a alta administração do UniCredit afirmou ser um banco de sistema e não apenas um banco de mercado: um modelo de negócio desse tipo pode aumentar o faturamento, mas aumenta mais os lucros ou os riscos?
NICASTRO – Nosso papel é apoiar o desenvolvimento e sempre nos esforçamos para isso, buscando o equilíbrio entre os 4 stakeholders: acionistas, colaboradores, clientes e territórios. O nosso slogan nos 22 países “banco da vida real” significa precisamente este o banco das coisas reais, que procura responder de forma concreta às necessidades reais dos nossos stakeholders. Um posicionamento claro também como resposta à crise que, como sabemos, tem levantado mil questões sobre o papel dos bancos no sistema económico.
FIRST ONLINE – O UniCredit está profundamente enraizado na Itália e na Europa Oriental, mas também tem uma boa presença na Alemanha, que está crescendo cinco vezes mais que o nosso país: o que um banco como o UniCredit pode fazer para melhor apoiar e, por sua vez, lucrar com a competitividade de nossos negócios, crescimento dimensional e internacionalização?
NICASTRO – Para crescer mais, a Itália precisa alavancar a demanda interna e externa. E o UniCredit pode dar uma grande ajuda. Na vertente da procura interna, apoiando os negócios, sem perder de vista a solvabilidade, mas avaliando-os não só com base nas demonstrações financeiras mas também na qualidade dos projectos, e também no apoio a novas infra-estruturas tão necessárias, naturalmente onde gerir superar os muitos vetos e microinteresses locais, que infelizmente em nosso país muitas vezes acabam bloqueando o planejamento. Temos hoje uma grande oportunidade em relação à demanda externa. Centenas de milhões de novos consumidores ricos estão crescendo claramente nos mercados internacionais, a demanda por bem-estar e qualidade de vida, cuja satisfação está claramente alinhada com o estilo de vida italiano, Made in Italy e nossa oferta turística . As exportações e o turismo receptivo podem contribuir para a Itália com um delta anual tangível na taxa de crescimento do PIB, além de ser o gatilho para o relançamento da demanda doméstica, assim como aconteceu na Alemanha nos últimos 12 meses, e apoiar as empresas italianas que vão para o exterior. como nosso objetivo e vocação natural.
PRIMEIRO ONLINE – Explique com alguns exemplos.
NICASTRO – É o seguinte: em um ano os chineses das classes média e alta aumentaram em 20% o consumo de vinhos de qualidade, mas optaram principalmente pelos vinhos australianos e franceses em detrimento dos italianos. Ter o produto não basta, você também precisa saber vender e a rede comercial é decisiva. Bem, o UniCredit está pronto para fazer a sua parte, também com capital de risco, para promover a internacionalização e o crescimento dimensional das empresas italianas, especialmente em áreas com alto índice de desenvolvimento. E está pronta para apoiar cadeias de suprimentos, redes e consórcios entre empresas. Outro exemplo, desta vez positivo, vem do Consórcio Prosecco – nosso interlocutor há anos – que conseguiu relançar uma marca de qualidade ao posicioná-la nos melhores restaurantes japoneses.
FIRST ONLINE – Como a nova reorganização do UniCredit pode ajudar na propensão a apoiar a missão do spa na Itália?
NICASTRO – Com maior proximidade ao território. A jusante estamos a estabilizar os gerentes de sucursais e gerentes que, por isso, deixarão de sofrer rotações contínuas. Estamos investindo cada vez mais no treinamento de assistência à exportação de nossos homens. Há alguns meses lançamos o Eastgate, um projeto que levamos por toda a Itália focado nos grandes mercados vizinhos (Rússia, Polônia, Turquia e Romênia) e que afeta milhares de nossos empresários que estão caminhando para a abertura de novos mercados. E nossos 7 gerentes de macroterritórios estão ativando várias iniciativas locais de promoção de exportações. Entre outras coisas, cada um deles está adotando uma das novas cadeias de suprimentos que estão sendo estabelecidas, para as quais esperamos contribuir, melhorando a classificação no "plus" que estar junto em uma cadeia de suprimentos dá a cada empresário.
PRIMEIRO ONLINE – Doutor Nicastro, a presença do UniCredit em um país como a Alemanha nos ensina alguma coisa?
NICASTRO – Ele ensina sim. Ensina como aliar qualidade e dimensão na realização de negócios. E para captar as ideias de um país que sai da crise. Há algum tempo organizamos uma reunião de 800 gerentes de filiais em Nuremberg e o espírito de nossos colegas alemães estava muito alto, como não se via há anos. O sentimento de pertencimento ao Unicredit também melhorou muito, graças ao fato de que todos reconheceram que o Hypovereinsbank-Unicredit na Alemanha lidou muito bem com a crise. O orgulho corporativo e o sentimento de pertencer a um grande banco europeu como o UniCredit é a nossa arma extra.
FIRST ONLINE – Tem um comercial maravilhoso que você acabou de lançar e que fala que a vida é feita em ciclos, uns descem e outros sobem: depois da crise do Unicrédito, cadê?
NICASTRO – Estamos na metade do caminho, mas trabalhando para voltar a subir com a convicção de que podemos. Antes da crise, o Unicredit obtinha 6-7 bilhões de lucros por ano, uma lucratividade necessária em comparação com a dotação de capital do grupo, em 2009 tivemos 1.702 milhões de euros de lucros e em 2010 produzimos 1.323 milhões de lucros. Neste primeiro trimestre de 2011, 800 milhões. Os ritmos de crescimento foram retomados. Ainda falta muito para a recuperação, mas vamos conseguir.
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