Il 2022 caracterizou-se pelo aumento da taxa de juros o que levou os possíveis mutuários a avaliar novos tipos de hipoteca para a Casa. Tanto que no primeiro semestre de 2022 o taxa variável com limite na taxa fixa. Adicionalmente, o ticket médio foi de 159.720 euros, basicamente em linha com 2021. Em termos de duração, as hipotecas de 25 30 anos, que juntos cobrem 72,4% das solicitações. Isto é o que surgiu de uma pesquisa do portal Hipotecas (Gabetti Group) em pedidos de empréstimo para compra de casa.
O rácio entre o montante do empréstimo concedido e o valor da propriedade, o chamado Loan To Value (LTV), vê para o primeiro semestre 2022 como parcela mais solicitada (67% dos pedidos) um valor superior a 81% do valor do imóvel, sinal claro de que a maior parte da demanda vem de menores de 36 anos.
“Atualmente tem-se assistido a um abrandamento das candidaturas ao crédito habitação, obviamente ligado ao forte aumento das taxas registado no último período, que tem afetado as famílias com rendimentos mais frágeis, ou seja, as mesmas que atualmente são fortemente penalizadas pela inflação e pelas contas caras. ” explica Antonio Ferrara, Diretor Presidente da Monety, corretora de crédito do Grupo Gabetti. “A sofrer as maiores consequências das contínuas subidas das taxas de juro das hipotecas serão sobretudo os jovens que efectivamente têm impulsionado o mercado nos últimos anos. Este último, além de ter que pagar parcelas mais altas, pode de fato não conseguir acessar as garantias estaduais do Consap, vigentes apenas até dezembro 2022.
Empréstimo à habitação 2022: a taxa variável com cap vence
Se os pedidos de hipoteca de taxa fixa, por razões óbvias, estão diminuindo, também é verdade que houve um explosão de perguntas para a taxa flutuante com cap, o produto mais vendido nos últimos meses. Mas o que é isso? Trata-se de uma hipoteca cuja taxa de juro oscila em função da evolução de um parâmetro definido como Euribor, não podendo no entanto ultrapassar um determinado limiar (cap), definindo assim um valor máximo para as prestações a pagar.
“A hipoteca variável também é oferecida com fórmulas de opções de câmbio fixas ou constantes, fórmulas extremamente flexível e particularmente apreciada pelos clientes em momentos de tensão como o que vivemos. No geral estamos confiantes: esperamos fechar 2022 com mais de 700 mil vendas”, continuou Ferrara.
Classes de quantidade, diferenças ao longo dos anos
Em classes de quantidade existem claras diferenças face a 2021 e 2020. As aplicações hipotecárias inferiores a 100 mil euros têm crescido em peso no total, face a 2021, atingindo 30% do total, face a um peso de 36% em 2021. As de Aumento de 101 mil para 150 mil euros, atingindo 40%. Os pedidos de crédito de valores entre 151 mil euros e 200 mil euros estão a crescer, passando de 26% em 2021 para 30% no primeiro semestre de 2022.
Hipoteca: quem pede e a resposta dos bancos
Quanto ao perfil do candidato, a prevalência de funcionários privados, igual a 64%, mesmo que cresçam em termos relativos i funcionários do estado (+8% face a 2021), enquanto o valor referente ao correspondências de IVA em relação a 2021, passando de 29% para 14% dos inscritos.
Ferrara então conclui: “As gerações que entraram no mundo do trabalho por alguns anos são as que tendem a ter menos estabilidade econômica e, portanto, as maiores incertezas dada a complexa situação econômica. Entre estes últimos, mantém-se a tendência de adiar a compra de casa para acompanhar os desenvolvimentos futuros. Os bancos também vislumbram um queda na qualidade de crédito, eles adotam políticas mais conservador de risco".
