Proteger o cliente até 80% do valor máximo alcançado pelo seu investimento. Esta é a possibilidade oferecida pelo "Fideuram Vita Insieme", historicamente o primeiro produto unit-linked na Itália (apólices vinculadas ao rendimento de um ativo financeiro subjacente), multilinha (possui várias linhas de investimento com e sem proteção) e multi -fundo (grandemente personalizável e ligado a um leque alargado de opções de investimento, tanto internas à oferta do Grupo como externas).
“Fideuram Vita Insieme” é o principal produto da Fideuram Vita, uma das quatro empresas da Divisão de Seguros do grupo Intesa Sanpaolo - liderado por Nicola Fioravanti - que contribui para um negócio, o de seguros, que sozinho representa 25% do resultado bruto global do grupo bancário e ocupa o primeiro lugar no mercado italiano do ramo Vida. O modelo de assessoria do Intesa Sanpaolo vê as apólices como um pilar fundamental do bem-estar familiar e no qual o banco atua não só como gestor de ativos do cliente, mas também como gestor de riscos, para otimizar a gestão patrimonial e também a contenção do risco.
O grupo Intesa Sanpaolo não escondeu novo plano de negócios acaba de apresentar a intenção de continuar a pressionar fortemente na gestão de patrimônio e nas atividades de bancassurance, especialmente no negócio Não Vida, não automóvel, que a Intesa Sanpaolo Assicura gere e que se prevê um forte crescimento, graças também às redes locais que serão equipadas para o efeito. Já as outras três empresas – Fideuram Vita, Intesa Sanpaolo Life e Intesa Sanpaolo Vita – estão no mercado de Vida, onde já foram alcançados excelentes resultados, que o plano se propõe a consolidar.
Dar a conhecer à FIRSTonline as várias soluções oferecidas, nomeadamente através das redes da Divisão Private, é Maria Luísa Gota, CEO e Diretor Geral da Fideuram Vita desde maio de 2017: “A Fideuram Vita em 31 de dezembro de 2017 tinha reservas de 31 bilhões de euros, dos quais 25 em produtos unit-linked, ou seja, em apólices vinculadas a produtos financeiros. Temos 161.000 clientes nestes produtos, dos quais 10.000 que optaram por linhas protegidas, para um património de 1,5 mil milhões".
Qual é a proteção que oferece ao cliente e o que o distingue de outras ofertas?
Em primeiro lugar, fomos os primeiros na Itália a oferecer proteção individual e totalmente personalizada, não coletiva. O 'Fideuram Vita Insieme', nosso principal produto, permite o investimento simultâneo em diversas linhas de investimento, protegidas e não protegidas, permitindo ao cliente escolher sua estratégia pessoal de participação no mercado, sem limitar a liberdade do cliente. E também para alterá-lo a qualquer momento, passando de uma linha não segura para uma segura. Também oferecemos 80% de proteção sobre o valor máximo atingido pelo investimento, não sobre o valor inicial da subscrição, é importante esclarecer isso. A proteção é, portanto, dinâmica e atualizada diariamente e num jardim financeiro totalmente escolhido pelo cliente. As perdas são, portanto, reduzidas a um máximo de 20%.
O objetivo é, portanto, oferecer uma solução adicional ao cliente, protegendo-o de possíveis choques de mercado.
"Exatamente. Os mercados de ações estão em alta há pelo menos alguns anos. A última correção significativa data de 2016, por isso não é errado consolidar os resultados alcançados e queremos dar esta oportunidade e também um elemento de tranquilidade ao cliente”.
Qual é o seu cliente-alvo?
“É aquele vinculado às redes de assessores financeiros e banqueiros privados do grupo Intesa Sanpaolo, portanto afluente, upper affluent e private. O investimento médio nas apólices é superior a 100.000 mil euros, mas algumas ultrapassam um milhão. Ao todo, temos 5.950 profissionais de consultoria que escutam e identificam as necessidades dos clientes, oferecendo-lhes as soluções de seguros e previdência mais adequadas, tanto por meio de modelos prontos quanto pela identificação de respostas concretas às necessidades de cada um a qualquer momento. Como em uma alfaiataria, oferecemos produtos sob medida. A subsidiária irlandesa Intesa Sanpaolo Life também oferece jardins de proteção desde 2016, mas é voltada para os clientes de varejo da Banca dei Territori, com produtos menos sofisticados, geridos coletiva e individualmente”.
A proteção que você oferece ao cliente diz respeito apenas a investimentos de capital?
“Não, inclui todos os investimentos financeiros possíveis dentro do contêiner do seguro. Mas se optar por linhas de investimento protegidas e personalizadas, que são o nosso diferencial, então é mais adequado direcioná-las principalmente para investimentos em ações, pois os riscos são maiores, mas os ganhos possíveis também são altos, aproveitando ao máximo a proteção em caso de correções”.
Além da qualidade do produto, para avaliar a oferta de uma seguradora é sempre fundamental avaliar os custos: quais são os seus para a proteção do cliente contra turbulências financeiras?
“Relativamente ao produto base do 'Fideuram Vita Insieme', as linhas não protegidas têm um custo de 2%, ao qual acresce o custo do investimento financeiro subjacente. Para linhas protegidas o custo sobe para 2,6%. A estrutura de custos do produto é consistente com as oportunidades de investimento oferecidas, criando valor para o cliente no médio-longo prazo”.
