A boa notícia é que você não precisa ser um Cavaleiro Jedi ou ter um Master em Finanças para poder não se dar mal com investimentos: basta evitar esses 10 erros muito comuns.
1. Não se preocupe com os custos
Dissemos em todas as línguas: os custos podem matar você, financeiramente falando. Investir € 15.000 por 30 anos pode levar a um capital de € 106.000 se feito com um ETF ou fundo mútuo de baixo custo, e € 67.000 se feito com um fundo mútuo com TER de 2%. Você vê por si mesmo.
Realisticamente, a economia de custos é o único “almoço grátis” real que você pode pagar como investidor. Produtos financeiros com altas comissões costumam ser pistas falsas, pense em como a ideia de gerenciamento da Alfa é superestimada.
2. Mudança abrupta no horizonte de tempo
Geralmente funciona assim: você escolheu um portfólio assumindo uma certa duração do investimento, então o mercado "tosse", um instrumento dentro do portfólio perde 5-6%, você lê algumas opiniões negativas sobre ele, começa a tremer como coelhos e finalmente vender. Essa mudança de horizonte de tempo causa danos monstruosos: normalmente faz com que você perca cerca de metade de seus ganhos. Solução: invista um pouco de cada vez e esqueça. Não seja como o cara no gráfico a seguir…
3. Não diversifique
A diversificação só é inútil se você for capaz de prever o futuro e saber qual será o melhor investimento. Se, em vez disso (como eu suspeito), você não tiver habilidades de adivinhação psíquica, bem, então você deve diversificar um pouco seu portfólio. Mas sem exagerar.
4. Demora em investir para aposentadoria
Pergunta: explicaram-lhe que o INPS tem um funcionamento demente? Está claro para você que os trabalhadores pagam pelos que se aposentam, mas o número de aposentados está crescendo de forma insustentável em relação ao número de trabalhadores? E que, portanto, a previdência pública é cada vez mais uma miragem, principalmente para os nascidos depois de 1980? Bem, se você entendeu o conceito, corra para se proteger.
Dormir debaixo de pontes quando você é velho não é bom para osteoartrite.
5. Faça o que o corretor de confiança disser
Se o banco, promotor ou banqueiro empurra veementemente um produto, corra para verificar seus custos: em 9 casos em 10 é o produto mais conveniente para eles e, como você pode imaginar, o mais desnecessariamente caro para você. O desempenho que você obtém pagará o preço (literalmente).
6. Não ler bem prospectos e contratos
Por lei, os intermediários são obrigados a anotar tudo. Talvez de uma forma pequena e com aquela linguagem jurídica que te leva à narcose já na segunda linha. Mas você tem que ler tudo, se não quiser surpresas ruins.
7. Compre apólices vinculadas a unidades (e vinculadas a índices)
Estas apólices estão entre os produtos financeiros menos transparentes que se podem encontrar, são acolchoadas com pesadas comissões a favor de quem as vende (e voltamos ao ponto 1). O vendedor contará muitas boas histórias sobre bloqueio e segurança de capital. Além das fantasias, com uma apólice unit-linked (ou index-linked), em 90% dos casos você terá um produto caro, com pesadas multas em caso de desinvestimento antecipado e, após 10 ou 20 anos de pagamentos, você normalmente ser recompensado com um desempenho decepcionante (mas, se serve de consolo, você terá feito feliz o homem que o vendeu para você).
8. Compre os títulos do seu banco
Os títulos bancários geralmente rendem menos que um BTP do mesmo vencimento, porque estão carregados de encargos implícitos, ou seja, custos. Então, são em média mais arriscados e menos líquidos. E isso é ainda mais verdadeiro para os títulos bancários subordinados, cujos detentores, com a recente entrada em vigor do bail-in, correm o risco de serem chamados a colocar as mãos em suas carteiras em caso de inadimplência do emissor. Antes de comprar esses títulos, estude-os bem, compare-os com um título governamental ou supranacional (como o BEI, BIS, etc.) e só então decida.
9. Acreditar que pode ficar rico com negociações online
O mundo colorido do comércio online está repleto de gurus, com a intenção de convencê-lo de que você ficará rico graças aos seus cursos fabulosos ou ao site de previsões do mercado financeiro. Saiba que ter sucesso no trading é muito difícil: na grande maioria dos casos você vai acabar perdendo dinheiro e tempo. Aprenda a economizar e investir, não negociar (e seja cínico com esses pequenos piratas).
10. Ouça economistas, políticos, mídia de massa
Ruído em seus ouvidos é uma distração – elimine-o. Portanto, aqui está, para você e somente para você, minha lista pessoal de ruídos a serem eliminados.
- Economistas. Pensem em quão pouco eles acertaram na história: por exemplo, em 2009 não reconheceram a pior crise desde a Grande Depressão de 1929, apesar de uma miríade de sinais e, sobretudo, do fato de que a recessão já estava em curso.
- Políticos. Com raras exceções, os acontecimentos de qualquer Parlamento são animados, cheios de personagens engraçados e briguentos que combinam todo tipo de coisas, passando de crises a soluções repentinas, para depois recair novamente em crises trágicas: tramas perfeitas para sagas jornalístico-televisivas. Geralmente o impacto nos mercados financeiros de tudo isso é baixo. Por exemplo, apesar dos turbulentos acontecimentos na política italiana, o spread continuou seu caminho, indiferente a tudo, exceto às ações do BCE. Partindo de fatos históricos significativos, pense que após o ataque japonês a Pearl Harbor em 1941 (que arrastou os EUA para a Segunda Guerra Mundial) o índice de ações Dow Jones perdeu apenas 6% (e nos 12 meses seguintes ganhou 2,20%) .
- mídia de massa: jornais, televisão. Eles o bombardeiam com um fluxo constante de notícias e dados (muitas vezes explicados superficialmente), que o levam a desviar-se do seu caminho de investimento (ver ponto 2). Alguns dados econômicos saem todos os dias: às vezes eles melhoram, outras vezes pioram, mas raramente impactam seus investimentos no futuro imediato. Por exemplo, durante a última recessão da zona do euro (que começou em março de 2012 e terminou em junho de 2013), os mercados de ações na zona do euro retornaram cerca de 13%. Então você se concentra em algumas coisas importantes, verifica seu portfólio regularmente, lê direito, mas não fica paranóico em acompanhar as notícias.
Simplicidade é uma virtude.
Fonte: AdviseOnly
